'90後公務員罹患淋巴腫瘤，保險理賠10萬元，他竟然後悔了'
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小劉是標準的90後，擁有重點大學本科學歷，是上海一家企事業單位的公務員，收人待遇都很不錯，妻子吳女士也是該單位的財務部會計，家裡有個3歲的兒子，非常可愛，夫妻兩貸款200萬買了一套兩居室，一家人很是幸福，左鄰右舍無不羨慕這幸福的一家。
2016年，小劉購買了一款商業大病保險，保額10萬元，當小劉把這件事和單位裡同事說起的時候，遭到單位裡同事的嘲笑：“咱們都是公務員，待遇這麼好，用得著買商業保險嗎？看來你是讓人忽悠，花了冤枉錢了。”
2018年初小劉在單位突然暈倒同事趕緊把他送到了醫院，經檢查小劉的淋巴上長有腫瘤，需要趕緊動手術切除，手術倒是進行得很順利，因單位福利待遇好，醫藥費報銷了80%，但餘下的的20%也讓小劉倍感經濟壓力，家裡的房是貸款買的，孩子還小正是花錢的時候，這還不算什麼，最讓小劉頭疼的是手術後基本上不能去上班了，而且還要有很長時間的恢復期和治療期，這些費用能報銷的比例很少。
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小劉是標準的90後，擁有重點大學本科學歷，是上海一家企事業單位的公務員，收人待遇都很不錯，妻子吳女士也是該單位的財務部會計，家裡有個3歲的兒子，非常可愛，夫妻兩貸款200萬買了一套兩居室，一家人很是幸福，左鄰右舍無不羨慕這幸福的一家。
2016年，小劉購買了一款商業大病保險，保額10萬元，當小劉把這件事和單位裡同事說起的時候，遭到單位裡同事的嘲笑：“咱們都是公務員，待遇這麼好，用得著買商業保險嗎？看來你是讓人忽悠，花了冤枉錢了。”
2018年初小劉在單位突然暈倒同事趕緊把他送到了醫院，經檢查小劉的淋巴上長有腫瘤，需要趕緊動手術切除，手術倒是進行得很順利，因單位福利待遇好，醫藥費報銷了80%，但餘下的的20%也讓小劉倍感經濟壓力，家裡的房是貸款買的，孩子還小正是花錢的時候，這還不算什麼，最讓小劉頭疼的是手術後基本上不能去上班了，而且還要有很長時間的恢復期和治療期，這些費用能報銷的比例很少。
還好小劉買過一份商業大病保險，10萬元的理賠款也很快打到了小劉的賬戶上，可以解決小劉暫時的困境，當單位同事去看他時說“當時我們都錯了，還是你有眼光購買了商業大病保險，可小劉卻說我後悔死了，當眾人面面相覷不知何故時，小劉卻在一張紙上寫道：我還是後悔保險買少了，應該當初買50萬的商業大病保險就好了，這件事讓他們單位的同事很震驚，回去後同一個辦公室的8個人，有6個人立即購買了不同保額的商業大病保險。
有社保還需要商業保險嗎？
很多人都覺得我有社保，就不需要商保了，其實這是一個誤區！
社保的確可以給我們報銷一部份醫療費，可社保不會給我們報銷生活費、孩子的教育費、老人的贍養費……
醫學上有5年生存率的說法，意思是：一個人在重疾治療結束後，若能平安度過5年，就表示過了危險期，復發的可能性就比較小了。
這5年要持續療養，保持心情樂觀，多休養，多補充營養，不能操心，所以是不能立馬去上班的。
但是5年不能上班，意味著5年沒收入，那這5年所需的康復費、家庭生費活、孩子的學費、老人的贍養費，從哪裡來呢？
若是沒有足夠的經濟支撐，就要像以前一樣上班，那能不能安全度過這5年就是個未知數了。
我們無法預知兩個偶然事件：
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小劉是標準的90後，擁有重點大學本科學歷，是上海一家企事業單位的公務員，收人待遇都很不錯，妻子吳女士也是該單位的財務部會計，家裡有個3歲的兒子，非常可愛，夫妻兩貸款200萬買了一套兩居室，一家人很是幸福，左鄰右舍無不羨慕這幸福的一家。
2016年，小劉購買了一款商業大病保險，保額10萬元，當小劉把這件事和單位裡同事說起的時候，遭到單位裡同事的嘲笑：“咱們都是公務員，待遇這麼好，用得著買商業保險嗎？看來你是讓人忽悠，花了冤枉錢了。”
2018年初小劉在單位突然暈倒同事趕緊把他送到了醫院，經檢查小劉的淋巴上長有腫瘤，需要趕緊動手術切除，手術倒是進行得很順利，因單位福利待遇好，醫藥費報銷了80%，但餘下的的20%也讓小劉倍感經濟壓力，家裡的房是貸款買的，孩子還小正是花錢的時候，這還不算什麼，最讓小劉頭疼的是手術後基本上不能去上班了，而且還要有很長時間的恢復期和治療期，這些費用能報銷的比例很少。
還好小劉買過一份商業大病保險，10萬元的理賠款也很快打到了小劉的賬戶上，可以解決小劉暫時的困境，當單位同事去看他時說“當時我們都錯了，還是你有眼光購買了商業大病保險，可小劉卻說我後悔死了，當眾人面面相覷不知何故時，小劉卻在一張紙上寫道：我還是後悔保險買少了，應該當初買50萬的商業大病保險就好了，這件事讓他們單位的同事很震驚，回去後同一個辦公室的8個人，有6個人立即購買了不同保額的商業大病保險。
有社保還需要商業保險嗎？
很多人都覺得我有社保，就不需要商保了，其實這是一個誤區！
社保的確可以給我們報銷一部份醫療費，可社保不會給我們報銷生活費、孩子的教育費、老人的贍養費……
醫學上有5年生存率的說法，意思是：一個人在重疾治療結束後，若能平安度過5年，就表示過了危險期，復發的可能性就比較小了。
這5年要持續療養，保持心情樂觀，多休養，多補充營養，不能操心，所以是不能立馬去上班的。
但是5年不能上班，意味著5年沒收入，那這5年所需的康復費、家庭生費活、孩子的學費、老人的贍養費，從哪裡來呢？
若是沒有足夠的經濟支撐，就要像以前一樣上班，那能不能安全度過這5年就是個未知數了。
我們無法預知兩個偶然事件：
如果個人真的發生大病或殘疾有三筆費用是必須面對的:
1.醫療費
2.康復費
3.收入損失費
醫療費我們有社保、醫保解決，但康復費和收入損失費呢？假如您年收入30萬，萬一不得已生病或發生意外，需要在家休養5年，您算過您這5年的收入損失是多少嗎？還有這5年的營養費、生活費、康復費、教育費、父母的贍養費誰幫你出呢？
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小劉是標準的90後，擁有重點大學本科學歷，是上海一家企事業單位的公務員，收人待遇都很不錯，妻子吳女士也是該單位的財務部會計，家裡有個3歲的兒子，非常可愛，夫妻兩貸款200萬買了一套兩居室，一家人很是幸福，左鄰右舍無不羨慕這幸福的一家。
2016年，小劉購買了一款商業大病保險，保額10萬元，當小劉把這件事和單位裡同事說起的時候，遭到單位裡同事的嘲笑：“咱們都是公務員，待遇這麼好，用得著買商業保險嗎？看來你是讓人忽悠，花了冤枉錢了。”
2018年初小劉在單位突然暈倒同事趕緊把他送到了醫院，經檢查小劉的淋巴上長有腫瘤，需要趕緊動手術切除，手術倒是進行得很順利，因單位福利待遇好，醫藥費報銷了80%，但餘下的的20%也讓小劉倍感經濟壓力，家裡的房是貸款買的，孩子還小正是花錢的時候，這還不算什麼，最讓小劉頭疼的是手術後基本上不能去上班了，而且還要有很長時間的恢復期和治療期，這些費用能報銷的比例很少。
還好小劉買過一份商業大病保險，10萬元的理賠款也很快打到了小劉的賬戶上，可以解決小劉暫時的困境，當單位同事去看他時說“當時我們都錯了，還是你有眼光購買了商業大病保險，可小劉卻說我後悔死了，當眾人面面相覷不知何故時，小劉卻在一張紙上寫道：我還是後悔保險買少了，應該當初買50萬的商業大病保險就好了，這件事讓他們單位的同事很震驚，回去後同一個辦公室的8個人，有6個人立即購買了不同保額的商業大病保險。
有社保還需要商業保險嗎？
很多人都覺得我有社保，就不需要商保了，其實這是一個誤區！
社保的確可以給我們報銷一部份醫療費，可社保不會給我們報銷生活費、孩子的教育費、老人的贍養費……
醫學上有5年生存率的說法，意思是：一個人在重疾治療結束後，若能平安度過5年，就表示過了危險期，復發的可能性就比較小了。
這5年要持續療養，保持心情樂觀，多休養，多補充營養，不能操心，所以是不能立馬去上班的。
但是5年不能上班，意味著5年沒收入，那這5年所需的康復費、家庭生費活、孩子的學費、老人的贍養費，從哪裡來呢？
若是沒有足夠的經濟支撐，就要像以前一樣上班，那能不能安全度過這5年就是個未知數了。
我們無法預知兩個偶然事件：
如果個人真的發生大病或殘疾有三筆費用是必須面對的:
1.醫療費
2.康復費
3.收入損失費
醫療費我們有社保、醫保解決，但康復費和收入損失費呢？假如您年收入30萬，萬一不得已生病或發生意外，需要在家休養5年，您算過您這5年的收入損失是多少嗎？還有這5年的營養費、生活費、康復費、教育費、父母的贍養費誰幫你出呢？
這就是我們為什麼要買商業保險的原因，因為商業重大疾病保險就是來彌補我們這個收入損失的。
因為商業重疾險有提前給付功能，憑醫生的診斷證明書，確定屬實，保險公司就會提前賠付幾十萬的現金給到我們，幫助我們渡過這個5年，甚至10年。
舉個例子：有的癌症只要8萬元就可以治好，若買了50萬重疾險，保險公司不管你是花8萬還是花5萬，他都是賠付50萬，這些多出來的錢就可以用來支付我們家庭的生活開支。
社保是【花多少報多少】
商業重疾險是【買多少賠多少】
所以商業重疾險也叫“收入損失險”。跟社保是兩個概念。
總的來說：社保給我們報銷醫療費，商保給我們補充生活費。
有社保也需要補充商保的理由
❶ 社保一般沒有生命保額
若因疾病身故，社保不可能像商業保險那樣賠付數十萬給被保險人，只給予付撫卹金。
❷ 社保沒有豁免保費的功能
所謂保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲准，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養老保險，投保人發生重大疾病（包括意外）時，那麼餘下的未繳保費可能都不用繳了，而社保還是要繳。
❸ 養老僅靠社保是不夠的
成熟國家的社保也只解決老年30-40%的費用，社保的基礎性決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過上較好的老年生活，就要靠其它儲蓄及投資了。
❹ 社保沒有避稅功能
我國即將實施遺產稅和贈予稅，會讓很多私人財富變為國家所有。因此，現在越來越多的人開始使用商業保險這一功能進行避稅，因為商業保險所存的錢給受益人，而不是繼承人，所以不用徵遺產稅。
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小劉是標準的90後，擁有重點大學本科學歷，是上海一家企事業單位的公務員，收人待遇都很不錯，妻子吳女士也是該單位的財務部會計，家裡有個3歲的兒子，非常可愛，夫妻兩貸款200萬買了一套兩居室，一家人很是幸福，左鄰右舍無不羨慕這幸福的一家。
2016年，小劉購買了一款商業大病保險，保額10萬元，當小劉把這件事和單位裡同事說起的時候，遭到單位裡同事的嘲笑：“咱們都是公務員，待遇這麼好，用得著買商業保險嗎？看來你是讓人忽悠，花了冤枉錢了。”
2018年初小劉在單位突然暈倒同事趕緊把他送到了醫院，經檢查小劉的淋巴上長有腫瘤，需要趕緊動手術切除，手術倒是進行得很順利，因單位福利待遇好，醫藥費報銷了80%，但餘下的的20%也讓小劉倍感經濟壓力，家裡的房是貸款買的，孩子還小正是花錢的時候，這還不算什麼，最讓小劉頭疼的是手術後基本上不能去上班了，而且還要有很長時間的恢復期和治療期，這些費用能報銷的比例很少。
還好小劉買過一份商業大病保險，10萬元的理賠款也很快打到了小劉的賬戶上，可以解決小劉暫時的困境，當單位同事去看他時說“當時我們都錯了，還是你有眼光購買了商業大病保險，可小劉卻說我後悔死了，當眾人面面相覷不知何故時，小劉卻在一張紙上寫道：我還是後悔保險買少了，應該當初買50萬的商業大病保險就好了，這件事讓他們單位的同事很震驚，回去後同一個辦公室的8個人，有6個人立即購買了不同保額的商業大病保險。
有社保還需要商業保險嗎？
很多人都覺得我有社保，就不需要商保了，其實這是一個誤區！
社保的確可以給我們報銷一部份醫療費，可社保不會給我們報銷生活費、孩子的教育費、老人的贍養費……
醫學上有5年生存率的說法，意思是：一個人在重疾治療結束後，若能平安度過5年，就表示過了危險期，復發的可能性就比較小了。
這5年要持續療養，保持心情樂觀，多休養，多補充營養，不能操心，所以是不能立馬去上班的。
但是5年不能上班，意味著5年沒收入，那這5年所需的康復費、家庭生費活、孩子的學費、老人的贍養費，從哪裡來呢？
若是沒有足夠的經濟支撐，就要像以前一樣上班，那能不能安全度過這5年就是個未知數了。
我們無法預知兩個偶然事件：
如果個人真的發生大病或殘疾有三筆費用是必須面對的:
1.醫療費
2.康復費
3.收入損失費
醫療費我們有社保、醫保解決，但康復費和收入損失費呢？假如您年收入30萬，萬一不得已生病或發生意外，需要在家休養5年，您算過您這5年的收入損失是多少嗎？還有這5年的營養費、生活費、康復費、教育費、父母的贍養費誰幫你出呢？
這就是我們為什麼要買商業保險的原因，因為商業重大疾病保險就是來彌補我們這個收入損失的。
因為商業重疾險有提前給付功能，憑醫生的診斷證明書，確定屬實，保險公司就會提前賠付幾十萬的現金給到我們，幫助我們渡過這個5年，甚至10年。
舉個例子：有的癌症只要8萬元就可以治好，若買了50萬重疾險，保險公司不管你是花8萬還是花5萬，他都是賠付50萬，這些多出來的錢就可以用來支付我們家庭的生活開支。
社保是【花多少報多少】
商業重疾險是【買多少賠多少】
所以商業重疾險也叫“收入損失險”。跟社保是兩個概念。
總的來說：社保給我們報銷醫療費，商保給我們補充生活費。
有社保也需要補充商保的理由
❶ 社保一般沒有生命保額
若因疾病身故，社保不可能像商業保險那樣賠付數十萬給被保險人，只給予付撫卹金。
❷ 社保沒有豁免保費的功能
所謂保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲准，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養老保險，投保人發生重大疾病（包括意外）時，那麼餘下的未繳保費可能都不用繳了，而社保還是要繳。
❸ 養老僅靠社保是不夠的
成熟國家的社保也只解決老年30-40%的費用，社保的基礎性決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過上較好的老年生活，就要靠其它儲蓄及投資了。
❹ 社保沒有避稅功能
我國即將實施遺產稅和贈予稅，會讓很多私人財富變為國家所有。因此，現在越來越多的人開始使用商業保險這一功能進行避稅，因為商業保險所存的錢給受益人，而不是繼承人，所以不用徵遺產稅。
❺ 商業保險可以有效避債
商業保險的賬戶不能被凍結，賬戶中的錢也不能被用於償還債務。舉個不太恰當的例子：一個因破產且欠債上億的且所有銀行帳戶都被查封凍結的人，只要他的保險帳戶有足夠的錢，那麼仍然可以過上幸福的晚年生活。
❻ 社保只報銷《社保藥品目錄》中的藥品
社保對新藥及一些進口的昂貴藥品一般是報銷不了的，而商業保險卻可以報銷。
❼ 社保對醫療實行報銷制度
社保先墊錢後報銷，而商業保險多了一種補償方法，先賠錢後治療。通常人患病後，除了直接的醫療費用外，還會產生以下三方面的費用：
一是後續消費品後續治療費用；
二是不能工作而失去收入來源費用；
三是發生重疾後的後期治療費、營養費、護理費等。這些費用都可以通過商業保險解決。