很多人都想知道自己的養老金如何計算出來，但自己瞭解的信息卻不多，比如有人只知道自己工齡23年，繳納了15年社保。

這也是很多人的疑惑，計算養老金究竟需要什麼因素才能計算出來呢？

養老金的計算

要想計算養老金，需要知道的因素有六個：繳費年限，平均繳費指數（平均繳費檔次），個人賬戶餘額，過渡性養老金計算方式，退休年齡，退休當地的社會平均工資。

1.繳費年限：應當具體到月。繳納了15年社保，並不代表確切的15年，有可能是15年零1個月也有可能是15年零8個月。每交一個月的養老保險，養老金都是有差異的，15年01個月實際上可以代表15.0833年，15年08個月應當轉化為15.6667年。

繳費年限，還包括視同繳費年限和實際繳費年限。實際繳費年限很明白，就是以實際繳費時間為準。視同繳費年限卻非常複雜，一般是指國家已經實施各類養老保險制度前，國家認可的國有企業、復退軍人和機關事業單位職工參加工作的時間。

有人說視同繳費年限不用繳費，這是錯誤的。社會保險法規定，視同繳費年限只是個人不用繳費，相應的費用由國家負責繳納。

2.平均繳費指數。說的明白點就是平均繳費檔次。很多人繳納社保都是按照60%繳費檔次繳納，因此它的繳費指數就是0.6。如果說我們5年按60%檔次繳費，5年按100%檔次繳費，這麼這10年的平均繳費檔次就是80%，平均繳費指數就是0.8。

上面說的視同繳費年限，由於是視同繳費，並沒有相應的繳費指數。因此，一些地方在計算繳費指數的時候，只計算實際繳費年限的繳費指數。像上海市，則是規定視同繳費年限期間的視同繳費指數是1。

3.個人賬戶餘額。目前，我們每個月只要社保繳費完畢，都會按照繳費基數的8%記入個人賬戶一部分錢。注意是個人賬戶記賬，而不是實際有這個賬戶。

過去的時候是按照11%的比例記入個人賬戶，個人繳費的比例只有3%~4%，現在則是8%。過去養老金的計算方式跟現在並不相同。

2016年開始國家統一公佈養老金個人賬戶記賬利率，對個人賬戶的餘額記發利息。而之前是省級部門公佈。2016年記賬利率高達8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，遠遠高出了同期銀行理財利率。

4.過渡性養老金。國家建立個人賬戶養老金制度是1995年前後，大家一般稱為統賬結合的養老方式。在建立個人賬戶以前，包括視同繳費年限，是沒有個人賬戶的。因此，國家規定發放過渡性養老金作為補償。

過渡性養老金，只針對統賬結合前的繳費年限計發。使用的平均繳費指數，一般是實際繳費指數。另外，過渡性養老金還有過渡係數，從1%~1.4%，各省市過渡性養老金計算公式並不一樣。

山東省過渡性養老金計算公式是這樣，等於退休上年度在崗職工月平均工資×建立個人賬戶前的繳費年限×1.3%×平均繳費指數 。

5.退休年齡。退休年齡決定了個人賬戶計發月數多少。實際上個人賬戶養老金相當於到達退休年齡後自己繼續的這部分個人賬戶餘額，每個月領取一份。

如果是40歲退休就可以分成233份，50歲退休是195份，60歲退休是139份，70歲退休只有56份。這是根據人均預期壽命（第5次全國人口普查），個人賬戶預測利率（測算只有4%）來計算的。

6.社會平均工資。實際上過去我們各地養老金計算和繳費使用的社會平均工資確實有些複雜。有的使用城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資，有的使用全口徑在崗職工社會平均工資，有的是根據當地的社會工資一定水平計算的（北京和上海）。

2019年5月，國家將社會保險費的收繳基數使用全口徑在崗職工社會平均工資，為了保障大家的退休待遇不受影響，國家會制定並出臺過渡方案，確保大家不吃虧。

改用全口徑社會平均工資以後，比城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資水平下降了20%左右。減輕了繳費負擔，當然也增大了養老保險基金的收支壓力。

假設計算

實際繳費15年，視同繳費8年，平均繳費檔次是1，當地的社會平均工資是6000元，個人賬戶養老金5萬元，50歲退休，謝謝你。

上述情況下，養老金是多少呢？

基礎養老金，實際上是15%的退休上年度社會平均工資也就是900元。

個人賬戶養老金，5萬÷195，大約是250元每月。

過渡性養老金，由於平均繳費指數是1，結果是8×1.3%，是11.4%的退休上年度社會平均工資，大約是680元每月。

三項結果合計大約是1380元。

這就是有關養老金的計算方式，希望能幫助大家。