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（一）背景解析：建設銀行普惠金融戰略
中國建設銀行以普惠金融業務打造為建行在新時代背景下，應對市場新形勢、新變化的戰略支點，將全面推進普惠金融戰略實施，全力提升普惠金融服務能力。
1.實施普惠戰略，打造銀行經營新格局
建行始終以解決社會民生問題作為出發點，主動承擔社會責任，探索大眾“安居樂業”的金融解決方案。堅持為國為民分憂的責任擔當。2018年5月，建行明確提出普惠金融發展戰略，在鞏固好傳統優勢的同時，聚焦“雙小”（小行業、小企業），調整戰略。目前，建行已推出住房租賃、金融科技、普惠金融“三大戰略”，以金融科技作為重要支撐，以住房租賃助推百姓安居，以普惠金融服務大眾樂業。
加速完善普惠金融服務體系。建行圍繞服務“雙小”，建立長效性政策機制，並在機構設置、人員安排、資源配置、績效考核等方面予以適當傾斜。通過建構由上而下的普惠金融組織體系，廣泛調動各基層機構力量，下沉了全行服務重心。目前，全行近1.5萬個網點均能開展小微企業服務。建行還將不斷加大普惠金融特色機構建設力度，提高網點普惠金融服務能力。
2.運用金融科技，構建普惠金融新模式
建行通過“金融+科技”，打造了數據化、精準化、自動化、智能化的普惠金融服務新模式，破解了小微企業徵信難題，大幅提高了其貸款可得性。
運用大數據分析，破解信息不對稱難題。資信不完整是制約銀行服務小微企業的重要障礙之一。建行注重內部挖潛和外部共享，依託“新一代”核心技術系統，打通全行不同渠道、不同部門之間的數據壁壘，實現了對小微企業和企業主信息的系統整合。同時，廣泛聯通稅務、工商等外部公共信息，以大數據手段精準分析小微企業生產經營狀況，為小微企業融資有效增信。此外，在此基礎上，建行還從交易、結算、納稅等場景切入，圍繞小微企業實際需要創新定製系列產品，做到客戶來了“總有一款適合你”。
智能風險管控，提高可持續服務能力。建行將風險底線和風控標準嵌入系統，建立了大數據選客控險、模型化系統排險、智能化預警避險等全流程風控機制。以貸後預警為例，通過實時監控及時發現問題，大大減少了壞賬損失。互聯網大數據和銀行長期風控經驗的耦合，確保了小微信用體系兼具開放性和穩健性，找到了商業銀行小微企業業務的可持續發展模式。
3.發揮大行優勢，拓展普惠服務新空間
建行發揮受眾群體龐大、經營板塊多元、渠道網絡豐富等優勢，積極與政府、核心企業等客戶開展合作，不斷拓寬普惠金融服務覆蓋面。
依託“雙大”客戶，批量服務小微企業。建行發揮近大企業客戶的基石作用，藉助其平臺、渠道等優勢，將金融活水從“雙大”（大行業、大企業）引向小微企業。此外，建行還通過創新供應鏈網絡銀行服務，藉助信用轉換和交易增信，開展對產業鏈條上下游小微企業的融資服務。
構建“裕農通”模式，打通農村服務“最後一公里”。建行與中華全國供銷合作總社簽署合作協議，面向網點機構尚未覆蓋的縣域農村，推出“裕農通”服務模式，與供銷社、通信公司、衛生診所等機構開展創新合作實踐。通過為農戶及涉農小微商戶提供集“存貸匯繳投”於一體的綜合金融服務，打破地域阻隔，延伸了建行服務的觸角和半徑。
整合集聚資源，助力“雙創”企業。建行依託科技創新中心、創業創新金融中心等專業平臺，整合政府、產學研及各類金融機構的資源和力量，全方位、一站式滿足“雙創”企業多元化金融服務需求。此外，建行結合科技型企業特點，創新“技術流”專屬評價體系，通過綜合企業專利數量、專利技術含量、科研人員佔比等要素，為其量身定製金融產品，助力解決科技企業輕資產、無抵押、融資難的“痛點”和“難點”。
4.全面規劃佈局，賦能社會發展新生態
對金融普惠性的理解，建行沒有簡單停留在信貸服務層面，而是發揮集團優勢，不斷豐富服務內涵與外延，為企業賦能，為同業賦能，為社會賦能。
舉辦創業者培訓，賦能中小企業家。通過與一批國內外高等學府合作，成立建行聯合大學與職業教育聯盟。此外，建行還參與打造企業家、創業者商學院，實現產學研結合，對內培訓員工，對外實施中小企業家、創業者培訓計劃，傳遞法規、業務、經驗、知識、市場信息，助力企業發展成長。
通過開放共享，賦能中小銀行。建行不斷推進小微金融服務，始終引領行業共同進步。通過提升整個金融體系對小微企業融資的供給能力，更好地解決了小微企業融資難、融資貴等發展障礙。此外，建行還利用技術系統的領先優勢，幫助中小銀行完善技術系統，提升其數據整合、挖掘能力，與其共同開展普惠金融服務。
通過構建生態圈，賦能社會民生。建設銀行通過佈局普惠金融服務平臺體系，依託資源輸出、數據支撐、運營輔導和模式優化等形式，為金融生態各方主體賦能。此外，建行還與媒體、高校合作研究發佈普惠金融藍皮書和普惠指數，推動產學研跨界協同。藉助普惠金融運行狀況晴雨表，為普惠金融產品、模式、機制創新提供決策支撐。
（二）案例展示：建行“飛馳·智惠通”助力民營和小微企業發展
2019年2月14日，中央《關於加強金融服務民營企業的若干意見》正式出臺，要求金融機構要切實履行服務民營企業第一責任人的職責，主動作為，提高民營企業融資可獲得性和金融服務水平。為此，中國建設銀行投資銀行部在廣州發佈了針對小微企業的普惠金融產品“飛馳·智惠通”，支持服務民營企業和中小微企業發展。
建行“飛馳∙智惠通”產品是服務小微企業的財務顧問智能服務平臺，具有信息平臺化、服務智能化、數據整合化、渠道多元化等特點。產品以普惠金融為著力點，以金融科技為支撐，既是落實總行普惠金融、金融科技戰略的重要舉措，也是通過金融科技促進投行業務發展的重要部署，更是投行業務服務普惠客群的重要載體。
建行此次推出的飛馳•智惠通”可謂恰逢其時。其以“飛馳∙智惠通”的發佈為契機，進一步做好企業專業化的綜合金融服務，助力民營和小型企業發展壯大、分享建行金融服務的雨露甘霖。
（三）產品解析：“飛馳•智惠通”創新財務顧問智能服務平臺
1.普惠金融產品
“飛馳·智惠通”產品是服務小微企業的財務顧問智能服務平臺。中小企業規模普遍偏小、信用等級不高、缺乏不動產抵押，因此難以獲得銀行的低成本經營貸款，通過“飛馳•智惠通”產品，企業可憑藉數據，獲得銀行高達六七百萬元的貸款融資，解決融資貴、融資難的問題。同時，“飛馳•智惠通”內容豐富涵蓋了宏觀經濟和行業信息，可提升小微企業的市場敏感性和產品競爭力。
2.多元智能化產品
“飛馳•智惠通”緊跟時代步伐，運用大數據、智能等科技技術，打造出具有信息化、服務智能化、數據整合化、渠道多元化等特點的綜合性服務平臺，整合和智能加工不同維度的信息資源，向企業推送“量身打造”的高質量財務顧問報告，滿足客戶常年顧問的普適性和個性化需求。同時，通過飛馳金融解決平臺，客戶能直觀形象地看到公司經營狀況和財務狀況分析，讓公司的經營發展有了數據理論基礎，加強了企業與銀行的互動、互信，讓客戶能夠更及時地瞭解相關政策。
3.信息資訊時效化產品
“飛馳•智惠通”產品可提升小微企業的市場信息獲取和財務決策優化的便利程度，提高企業的戰略管理、經營管理、財務管理和風險管理等綜合能力。客戶只需登錄建行國際互聯網站上的財務顧問板塊，便可線上查閱資訊、下載報告、瞭解最新信息，解決了以往企業行業信息調研成本高、資訊閉塞的困難。
（四）同業對比：銀行財務顧問業務對比
業務範圍方面：建設銀行行根據客戶需求，為客戶的資本運作、資產管理、債務管理等活動提供診斷、諮詢、分析等一攬子解決方案，主要分為常年財務顧問、專項財務顧問及新型財務顧問三種類型；浦發銀行綜合運用多種金融產品和服務手段，為客戶的投融資、併購重組、境內外上市、資本運作、資產管理、債務管理、財務管理、理財管理、公司管理等活動提供諮詢、診斷、分析、方案設計與實施推進等服務；光大銀行根據客戶在股權或債券等資本市場方面的投融資需求，為客戶的日常經營管理或投資、融資、併購、重組、改制上市、資產交易等活動提供的金融諮詢、分析、策劃及方案設計等有償收費性顧問服務。
業務優勢方面：建設銀行具備專業財務顧問團隊、多功能產品、全方位覆蓋、雄厚的資金實力等業務服務優勢，尤其是針對小微企推出的“飛馳•智惠通”智能服務平臺，是行業首創財務顧問產品，更具業務優勢；浦發銀行具備豐富的投行業務產品線、強大的專家人才隊伍、廣泛的產品渠道網絡等優勢特點；光大銀行充分利用網絡優勢、資金優勢和金融集團優勢，打造“陽光價值鏈”財務顧問服務品牌為業務特點。
（五）銀行發展財務顧問業務建議
1.發展財務顧問智能綜合服務平臺
隨著金融改革和金融科技的興起，銀行在轉型智能金融過程中，平臺化和專業化是行業發展的必然趨勢。銀行應依託大數據、人工智能、分佈式、區塊鏈等新興技術，同時結合自身豐富的財務顧問業務產品，深度融合“金融+科技”，以創新的產品及服務模式助力財務顧問業務多元化拓展，打造出移動智能財務顧問綜合服務平臺，為企業提供更加貼心、個性、智能的服務，才能更好的推動普惠金融加速發展。
2.加強財務顧問業務產品創新
財務顧問業務中包含的品種多和範圍廣，商業銀行應對中小企業進行市場細分和調研，緊盯市場和密切關注客戶需求，豐富產品類型，根據銀行本身的優勢提供金融產品服務，積極開展適應場的產品創新，滿足不同類型中小企業的需求，尋求產品創新差異化發展。同時，及時跟蹤客戶需求變化，並根據客戶需求組建專業的業務部門和指派專業的客戶經理為客戶量身定製金融方案和產品，切實履行“金融管家”和諮詢顧問責任，提供實質性、差別化優質服務，幫助企業解決實際困難。
3.加強專業人才的培養
財務顧問是一項智力、技術密集型業務，人員素質是決定業務成敗的關鍵因素，開發和培養財務顧問專業人才是發展業務的基礎與根本。而目前我國商業銀行財務顧問專業人才的欠缺與拓展業務的緊迫性形成突出的矛盾，為此須加大專業人才的培養。一是加強現有員工的培訓，提高專業素質；二是加大財務顧問業務專業人才的引進，擴充隊伍；三是建立科學合理的人才激勵約束機制，調動人才的主動性、積極性和創新能力。
4.加強多方業務聯動
財務顧問並不是只有銀行與企業兩個參與方，其涉及的範圍眾多，而且需要有較強的專業技術。僅僅依靠商業銀行的一己之力無法順利完成財務諮詢工作，商業銀行需要加強與多方的戰略合作，包括證券、風險投資、法律、資產評估、擔保等外部中介機構，這些機構在財務顧問的工作中也同樣發揮著各自重要的作用，發揮出各個機構的長處，由此形成穩定的外部銷售聯盟，實現整體聯動效應，為企業創造更好的決策意見和更準確的諮詢。