'陸金所攜“黑科技”亮相世界人工智能大會發力技術輸出'
如何用AI重塑人們的財富管理習慣，讓金融生活更加專業、智能、高效、便捷？8月29日，2019世界人工智能大會以“智聯世界 無限可能”為主題在上海拉開帷幕，平安旗下金融科技公司陸金所攜多項獨家財富管理“黑科技”亮相，向世界展示基於人工智能、大數據等技術基礎上研發的智能理財交互體系、KYI意圖識別系統等金融科技成果，展現陸金所深耕金融科技7年，以AI重塑財富管理、賦能傳統金融帶來的無限可能。
在大會期間，陸金所宣佈其正通過金融科技的技術與經驗，用科技賦能信託行業，幫助傳統信託行業解決資產風控難、運營效率低、客戶體驗差、市場觸達難、獲客成本高等五大痛點。
獨家研發黑科技“4KY”體系 以AI重塑財富管理
隨著人工智能科技的快速發展，被譽為金融科技“無人區”的AI科技成為財富管理行業的重要創新方向和“兵家必爭之地”。作為平安集團探索金融科技“無人區”的先頭部隊，陸金所一直致力於探索用金融科技為用戶提供更加智能全面的財富管理服務。
自2015年陸金所率先在業內提出“投資者適當性管理理念”，到2019年7月推出獨立開發的意圖預測模型系統，本次大會陸金所正式對外展示 “4KY”體系，正是陸金所將AI技術融入全財富管理場景，全面升級智能理財交互體驗，為用戶提供個性化財富管理服務，重塑財富管理行業的優秀成果。
“4KY”體系包含KYC投資者適當性管理體系（Know Your Consumer）、KYP產品適當性管理體系（Know Your Product）、KYR風險適當性管理體系（Know Your Risk）以及KYI意圖識別體系（Know Your Intention）四部分，分別通過AI對用戶進行“精準畫像”、對產品風險特徵精準評估、對信貸人建立大數據動態信用評估，和建立覆蓋用戶全理財生命週期的“意圖預測模型體系”等方面。“4KY”體系覆蓋用戶的投前、投中、投後理財全流程，讓用戶真正掌握自己的金融生活，體會到金融科技“無人區”帶來的高效和便捷。
“我們不僅要知道客戶現在需要什麼、能買什麼，更要預測用戶以後需要什麼、適合什麼。” 陸金所CTO毛進亮總結道，“AI技術正在從各個層面重塑財富管理行業。它不僅能解決傳統人力理財顧問普遍面臨的供需失衡、利益導向、成本高、門檻高、服務水平參差不齊的痛點，還可以通過大數據、機器學習等技術為投資者進行‘精準畫像’，讓機構更瞭解客戶需求、資產狀況、風險偏好等，真正實現千人千面的個性化服務。從監管層面來說，AI技術與其他技術的配合，也能讓財富管理服務流程更加公開透明，並且有完整的服務記錄，為有效監管提供支持。”
騏驥千里，非一日之功。陸金所“4KY”體系的成功，得益於其深耕互聯網金融行業7年線上服務4300萬用戶累積的真實客服語料，以及平臺上超過5000種不同的金融產品詳細資料。
目前，陸金所平臺已經開始嘗試用智能理財機器人與用戶進行自然語言交流與開放式對話，併為用戶提供涵蓋賬戶查詢、產品諮詢、市場分析、投資者教育在內的各種金融服務。通過運用人工智能進行客戶服務，陸金所力求解決用戶與產品的匹配問題，並解決更多用戶大量仍未滿足的金融服務需求，希望能夠扭轉金融服務僅為部分頂層人群服務的刻板印象，讓金融服務普惠大眾。
數據顯示，藉助AI的幫助，陸金所平臺的用戶服務交互頻率比以往提升了5倍，極大地提升了用戶服務面及響應速度。同時，人工智能客服的問題解決率提升了2倍，大大提升了用戶的服務效率。
開放平臺科技賦能信託，4端升級破除5大痛點
“陸金所一直以來都是一個開放的平臺，除了以AI賦能自身服務，為用戶提供更加多元的理財產品和金融服務外，陸金所也樂意基於自身的金融科技實力和豐富的金融科技應用經驗，為傳統金融賦能，信託行業是近期陸金所希望能通過科技賦能的重點。”毛進亮如是說。
目前，由於對大數據、雲計算、區塊鏈等技術的開發和投入普遍較少，傳統信託行業目前面臨嚴峻的挑戰，資產風控難、運營效率低、客戶體驗差、市場觸達難、獲客成本高等五大痛點亟待解決，從產業鏈到客戶鏈都急需科技轉型。
據毛進亮介紹，通過技術輸出，陸金所可專門針對信託行業的痛點，有針對性地通過AI金融科技，幫助信託企業在風控端、資金端、資產端及運營端等4個端口進行技術革新，助力信託企業全方位“升級”，完善風控能力、降低運營成本、提高運營效率、提升客戶體驗，幫助信託行業擺脫困境，打造以AI科技賦能傳統金融的創新範本。
除此之外，在世界人工智能大會現場，陸金所還對外展示了融合平安集團金融DNA、大數據、AI技術、安全風控等各方面創新成果的“大數據業務安全風控系統”，以及用於保障陸金所用戶金融安全的災備系統。據悉，該套災備系統已可在3分鐘內實現整個平臺4300萬用戶億萬級數據的一鍵切換轉移，技術領先全球。
通過本次大會，陸金所向世界展示了人工智能在財富管理中的創新應用。同時，作為全球最大的線上財富管理平臺，陸金所也用其在金融科技領域的深耕成果和前瞻佈局，讓人們看到了人工智能作為金融科技創新的重要發展力量，未來將會給世界塑造的無限可能。