近年來，“得零售者得天下”日益成為銀行業的共識。商業銀行在不斷加快零售轉型步伐的同時，如何構建差異化的競爭優勢，如何打造數字化下的輕型化和智能化，如何全面實現風控管理能力，如何提升不良資產清收水平等都成為了業內討論的焦點。
近日，杭州安存網絡科技有限公司（以下簡稱安存科技）總經理馮保龍受邀出席“2019零售銀行領導者年會”，並做了《銀行電子證據平臺助力司法清收一體化服務解決實踐》的主題分享。本次分享圍繞“銀行電子證據平臺”“司法清收”兩個關鍵詞展開，為提高商業銀行不良和壞賬催收效率提供了有效的解決方案。
互聯網司法模式進行不良資產清收，什麼是關鍵？
隨著利率市場化、互聯網金融等因素衝擊，銀行業資本成本水漲船高，零售業務的數字化轉型成為了不少銀行創收、提升競爭力的有效途徑。可隨著零售業務的大規模發展，不良率抬頭，風險攀升。
根據銀保監會公佈的數據，截至2018年末，商業銀行不良貸款餘額2萬億元，不良率1.89%，環比三季度末上升0.02個百分點，為10年來新高。
面對不良貸款上升的壓力，各銀行紛紛出招，“線上糾紛線上處理成為主要手段。”有業內人士表示，現在不少銀行開始使用互聯網司法模式進行不良資產清收。但由於線上交易過程中產生的電子數據，因其易消亡、易篡改等特點，司法審查認證難度大，從而阻礙了銀行貸後資產處置的步伐。
“如果有大規模的線上糾紛需要司法服務的時候，銀行把這些電子證據遞交給法院，而法院對其真實性等問題存在質疑，銀行或面臨舉證難，那麼該銀行想要進行其貸後資產處置就困難了。”馮保龍認為，通過互聯網司法模式進行不良資產清收，關鍵還在於電子證據平臺，其可確保所固定的電子證據的真實性和客觀性。
安存科技是賣什麼的？
針對銀行普遍關注的問題：如何確保電子證據獲司法認可？如何高效、規模、智能處理貸後糾紛等問題，安存科技為銀行業提出了最優解，助力銀行零售業務發展。
馮保龍表示，安存科技以無利益的第三方身份對銀行線上零售業務各環節產生的電子數據進行全流程全留痕存證，並對電子數據按訴訟案件證據要素要求進行歸類，集中至銀行電子證據平臺統一管理。同時，將電子數據原文進行哈希運算，哈希值同步至法院、仲裁等司法區塊鏈節點。訴訟時，法院直接從節點提取哈希值與原文進行智能比對，判斷是否有過後期篡改，校驗一致後可採納。
銀行還可通過電子證據平臺實現批量處理、一鍵訴訟的目的，“讓打官司‘像網購一樣方便’，大大降低了訴訟成本，提升司法清收效率。”
對於安存科技，馮保龍認為，公司不是賣產品的，而是賣效率效力和多通道司法鏈接的能力，“‘效’指的是使電子證據成為有效證據，舉證高效便捷，認定容易；一鍵批量司法、智能、高效、便捷，有效節約各類經濟成本。而多通道鏈接則指的是多司法通道對接，多通道多模式批量化、智能化、高效率糾紛解決，降低司法成本；當事人可以根據自身情況選擇適合自己的解紛方式，滿足當事人多方面的需求。”
憑藉極具競爭力的解決方案，安存科技目前已與眾多銀行建立了深入合作關係，包括國有商業銀行、股份制銀行、城商行等。比如，安存科技與中國建設銀行就銀行數據證據平臺建設、互聯網司法服務達成了全面合作協議等。
在業內人士看來，商業銀行轉型是常態化的一個過程，只有在這個過程中，迅速提升自身相關能力，才能在競爭中立於不敗之地，而風險管理能力作為重要的一項指標，必不可少。作為銀行，應積極與有實力的科技公司合作，共建消費金融生態圈，實現合作共贏。