很多時候，你們是否感覺知識貧困比經濟貧困更可怕？
至少在金融圈，融御財富的感受確實如此，
理財，多少錢都可以理，只要這筆錢是你的閒置資金
資金不多的，你可以選擇低門檻的基金，不管是貨幣型、債券型、混合型、股票型，你都能找到10元錢就能買的。
但很多投資者本身並不具備專業的金融知識前提下，卻往往盲目追求高收益。
如何在保本的情況下，每年有20%以上的收益？
如何用一萬本金炒股賺到100萬？
如何用10萬本金，3年後在湊齊北京買房的首付款？
我能想象的到，風險這孩子在背後對收益一臉哭訴，為什麼他們看不見我，就只能看到你，我們不是雙胞胎嗎？他們為什麼漠視我。
大多數情況下，收益和風險成正比，比如說貨幣基金風險很低，但相應的收益也很小，炒股收益高，但同樣風險也很高。
而少數情況下，低風險能帶來高收益也是轉瞬即逝，如，季末、年末的國債逆回購
由於知識上的貧困，他們無法理解為什麼不能再保本情況下獲得高收益有多大難度。
網上，有的小夥伴說，他們可以利用槓桿，借錢投資，一萬本金炒股賺到100萬，還是有可能實現的。
但是，對於知識貧困的人來說，他們看不見利用槓桿這個中性工具，會因投資失敗，而加速虧損的可能。
其實理財就是財富管理，管理好你手中現有的資金，無論錢多錢少。錢多有錢多的理財方式，但錢少依舊有適合的理財產品。
俗話說“你不理財、財不理你”，莫等機會流逝、銀行卡上的資金越來越少才懂得理財的重要性。從現在開始，從賺得第一份工資開始，管理好現有的資金。
第一步，做好資金分類，不同賬戶不同功能
無論對於剛畢業的年輕人，還是積累到一定資金和經驗的社會人，第一步都是必不可少的，分類資金滿足不同需要。這裡我建議分為三類賬戶，每個賬戶的資金佔比可根據自我情況調整。
（1）日常消費賬戶：馬斯洛需求理論告訴我們：人最底層的需求是生理需求，只有滿足一定的生理需要才可追求更高層次的社會需求。日常消費賬戶至關重要，包括吃穿住行，鑑於目前一二線租房租金大約在2000-3000，因此這類賬戶資金佔比50%左右。
（2）強制儲蓄賬戶：比脫單更重要的莫過於脫貧，每個月強制存一部分資金必不可少，這部分資金一是應急，當發生意外或者生病，解決大開支；二是每月儲蓄、存錢。這類資金佔比在20%-30%。
（3）投資理財賬戶：做好前兩種賬戶，保障了日常開支和存錢的第一步，但若賺得主動收入，需要投資理財賬戶，直白來說就是錢生錢。
第二步，選對理財產品，不同賬戶不同投資
做好資金分類後，我們考慮的問題就是如何進行投資，怎麼選擇理財產品。
對於工薪階層來說，投資偏好的特點：流動性高，以備不時之需。風險穩健、謹慎投資風險過高類產品。比較適合工薪階層理財的產品主要包括：
（1）貨幣基金、T+0、T+1理財產品：流動性高，隨取隨用性強，年化收益一般在3-3.5%，對於強制儲蓄賬戶資金可投資於這類產品。
（2）銀行結構性存款、銀行短期理財產品：風險穩健、比較小，收益穩定，能夠我們提供固定收益收益一般在4-4.5%左右，銀行結構性存款起點金額為5萬，而資管新規落地後，銀行短期理財產品起點金額降至1萬，為更多投資者理財提供了可能和機會。
（3）基金定投：相對於貨幣基金和銀行短期理財，基金定投風險偏大，追求的是長線投資，每月定量定時投資一類或幾類基金，等股市牛市來時，獲取高收益。但目前這塊投資建議佔比不要過高，可根據自我風險能力選擇，畢竟一旦在熊市時，資金被套的概率較大。
我們都知道理財有風險，那我們該如何將風險降到最低呢？很多時候，我們只能努力去了解理財產品，理財機構，降低風險，但是很多風險低的理財產品收益也很低，我們又想理財高收益，又想風險可控，那我們該如何解決？
抵押性理財，有足值的抵押物在手，一般情況下，抵押物的抵押率大概都在7成以下，也就是我們理財者的手中的抵押物遠比我們的本金價值更多，即使出現本金回不來，但是我們可以變賣抵押物以彌補我們的損失，那這種抵押性理財怎麼做呢？這時，我們需要找一家靠譜的理財機構，像融御財富專做抵押性理財產品的機構，會讓我們在風險可控的範圍內實現理財致富！
你現在懂了嗎？對於理財，你怎麼看？