率先進入“生態驅動”的時代。

©深響原創 · 作者｜亞瀾

從1988年蛇口工業區招商路北六棟小辦公區的十幾位員工到如今的五大科技生態圈、5.6億互聯網用戶、1.91億金融客戶、市值突破萬億、淨利潤超千億，平安的歷史進程可以說是中國金融創新與科技進步的一個縮影。

一方面，科技元素不斷突出，互聯網玩家強勢入場，傳統大行也在全力佈局；另一方面消費者理財意識不斷覺醒，但時間越來越寶貴，他們也需要更加高效的資金配置服務。時代風雲變幻，平安便從單一保險業務擴展到綜合金融服務，再進一步跨入綜合金融與互聯網金融的耦合時代。

2017年年底，平安確立了未來十年深化“金融+科技”“金融+生態”的戰略規劃。以人工智能、區塊鏈、雲計算等科技為基礎，推動綜合金融進一步升級。而今年1月1日，平安集團將品牌LOGO底部的“保險·銀行·投資”更換為“金融·科技”，足見其在確保金融主業穩健增長的基礎上，繼續加大科技投入，強化“金融+生態”建設的決心。

平安大廈

今日，在平安的智慧生態大會上，平安集團聯席CEO陳心穎的主題演講則更進一步地闡述了平安集團智慧生態的打法以及將如何用科技“再造平安”。

“科技給人類社會帶來了翻天覆地的變化，早在十年前，平安就開始為「金融+生態」佈局，今天平安已經發展為擁有5.6億互聯網用戶、1.91億金融客戶、市值破萬億的金融科技企業。而未來十年，隨著人工智能、雲計算、區塊鏈及5G等技術的愈發成熟，社會將進化為智慧服務的生態時代。”

「科技加持的智慧生態」

我們不妨回憶一下十年前，移動互聯網尚未發達，中國僅1億人民擁有手機。但現在已有超過 11 億人口使用手機，這些消費者可通過手機觸達幾乎所有能想象的生活行為，2018 年僅移動支付規模超過 190 萬億元。

歷史已經告訴了大家，科技撬動了行業格局，科技浪潮下理應順勢而為。

● 有些行業逐漸消亡：比如數碼相機和手機已基本替代 膠片相機。

● 有些行業發生了變革：比如沃爾瑪貫徹全渠道轉型戰略，在美國設置2000+只提供即提即走服務（grocery pick-up only）的門店，而其線上業務已成為美國第三大電子商務平臺，僅次於 Amazon 和 ebay。

● 有些行業催生了新物種：比如滴滴等網約車平臺。

過去30年，計算機與互聯網的發展引領科技發展；過去10年移動互聯網、大數據分析等技術的出現，加速了服務數字化的發展 ；而未來10年，人工智能、雲計算、區塊鏈、IoT/5G等技術的成熟，將推動智慧服務的發展。

“人工智能六七年前在中國可能是識別為主。識別不同的人、不同的圖像。現在的人工智能已經越來越專業了，在金融、醫療、法院、教育當中，人工智能已經可以做到超越平均的人，甚至達到10%最優秀的專業人士的水平，人工智能可以幫助專業人士做的更好。”

在這樣的科技發展趨勢下，陳心穎透露，平安有預見性的構建了8大研究院(人工智能、區塊鏈、雲計算、宏觀經濟、金融科技、 醫療科技、智慧城市、生物醫藥)，近50個實驗室，以年收入1%的科技研發投入，致力於用科技賦能生態，為國家、社會、客戶提供領先的智慧解決方案。

在過去的十年裡，平安用科技讓金融業務的競爭力快速提升，但科技只是被單獨地應用到各個金融場景。下一個階段，平安要用科技來賦能生態。

“金融本身是要嵌入生活的。你不是為了貸款而貸款，你貸款是為了要買個車、買個房。我們挑這五個生態圈，對客戶、對整個經濟都是非常重要的。”

這也就是讓平安融入產業鏈發揮更大作用的“生態驅動”模式：

一方面，構建生態的出發點是為了全方位、深入場景去服務客戶，同時獲取剛性的流量和入口，提升競爭力，也為國家和社會提供服務。

另一方面，個人、企業服務入口全面打開，流量增加，服務效率大幅提升、客戶體驗全面升級、風控手段持續加強、運營成本大幅下降——整個生態進入良性驅動循環。

「如何打造智慧生態」

既然智慧生態是必然之選，那麼具體來說要如何落地呢？陳心穎此前曾在採訪中透露要分三步走。

第一步，科技賦能本身的金融主業，過去兩年多，平安有1/3的新客戶都來自於新的業務，像汽車之家、好醫生等等。

我們看到，平安現在也孵化了很多新業務，包括被稱為“四大獨角獸”的在香港上市的互聯網醫療第一股平安好醫生、擁有區塊鏈技術的金融壹賬通、國內大醫療健康領域估值最高的公司平安醫保科技、中國最大的互聯網財富管理平臺陸金所等等。

這些業務本身、業務之間的互動能力以及巨大的流量入口確實會為平安打造智慧生態奠定基礎。

第二步，科技賦能生態圈，也就是把金融科技、醫療科技、智慧城市提供給整個市場使用。

平安形成了金融、醫療、房產、交通、智慧城市五大生態圈，在這五大生態圈的基礎上，科技賦能使之系統性運轉，最後惠及大眾及外部企業，使生態化佈局不斷推進。

第三步，生態圈賦能金融。在很多時候，整個生態圈是可以提供新的技術和金融模式的。

主題演講中，陳心穎給出了“金融 +科技”在金融科技、醫療科技和智慧城市三大領域裡提高效率、提升體驗、降低成本、增強風控的一些實際案例。

金融科技方面，以車險為例，陳心穎透露過去傳統的車險服務效率比較低，需要業務員現場勘查，每人每天僅能定損5件。但智能閃賠可以做到5分鐘定損，準確率達到90%以上。而平安的事故處理平臺，已落地 3 個城市(深圳、廣州、三亞)，累計處理 30萬宗交通事故，撤離速度提升 8 倍(40 分鐘到 5 分鐘)，定責效率提升 40 倍。

以中小企業金融為例。小微市場主體佔比超過90%，貢獻80%以上就業，其實是非常重要的社會角色。但其信貸規模只佔到25%，供需缺口明顯。這背後實際上是“三無”“三高”——報表、無信評、無抵押，高成本、高風險、高價格。為了覆蓋小微企業信貸的高額風險成本，貸款機構須收取較高的風險定價。

平安的微表情智能識別技術，實現“微表情”信貸放款

超過5000億信貸損失率降低60%

審批時間從5天縮短至2小時

在醫療科技方面，比如“讀片”，也就是影像篩查——傳統醫學影像誤診漏診率高，臨床醫療總誤診率為27.8%，惡性腫瘤平均誤診率40%。但是如果通過智能醫療影像進行篩查，模型精準率達90%。目前平安的智能醫療影像技術覆蓋了約3000家 醫療機構，在肺結節、胃 癌病理、糖網、肺癌病理、內窺鏡影像、近視病理等六項比賽都拿到了全球第一。

再比如糖尿病之類的慢病管理——傳統的慢病管理髮現即中晚期，知曉率僅45%，且僅 10%得到有效控制，診療費用高。但智能慢病管理實現了50 種疾病90%的疾病預測準確率，早發現早治療，能省 70%潛在醫療費用。

在智慧城市方面，陳心穎以與深圳聯合打造的“I 深圳”App為例。這款App把深圳市委三千多種不同的服務整合了起來，推廣不到半年，現在三分之一的深圳市民都有“I深圳”，讓人們的生活更加便利。

再比如智慧交通管理，平安做到了一站式信息提取，線上快速處理，實現報案0 門檻，撤離0等待，服務車主超50萬，改善 200 萬人出行體驗 。而通過 AI 快速識別監管違法場景，20+違法場景，覆蓋 80%的違法行為，每日平均處理事故10萬+件。

今年1月11日，“i深圳”正式上線

過去，金融業追求規模擴張，在一定程度上忽略了對用戶的深度運營。這種深度運營，既體現在接觸用戶的場景上，也體現在留存用戶的生態上，而科技成為了用戶競爭的真正殺手鐗與護城河。

而這些例子只是龐大智慧生態的一小部分。整體上，人工智能、雲計算、區塊鏈三大基礎核心技術將應用在用戶車險理賠、客戶智能語音服務、小微企業信貸、輔助醫生診療、智能影像篩查、智能疾病防控、智慧市民服務、智慧扶貧、智慧交通及智慧貿易等十大場景。

在這十大場景、五大生態圈的戰略交織布局下，平安勢必能更加貼合用戶的需求，打開流量的新大門。而其大力投入的科技也將起到深度賦能的作用，提升服務效率、升級客戶體驗、加強風控手段、降低運營成本。

科技賦能生態，生態賦能金融——一個驗證飛輪效應的生態圈將逐步成型。

今年是平安第四個十年的開局之年，龐大的用戶群，加上強勁的金融主業，以及在科技投入與結合傳統業務方面的先發優勢，都將構成保護中國平安價值的新的護城河，讓平安率先進入“生態驅動”的時代。