央行牽頭阿里、騰訊、百度、京東、網易等年底組建“信聯“？！

文：支付百科 劉科長

支付百科消息，在個人徵信牌照下發暫緩的情形下，監管當局已決定由互聯網金融協會牽頭成立個人信用信息平臺，今年底就要正式批籌。這一平臺將把央行徵信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數據納入，以構建一個國家級的基礎數據庫，實現行業的信息共享，以有效降低風險成本。

多家第三方機構或將發起成立“信聯”。

支付百科根據內部消息獲悉，由第一批獲得試點準備資格的芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、考拉徵信、鵬元徵信等在內的個人徵信業務準備機構，以及第二批提交試點申請的百度、網易、360、小米、滴滴、宜信等行業相關機構，進行共同發起成立一家個人徵信機構，在傳統金融之外，實現個人徵信對互聯網金融和小微金融的全面覆蓋。有業內人士分析，類比今年剛投入運營的“網聯”，該機構實質是“信聯”（可以暫如此稱呼），將有助於促進我國徵信行業規範發展，同時加強個人隱私信息保護。

為什麼要再打造一個個人徵信聯合機構“信聯”？

一、信用合一，標準統一

央行徵信管理局局長萬存知在談到8家徵信試點機構存在問題時，曾指出，一是8家每一家都想形成自己的業務閉環；二是業務或者公司治理結構上不具備或者不具有第三方徵信獨立性；三是對徵信的基本理念和基本規則瞭解不夠，而且也不太遵守。由第三方機構牽頭，很多有共同意向的機構聯合起來，共同申辦個人徵信公司是可行的”。

他在參加活動時對外表示，徵信需要將信用信息集中起來，集中度越高越全面。當信息技術發達時，信息共享平臺就不能多，否則沒法共享。徵信平臺要少而精，少而強。

二、用戶信息隱私的掌控紅線

當前，個人信息保護問題已經提到了空前的高度，這說明近年來對個人信息的發掘和利用正成為一把雙刃劍，一方面大大提高了金融服務的效率、降低了成本；另外一方面，過度採集、不當加工，甚至非法使用個人信息的情況也屢見不鮮，甚至侵權和詐騙活動時有發生，引起監管部門的高度重視。

當前由於大數據挖掘的存在，信息濫用的領域非常廣泛。徵信機構要想安全、合法地使用數據，採集時就必須得到個人的同意。

另一方面，徵信公司要把握個人的信息安全、保護個人隱私權利，徵信信息必須合法合規使用，不能洩露、倒賣，更不能拿來犯罪。由於第三方支付市場的“前車之鑑”，監管對於市場上的許多想參與徵信服務的機構並不放心。

三、各機構所謂的大數據風控

中國個人徵信市場已經形成了一種勢不可擋的前進局勢，我國的徵信機制也進入了全面建設階段。儘管如此，我國的徵信體制依舊不完善，數據孤島、數據質量差、立法滯後等問題依舊存在。

大數據風控曾被認為是解決這些問題的不二法門。然而，準確的預測分析雖然能幫助金融機構降低因欺詐、信用違約導致的壞賬風險，有效控制成本，但是目前大數據技術的發展尚屬初級階段，技術尚不成熟，尤其是運用到以風控為核心的金融領域還為時尚早。國際金融公司（IFC）東亞及太平洋區金融基礎設施技術援助負責人賴金昌就曾對此提出質疑，“在國際上，並沒有大數據徵信這個概念，比如知名美國信用評分公司FICO不會稱自己是一家徵信公司，更不會說是大數據徵信公司，FICO是一家數據分析和風險管理服務公司；目前也沒有任何人使用大數據用於徵信。”

中國人民銀行徵信中心原資深顧問李銘則認為，徵信在國內是一個被嚴重誤解的行業，大數據徵信並不是徵信行業中必要的一環。但在當前中國很多人還沒有信用歷史的現實情況下，徵信機構使用大數據技術作為風控手段是可行的。

延伸閱讀：八家公司背景

芝麻信用管理有限公司

螞蟻金服旗下，阿里體系，小小螞蟻開始慢慢展示聚合的能量了！

騰訊徵信有限公司

太直白了吧，喜歡馬化騰的直爽！不過以後意味著你qq幣、微信支付的記錄都將計入在徵信下，所以勿以惡小為之。只能說到這兒了！你懂得。

深圳前海徵信中心股份有限公司

中國平安的，之前在陸金所下，沒有大發展，一怒之下被劃在平安集團IT部門下，全平臺蒐集數據，目前與銀聯、騰訊都有合作。

鵬元徵信有限公司

這家不是在深圳，很難感受到它的影響。據互聯網不那麼確切的資料，一度公司地址是中國人民銀行深圳分行徵信處，懂了吧！後來分行與深圳市政府成立公司，探索個人徵信，走在全國前列，各種自己開發系統。不過，網上有反映信息沒有及時更新。

中誠信徵信有限公司

大國企，毫不掩飾！隸屬於中國誠信信用管理集團（該集團成立於1992年，前身是經中國人民銀行總行批准設立的中國誠信證券評估有限公司--中國第一家全國性的從事信用評級、金融證券諮詢和信息服務等業務的股份制非銀行金融機構。

中智誠徵信有限公司

系民營第三方徵信公司，董事長是盛希泰，就是和俞敏洪一起成立洪泰基金那位大佬！年輕人，注意啦！洪泰基金的背後不僅僅是新東方和華泰保險啊，其餘的您可以去查。看看盛希泰華麗的簡歷吧，全國青聯常委會委員，中央青聯副主席。盛希泰具有二十年金融行業實踐管理經驗，曾任華泰聯合證券有限責任公司董事長，先後培育了中聯重科、大族激光、藍色光標等數十家行業領先的上市公司。

考拉徵信服務有限公司

對的，就是聯想系的拉卡拉，孫陶然的又一個力作。不過背景不僅僅是拉卡拉，還有其他的股東。股份構成是：拉卡拉網絡技術有限公司出資2000萬元，持股40%；北京旋極信息技術股份有限公司出資750萬元，持股15%；上海藍色光標品牌顧問有限公司出資750萬元，持股15%；北京拓爾思信息技術股份有限公司出資750萬元，持股15%；北京梅泰諾通信技術股份有限公司出資750萬元，持股15%。

北京華道徵信有限公司

先看看華道的高大上股東吧！銀之傑、北京創恆鼎盛、清控三聯、新奧資本分別持有北京華道徵信40%、30%、15%、15%的股權。大股東銀之傑公司於2010年5月在中國創業板掛牌上市，是中國創業板第一家銀行信息化領域的軟件公司。二當家的北京創恆鼎盛比較神祕，貌似是一家智能硬件公司。新奧資本，對，就是那家清潔能源公司新奧集團股份有限公司控股95%的子公司，是新奧集團旗下從事股權投資和投資管理的平臺公司。

科長試問一下，銀聯、網聯、信聯，下一個會是什麼聯？