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今天，靈遙將繼續給大家帶來《好好賺錢》一書的共讀。

想要理財，卻攢不下錢，是大多數人在理財路上會遇到的第一隻攔路虎。工資一下來，就總會出現各種各樣要花錢的地方。

記得靈遙在深圳工作的時候，不僅會把每月的工資花得個精光，時不時地要找爸爸接濟。

如果有人問起來，我也會雙手一攤，沒辦法呀，一個精緻的豬豬女孩，買護膚品要花錢吧？買衣服鞋子要花錢吧？週末和朋友小聚，要花錢吧？看個電影什麼的，也要花錢吧？

這些話，乍一聽上去，都沒錯。不過，讀了這篇文章後，按照這3個方法，你也能夠輕鬆地攢出你的第一個10萬元。

01.

做好理財規劃，不再空喊口號

理財規劃，這個詞，對許多朋友來說，應該都是「老生常談」了。

我們會在父母的嘴裡聽到，在朋友的嘴裡聽到，還會在看到同事買了自己的第一套房子後，宛若打了「雞血」一樣告訴自己，他們都可以！我也可以！今年，哦，不，這個月，我一定要存下錢！

結果，你懂的。一到淘寶天貓聚划算、朋友週末一發起邀約、一看到朋友圈裡的美圖，你整個人就不淡定了。

你呀，其實並不是一個人。因為，這種隨口說出的計劃，堅持執行才是小概率事件。

那麼，到底什麼才是理財計劃呢？來一起看看下面這張圖吧！

圖 | 《好好賺錢》簡七

你看，理財規劃的第一步，並不是盲目地給自己設定計劃，而是，先弄清楚你自己所處的階段，和你的理想財務狀況到底是什麼。

我舉個例子，對一個剛剛踏入職場的單身女性，正處從學生到職場新人的轉型期，自然要些錢來好好倒騰自己，或是去參加培訓。

但是，對一個工作了一段時間，有一段穩定的的關係，打算步入婚姻殿堂的人來說，存首付按揭一套房子，才是要緊事。

所以，理財的第一步，不研究投哪些產品，而是先明確你目前的狀態，和想要過的生活，然後再思考財務如何支持你實現這些目標。

這樣做，你才能夠避免被數字所奴役，陷入制定計劃、計劃破滅、放棄治療的「死循環」裡。

現在，到你了。

• 第一步，寫下了5個你近年來最想要實現的願望，然後在旁邊寫下完成它都需要花多少錢；
• 第二步，請列一下，為了更好地達成這5個願望，你在財務上都做了哪些準備；
• 第三步，粗略地計算一下，以現在的財務狀況，按照計劃的財富增長速度，能否支持你的目標。

02.

制定理財計劃的Smart 原則

好了，來和靈遙一起看下你寫下的計劃吧：

• 健身，請私教，所需金額：2萬元/年；
• 讀MBA，所需金額：30萬元；
• 買一輛代步車，所需金額：20萬元

這個計劃，第一個「健身」，你寫的很好，既有時間，也有所需的金額。但是，第二個「讀MBA」和第三個「買一輛代步車」的計劃，就有些問題。

因為，在制定計劃時，如果你沒有明確一個具體的完成時間，是很難把它倒推回你每一個月的理財目標的。所以，你得想好，你打算在多少歲讀MBA，在多少歲買一輛代步車。

圖 | 《好好賺錢》簡七

修改完了你的計劃後，你是信心滿滿呢？還是略感惆悵呢？沒關係，再繼續以前，我們都來看看你做了哪些準備：

• 你有做預算嗎？
• 你有一個可以執行的儲蓄計劃嗎？有努力升職、加薪，或是開啟副業的方案嗎？
• 你是否已經對其中的一個願望，開始做出了投資儲蓄

等等。

在這裡，你特別要注意的是計算你職業生涯中，每年的加薪幅度和可能的年終獎金額。因為，開源，才是節流的前提。

最後，你再來看看，現在的財務狀況，按照計劃的財務增長速度，能否支持你的目標。

如果暫時不行也沒有關係，首先，你的工資是會隨著你工作年限和資歷的增加而上漲，不用太過擔心未來，其次，你有存錢和理財這條路，隨著你本金的增加，你每月的收益也會呈現一個向上趨勢。

上面這3個步驟，其實就是一個很簡單的理財規劃 —— 從目標出發，確定對應的財務解決方案，找到現實和目標的差距。

在明確了它以後，你就已經跑贏了80%的同齡人。

03.

奔向財務自由的三個要素：

本金、複利、時間

有了目標後，我們來一起思考一下如何讓目標成真吧！在這裡，靈遙想先和你說的是「複利」的重要性。

從這個公式裡，我們可以直觀地看出，如果你想要享受複利，那麼，你得從三個要素上下功夫：本金、利率和時間。

本金，也就是你可以投資的原始資本，這是整個公式中，最關鍵的要素。

一方面，你可以通過改善自己的收入和支出結構，另一方面，你要留意本金的安全，不要把大筆的金額，投入到風險過高的項目中去。

利率，其實就是我們的財富增長速度，一方面可以通過投資自己，升職加薪，另一方面，你可以學習投資，做好資產配置來完成。

最後，投資是一場漫長的戰役，你不能指望今天把錢投入到了理財產品中，明天就給你帶來一筆巨大的投資回報，給自己點時間才是王道。

另外，靈遙想要告訴你的是，投資理財，拼的其實是思維方式。

也就是說，當你開始對你的人生有所選擇，知道哪些東西是自己需要的，哪些東西是自己想要的以後，你會自然而然地去減少不必要的買買買，存下錢來，也是一個水到渠成的事情了。

所以，如果你總把理財，和降低生活質量聯繫起來，靈遙建議你，先讀一下山下英子寫的《斷舍離》，培養一種以自己當下的需要看物品的「俯瞰力」。

04.

做聰明的消費者，不浪費、不虧待

好了，道理都懂了，但是，一回到生活，卻會被各種消費信息，帶回到坑裡，該怎麼辦呢 ？來和靈遙一起，看看作者為你準備的4個「避免不必要消費」的建議吧！

第一個，叫做「搬家炸裂法」。

現在，請設想一下，如果你馬上就要搬家了，需要做一次有組織、有計劃的大掃除。那麼，你得把過往那些塵封已經的，而且，未來幾乎用不上的東西，統統找出來扔掉。

這時，你可以先把一個東西的相對喜愛程度，從1-5分劃個標準，然後用這個分數乘以你每月的使用頻率，所有低於10分的，都可以根據具體情況考慮丟掉。

圖 | 《好好賺錢》簡七

因為，如果一個東西的使用頻率低，但是你對它的喜愛程度很高，可能這件東西對你來說，真正的意義並不大。

而，如果喜愛程度低，而使用頻率高，你為什麼不把它替換成一件你同樣喜歡，但是價格更便宜的東西呢？

所以，請把那雙磨腳不再穿的鞋子、風格與你不搭的衣服、半年也不會彈上一次的樂器，統統妥善處理掉吧。因為，到了最後，你多半也會扔掉它。

第二個，叫做「10%『品質生活』基金」。

開始理財後，你會發現，買點好東西，有時候卻成了一件需要勇氣和魄力的事情。但是，人活著，也就圖一個開心，為了省錢剋扣自己，倒是本末倒置了。

所以，如果你希望改善自己的生活，又不希望過度揮霍，那麼，你不妨每個月拿出工資裡的10%，用來提升你的生活品質。

因為，這樣的升級，不僅會讓你對美好的生活，有更多的期待，還是一種魄力消費，讓你有能力去駕馭更多的錢。

第三個，叫做「多買資產，不買負債」。

這一點，說的是每當你花出去一筆錢的時候，這筆錢一定得給你帶來價值。這個價值，既可以是物質上的滿足感，也可以是精神上的滿足感，總之就是要有。

第四個，叫做「多為自己買單」。

如果你手上有8000塊錢，你是會買一隻奢侈品包包，還是會買一張昂貴的好床墊？即便這兩件東西的價錢差不多，但是，它們背後的意義，卻有很大的差別。

你買名牌包，除非這個包包在未來有升值孔卡岸，否則，你買它，更多的是為了別人眼裡的自己。特別是，你在為了這隻包包，不得不勒緊褲腰帶，過生活的時候。

但是，購買一張幾乎不會被別人看到的床墊，是對自己真正的貼心。所以，對自己好一點，把「我需要、我喜歡、我適合」的「三我」法則放在核心位置，這不是自私，而是明智的活法。

這4點，你都學會了嗎？希望，你也能夠在消費時，做出更明智的判斷喲。

以上，便是今天的內容。

這篇文章的最後，靈遙想給大家講一個小故事：

曾經有一段時間，靈遙皮膚特別不好，滿臉全部都是痘痘。於是，愛美的我便辦了很多張美容院的卡，做了好幾次醫美，買了很貴很貴的護膚品，還忍著巨大的疼痛，定期去中醫館裡挑痘痘。

結果，皮膚狀態，說真的，反倒是越來越差。

現在，我開始注重飲食和睡眠，不再熬夜到第二天2、3點，每天吃大量的蔬菜，只用最簡單的水和乳。結果，我不僅省下了錢，皮膚還比之前要好。

這也讓我想到了另一個事情：

20萬年前，我們的祖先奔跑在草原和叢林裡，居住在洞穴裡，他們不像我們現在可以輕鬆地吃到各種各樣的食物，買到各種各樣的補品，但是，他們卻比我們活得健康，很少出現焦慮、抑鬱等亂七八糟的情緒。

可見，遵循生物鐘，健康的生活習慣，不僅是最好的保養品，還是輕鬆省錢的妙方。

祝好！

注：圖片來自網絡和原書，如有侵權，請聯繫作者刪除

文 | 武靈遙，一位踐行著「日讀書一本，日更文一篇」的職業讀書人，本文首發於個人公眾號：書語人間（syrjjy)