“理財到底是什麼？”要找到這個問題的答案，必須先理清投資和理財的關係。
日出而進，日入而出，奔波於地鐵族的人們，每個月都有固定的現金流收入，而每日也都有不那麼固定的現金流支出。支出大於收入，那麼，恭喜你，你已經是“光族”成員，根本無財可理。
那些收入大於支出的小夥伴，才有資格談理財，因為他有了原始的“資金池”。那麼，這個資金池的資金該怎麼分配，流入哪些渠道呢？嗯，這便進入了理財的核心內容。
理財不全是投資
有“資金池”的小夥伴，拿出一部分錢買股票、買基金、買股權，獲得了更多的收益，便認為這就是自己的理財計劃。
沒錯，你確實進行了理財，但這是你理財計劃中的投資部分，目標是獲得最大的利益。至於完整的理財計劃嘛，既包括你的資產配置，又包括你的負債配置，目的是讓你的財務更安全，收入支出更合理。
很多人拿著錢買股票、買基金，說“我如何理財”、理財就是錢生錢等等，其實大家都把理財和投資混淆了。投資只是理財的一個方面，投資以利益最大化為目標，而理財注重資產的最優配置，要綜合考慮投資者的資產負債情況、風險偏好程度等。投資的結果是得到了收益或者損失，而理財是長遠地考慮，為了使未來的 生活有質量。
理財不是光賺錢
決定一個人財富的是一個人的“支出”，而不是他的“收入”。理財應從消費著手，從省錢開始，要“量入為出”，合理管理現金流，不能繃得太緊，否則就會出現財務危機。
“收入”是河流，“財富”是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有“攢下”的才是你的財。
理財不是發財
天上可能掉餡餅嗎？答曰：“不可能，但可能掉鐵餅！”所以奉勸大家別老是幻想“一夜暴富”，還是踏踏實實做點兒理財的事兒，讓你的財務狀況更平穩。
外資銀行對理財的看法是：“理財不是讓你更富有，而是讓你永遠富有下去。”有沒有覺得灰常有道理！理財本來就是“掙錢”、“管錢”、“花錢”那點兒事，發財只是結果，而不是目的。
理財不能從眾
人家炒股，我也炒股，人家買基金，我也買基金。你這樣隨波逐流，財神爺怎麼會偏愛你呢？
例如，辦公室有人買基金賺了20%，回家後你就拿出錢去買基金。但等你去買基金時，有可能就掙不到錢了。理財的過程中被從眾心理控制了，就會出現盲目投資的情況。所以說理財要自主，要自己做財務的主人。
理財不能沒有預期
理財應該抱有合理的預期，比如你去年買基金，賺了一倍，你千萬別再想今年還能賺一倍。千萬別指望，一年能賺30%以上的收益。理性地說，如能長期保持8%-10%的年收益就是不錯的業績。
理財不是沒有風險
凡是投資都存在風險，只是風險大小不同罷了，人們通常說的“高風險高收益”這一說法並不科學，甚至有一些對人們的“誤導作用”。
投資者一定要牢記：天下沒有免費的午餐，根本就不存在“無風險高回報”的事情。職業投資人看一個項目，首先關注的是“風險”，其次才是“收益”，不能合理控制風險就無法獲取收益；而業餘投資人看一個項目，首先關注的是“收益”，而對風險“極少關注”，往往導致“巨大的損失”。
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