興業銀行成立普惠金融事業部
近年來，為實現對普惠的有效“滴灌”，政策不斷加碼。“鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到，施行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題。”被寫入今年的《政府工作報告》。
日前，興業銀行正式發佈《興業銀行設立普惠金融事業部實施方案》，在總行層面設立普惠金融事業部，標誌著該行普惠金融發展步入快車道。
多年來，興業銀行高度重視普惠金融工作，立足改善民生，聚焦薄弱領域，深化金融創新，多措並舉推進普惠金融業務發展，明顯改善對小微企業、“三農”、貧困人口、特殊人群、生態建設等領域的金融服務水平。
截至2017年6月末，興業銀行國標小微企業貸款餘額5182億元，申貸獲得率超過95%；對公移動支付產品“興業管家”簽約客戶6.5萬戶，2017年上半年交易筆數達146.89萬筆，交易金額達825.28億元；全行個人創業擔保貸款餘額合計超過1.28億元。在踐行普惠金融過程中，興業銀行銀銀平臺聯結起包括農村信用社等類型在內的近800家中小金融機構4.6萬多個網點，將現代化金融服務擴展到廣大的三四線城市、農村和僻遠地區。應對人口老齡化問題，該行還率先將養老金融列入戰略性業務，在全國推出首個關愛、服務老年客戶的綜合金融方案——“安愉人生”，截至目前，累計服務的老年客戶已超1000萬人。截至2017年8月末，該行已累計為13274家企業提供綠色金融融資13380.15億元，綠色金融融資餘額達6285.06億元。
落實銀監會“五專”經營機制
2017年初《政府工作報告》提出，鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部。銀監會等11部委隨即於2017年5月聯合印發《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》，要求從實際出發，商業銀行設立普惠金融事業部，聚焦小微企業等領域。興業銀行表示，設立普惠金融事業部，為加大對小微企業、“三農”、貧苦人口、創業創新群體、特殊人群、綠色金融等領域的金融支持帶來了新的機遇。
興業銀行表示，將進一步“沉下心、沉下身、沉下力”，聚焦小微企業、“三農”、創業創新群體、養老金融、綠色金融等領域，創新產品和服務模式，持續完善與普惠金融相適應的管理機制、業務模式、產品服務和技術支撐體系。同時，充分發揮資金、網絡、產品等方面的優勢，開展具有興業特色的普惠金融業務，提高服務的精準性和有效性，實現社會責任和企業價值的最佳結合。
從興業銀行了解到，在組織體系方面，興業銀行在總行層面調整完善現有普惠金融工作領導小組成員，成員由涉及普惠金融的相關業務部門、中後臺部門等13個部門負責人及興業消費金融股份公司負責人組成，領導小組主要負責全行普惠金融業務的總體部署與統籌領導;總行設立普惠金融事業部，承擔全行普惠金融業務的牽頭及組織推動等相關工作。在配套機制方面，興業銀行將落實銀監會“五專”經營機制要求，逐步建立健全專門的綜合服務機制、專門的統計核算機制、專門的風險管理機制、專門的資源配置機制、專門的考核評價機制，將內部資源、政策向普惠金融服務領域適當傾斜，持續提升普惠金融專業化服務水平，走特色普惠金融之路。
多家股份制銀行相繼佈局
截至目前，工農中建交五大行已相繼落地實施。第二梯隊的股份制銀行中，除興業銀行外，上證報記者瞭解到部分股份行有相關計劃，但尚無成型方案；也有股份行目前暫無設立計劃。
中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛表示，“與傳統金融相比，普惠金融的區別主要是服務對象不同，比如農民、城鎮低收入、貧困人群等弱勢群體，以及其他小微、科創企業等新興群體。讓銀行將重心放到這些客戶身上，成立專門的機構或者說設立業務條線與之相對應，能夠更好地服務這部分群體。”
截至目前，五大行總行的普惠金融事業部全部正式掛牌，正在籌備設立一級分行普惠金融事業部。對於股份制銀行，目前來看監管層面並無強制性要求。在曾剛看來，如果銀行主動選擇改革，除了承擔社會責任外，實際上也是考慮到自身發展的戰略意義。
推進普惠金融的發展，有利於促進創業、創新和就業，能夠為實體經濟提供有效支持，防止“脫實向虛”。但為何要通過設立單獨的事業部來開展業務呢？
曾剛解釋道，普惠金融和其他業務混合開展時，銀行基層員工或者分支機構會把有限的資源調配到回報更高的地方，而弱勢群體難以獲得金融服務支持。若銀行通過內部獨立部門運作，業務考核、資源配置、風險控制、人員都是專業配備，可以化解普惠金融和一般客戶之間選擇的兩難境地。
實際上，通過獨立事業部制開展普惠金融業務，既利於監管層有的放矢制定政策促進普惠金融業務發展，也利於銀行自身精細化管理。曾剛表示，對銀行自身來說，管理可以更精細化和專業化，將資源更好地用於普惠金融事業。