今天來聊聊商業險應該怎麼買。到底哪家保險公司適合你？很多土豪都是一句全保搞定，全保到底都保了啥。
一、商業險都有些什麼項目
這是我從某保險公司弄到的一張報價單，咱們一項一項來說明這些都是啥。
1、機動車損失險；簡稱車損險，是以你車輛為標的一種財產損失險。車損險跟責任沒有關聯的一個險種，你的車輛損失多少，保險公司就賠償多少。我有一篇文章專門介紹過車輛損失險。推薦購買。當然車輛越貴，車損險保費越貴。
2、第三者責任險；是一種責任險，當你撞到任何需要賠償的東西，第三者責任險都會出來替你賠。可以購買5萬、10萬、20萬、50萬、100萬這麼幾個檔次，費率跟車輛的使用性質有關，營運車輛貴，私家車便宜。這個是開車必備，並且請毫不猶豫的選擇100萬那個檔次，因為50萬也就便宜200塊錢左右。
3、車上人員責任險（司機和乘客）；責任險，當駕駛員在事故中需要承擔責任，而車上人員又有人受傷時，保險公司會出來替你賠。如果大部分時候是一個人開車，額度可以只購買1萬，然後駕駛員再購買一個80萬的意外險作為補充。現在不是流行拼車麼，朋友，一定要注意了，把乘客險額度購買稍微高一點，讓搭乘你車的同事出錢，千萬別不好意思，出了事故，別人可是翻臉不認人的。
4、全車盜搶險；看名字就能懂了吧。治安較好的地區和經常停在小區停車場的小夥伴不建議購買。這年頭，偷車風險還真不低，貌似很少有人幹這一行了。
5、玻璃破碎險；又稱玻璃單獨破碎險。我的意見是不買，反正我跑了14w公里玻璃沒壞過。現在報一次保險的成本很大，這種保險意義越來越小。
6、自燃損失險；三年以上車輛購買。不到三年的也可以買，便宜。
7、發動機涉水險；經常各種暴雨的地區可以買，不買就沒事別往水裡開（捂臉）
8、劃痕險；這玩意真的別買，實在看不順眼了往牆上一蹭，車損險搞定。
9、車損險無法找到第三方特約險；30塊錢，還是可以買的。不過我沒買，畢竟，我可以找他們打官司。我買保險的時候，對於無法找到第三方免賠百分之三十，保險人可沒有對我明確說明。
*10、指定修理廠險；這玩意在我大廣東是沒得買的，你想上哪修上哪修。但是有些沒節操的省份（我老家湖南）。如果出險了想去4S店修，你得購買了這個附加險才行。
*11、不計免賠；請毫不猶豫的購買。
二、選擇哪家公司
現在的保險條款差異非常小，買哪家公司都有的賠。選擇保險公司要考慮的第一個要素是，你所購買的車輛的４ｓ店是該家保險公司的定點修理廠。有什麼好處呢，就是出了事故，只要把車開過去就行，不需要再去其他地方定損。第二，你的車輛是一直在大城市開，還是會開回農村老家過年。如果一直在城市，完全可以選擇小公司，小公司的優勢是價格相對便宜，在大城市服務不錯。如果需要開回老家農村，請毫不猶豫的選擇大公司（人保，太平洋、平安），因為小公司在你們鎮上可沒有機構，你在農村發生事故，查勘員可能要從你們的市區趕過來，會耽誤很多時間。
三、選擇哪裡的公司
這是一個很少有人會考慮到的問題，我們律師才會考慮。難道不是在我們家鄉買保險嗎？或者說不是在哪裡上牌就在哪裡買保險嗎？當然不是，並且在哪裡買保險可能會影響你賠與不賠的問題。以佛山為例，保險公司主張扣除社保外用藥，法院從來沒有支持過。但是東莞就不一樣，東莞是需要扣社保外用藥的（根據的是2015年我在東莞第一人民法院做的一個案件）。每個地區的裁判尺度是不一樣的。有些地方更加偏向車主，有些地方更加偏向支持保險公司。所以會導致差異非常大。當然，每個省份的保險費率也是不一樣的，廣東費率就要比湖南低，同一臺車單面保費比湖南低大約百分之十。非專業人士，不要到處亂買，看看就好，知道有這樣的差異。