本報記者 付秋實
2016年是太平洋保險集團(以下簡稱“太保集團”)實施戰略轉型的收官之年。經歷了2013年的轉型之路、2014年的砥礪前行、2015年的初見突破,如今,太保集團經營業績和價值均進入穩定上升通道,2016年實現保險業務收入2340.18億元,同比增長15.1%;總資產首次超過萬億元,達到1.02萬億元。
壽險
呈現質、量齊升局面
2016年,太保壽險實現保險業務收入1373.62 億元,同比增長26.5%。多年來,在“聚焦營銷,聚焦期繳”的業務發展策略下,太保壽險捨棄低價值銀保渠道,專注高質量個險渠道,實現了價值增長方式的根本轉變。
6年來,太保壽險銀保渠道業務收入佔比從2010年的54.9%下降至2016年的5.3%,規模從482億元下降至73億元,狠下決心,去除低價值業務超過400億元;其個險渠道業務佔比從2010年的40.2%提升至2016年的84.0%,規模從353億元到突破1154億元。
與此同時,太保壽險業務的含金量指標——新業務價值,從2011年的67.14億元增長至2016年的190.41億元,年複合增長率達23.2%。
能實現良好的價值增長,得益於太保壽險堅持個險渠道人力健康發展和產能有效提升的“雙輪驅動”:月均人力從2011年的29.2萬人增長至2016年的65.3萬人;人均新保保費收入從2011年的3199元增長至2016年的5084元;2016年,月均健康人力和績優人力首次分別突破20萬人和10萬人,隊伍結構持續優化。
產險
綜合成本率持續優化
捨得之道,也體現在太保產險業務上。
按照價值導向的發展戰略,2016年,太保集團旗下安信農險主動調整業務結構,退出不具競爭優勢的車險領域,專注農險業務,最終實現保險業務收入10.44億元,其中農險6.85億元,同比增長29.2%。這一轉型,使安信農險綜合成本率同比下降4.4個百分點至94.1%,實現淨利潤1.16億元,同比增長2.7%。
在對產險業務至關重要的車險業務上,太保產險捨去品質較低的業務,聚焦優質客戶,加強品質管控,強化理賠減損,優化資源配置,使車險業務品質得到進一步改善,將綜合成本率控制在97.2%,較上年同期下降了0.8個百分點。
不過,受到市場競爭加劇、自然災害頻發等因素影響,2016年太保產險非車險業務綜合成本率達109.6%,較上年同期上升0.7個百分點,承保虧損的局面未得到明顯改觀。但意外險通過剔除高賠付的劣質業務,改善業務結構,2016年的綜合成本率為94.9%,在非車險主要險種中率先實現承保盈利。
太保集團董事長高國富表示:“面對非車險方面的嚴峻挑戰,未來將進一步強化非車險專業化能力建設,深入推進前中後臺一體化運作機制,加快農險、中小企業、個人客戶等優質業務發展,推動非車險實現承保盈利。”
綜合來看,太保產險在2016年實現保險業務收入2966.07億元,同比增長2.0%。
資本市場波動
總投資收益率下降
儘管保費業務收入都進入穩定增長的軌道,但與其他上市險企一樣,太保集團2016年未能逃脫權益類資產買賣價差大幅減少的拖累,實現總投資收益444.73億元,同比減少20.5%。加上準備金折現率變動的影響,太保集團2016年實現淨利潤120.57 億元,同比下降32.0%。
年報表示,“2016年,國內經濟緩中趨穩、穩中向好。股票市場維持震盪行情,固定收益類資產收益率仍在相對低位。”在這樣的環境下,太保集團採取了相對謹慎的配置策略,主要投資品種配置呈現“三升一降”格局:固定收益類投資配置比例由2015年的82.1%升至82.3%;投資性房地產由0.7%升至0.9%;現金、現金等價物及其他由3.2%升至4.5%;僅權益類投資出現下降,由14.1%降至12.3%。經過配置調整,2016年太保集團實現總投資收益率5.2%,同比下降2.1個百分點。
2017年,太保集團進入新一輪三年規劃的開局之年。高國富表示,集團將繼續堅持“專注保險主業,推動和實現可持續價值增長”的發展理念,同時,啟動實施“數字太保”,以延續和深化以客戶需求為導向的戰略。