'機動車損失保險和第三者責任保險的區別'

來源：找法網

眾所周知機動車的保險有很多，例如有交強險、機動車損失險、第三者責任險等保險類型，不過需要明確的一個問題就是各種保險之間是存在區別的。所以下面是找法網小編為大家介紹關於機動車損失保險和第三者責任保險的區別的相關知識。

一、機動車損失保險和第三者責任保險的區別

《機動車保險條款》將機動車輛保險分為兩種：

車輛損失險和第三者責任險。從性質上講，車輛損失險屬於典型的交通工具保險，而第三者責任險屬於責任保險，二者有較大區別。

1、車輛損失險：是指保險車輛因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落、雷擊、暴風、暴雨等自然災害致車輛損壞，保險公司（保險人）按規定給予賠償。

機動車輛為保險標的，必須有交通部門核發的行駛證和號牌，並經檢驗合格。機動車輛險的投保人，必須是對機動車輛具有保險利益的人。通常是指機動車輛的所有人、承包人、租用人以及代管人等。

2、第三者責任險：是指投保的機動車輛在使用過程中發生意外事故，致第三者人身傷亡或者財產毀損，被保險人依法應對第三人承擔的民事賠償責任由保險人承擔的保險。

第三者責任險的保險標的，與車輛損失險不同，它以被保險人依法應對第三人承擔的賠償責任作為保險標的。所以，機動車第三者責任保險屬於無形財產保險。

二、機動車損失保險的保金算法

（一） 按投保時被保險機動車的新車購置價確定。

投保時的新車購置價根據投保時保險合同簽訂的同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定，並在保險單中載明，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協商確定。

（二） 按投保時被保險機動車的實際價值確定。

投保時被保險機動車的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額後的價格確定。被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。例如9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。

折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率

（三） 在投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定。

此外，車損險是費率浮動的險種，車主在續保時保險公司會根據出險和理賠的情況進行動態的調整，比如某保險公司設定了12個車險 費率調整等級，等級最高的為十二等級，其保險費將調整為200%；等級最低的為一等級，其保險費將調整為50%。

注意保險金額不得超過投保時新車購置價，因為超過的部分無效。

三、第三者責任保險的限額

每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、15萬、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定。第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據不同車輛種類選擇確定。確定方式如下：

（1）在不同區域內，摩托車、拖拉機的最高賠償限額分4個檔次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元；摩托車、拖拉機的每次事故最高賠償限額因不同區域其選擇原則是不同的，與《汽車保險費率規章》有關摩托車、拖拉機定額保單銷售區域的劃分相一致。

即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市（北京、上海、天津、重慶），計劃單列市（深圳、廈門、寧波、青島、大連），各省省會城市，各自治區首府城市屬於A類，最低選擇5萬元，其他區域屬於B類，最低選擇2萬元。

（2）除摩托車、拖拉機外的其他汽車第三者責任險的最高賠償限額分為以下幾個檔次：5萬元、10萬元、15萬、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過1000萬元。例如，6座以下客車分為5萬元、10萬元、15萬、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次，供投保人和保險人在投保時自行協商選擇確定。

（3）主車與掛車連接時發生保險事故，保險人在主車的責任限額內承擔賠償責任。發生保險事故時，掛車引起的賠償責任視同主車引起的賠償責任。保險人對掛車賠償責任與主車賠償責任所負賠償金額之和，以主車賠償限額為限。

根據法律規定，車輛損失險屬於典型的交通工具保險，而第三者責任險屬於責任保險，而且機動車第三者責任保險屬於無形財產保險是存在較大區別的。