很多朋友在後臺問我，有沒有計算房貸的簡便公式。
有的！
銀行不是慈善機構，貸款給你買房，是要收取利息的。如果不用收取利息的話，那麼算法很簡單，比如買100萬的房子，首付3成，貸款就是70萬，還30年，那每個月還款就是70萬除以30，再除以12，每月還款1944.45元。
正因為銀行不是慈善機構，要收取利息，所以房貸計算也就變得複雜起來。
房貸的還款方式有兩種，等額本金和等額本息。
1、 等額本金
等額本金的計算方式相對比較容易，還是以買100萬的房子為例，首付3成，貸款70萬，那麼每月所還月供，就是本金和利息之和。本金不變，每月1944.45元；利息就是未還本金一個月所產生的利息。假如按基準4.9%計算，月利息就是0.4083%，第一個月利息是2858.33，第二個月未還本金的利息就是70萬減掉1944.45元后的利息，是2850.39元……
細心的朋友想必已經發現了，每月月供的差額是固定的，就是1944.45乘0.1083%，等於7.94元。
我們今天主要想說的，是第二種方法：等額本息的計算方式。
2、等額本息
這種方式還款簡便，前期還款壓力相對等額本金來說較小，每月固定金額還款。但是月供的計算比較複雜，因為等額本息的房貸計算方式是按照複利計算的。
我們假設貸款金額是P，月供是y，貸款月份數是n，月利率是r。
那麼第一個月的利息就是y(1+r)，第二個月的利息就是y(1+r)2，以此類推，第n個月的利息就是y(1+r)n。
言歸正傳，我們先說等額本息的月供計算公式，就是下面這個
其中
y：表示月供，是月字的首個拼音字母；
P：表示本金，假如你貸款100萬，30年，P就是1 000 000；
i：表示月息，假如你商業貸款基準（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；
n：表示月供的期數，假如你貸款30年，一年12個月，月供期數就是360。
詳細推導過程如下：
有數學恐懼症的可以繞過。
下面說下這個公式是怎麼推導出來的，這當中要用到一個公式，等比數列求和公式（我附到後面再說）。
我們假設S表示本金利息和（即本息），P表示本金，y代表按揭者每月要償還的等額月供，
那麼根據複利公式，銀行要獲得的本息為
S=P×（1+i）n
按揭者每月要償還的等額月供也要計息，每個月產生的月供及月供的複利利息
第1個月y×（1+i）n-1
第2個月y×（1+i）n—2
第3個月y×（1+i）n--3
第4個月y×（1+i）n--4
…
第n個月y×（1+i）0=y
這些月供、利息和也要等於銀行的本息S
S= y×（1+i）n-1 + y×（1+i）n—2 + y×（1+i）n—3 +…+ y×（1+i）2 + y×（1+i）+ y
=
= P×（1+i）n
以上就是詳細推導過程。
下面要總結終極大法了：
假如基準年利率是I,月利率是i，那麼基準0.9、1、1.1、1.2倍分別是i1、i2、i3、i4。貸款總額大致是月供的199/188/178/168倍，
——約等於200倍（9折利率）
——190倍（基準利率）
——180倍（利率上浮10%）
——170倍（利率上浮20%）
下面要公佈魔法公式了！
- 如果是9折基準利率，月供=貸款總額/200
- 如果是基準利率 ，月供=貸款總額/190
- 如果是1.1倍基準利率，月供=貸款總額/180
- 如果是1.2倍基準利率，月供=貸款總額/170
月供計算實例：
比如說利率上浮10%，貸款30年等額本息，月供就是100萬除以180，每月還款5555.56元。
當然，如果你實在是不願意算，還可以藉助房貸計算器。
奇蹟發生了，我們的魔法公式計算的是5555.56，實際上月供是5609.07，相差僅僅54元，是不是算的很準？！
當然，這個魔法公式還可以根據你的月供承受能力，幫你反推你的購房總金額。
比如你每月有9000元存款，那麼你能買得起什麼樣的房子呢？
如果利率是基準上浮10%，那麼就是0.9乘180，等於162萬。也就是說你買得起162/0.7=231萬的房子。