各區縣人民政府，市新區管委會，市政府各工作部門、直屬事業單位：
現將《銅川市推進普惠金融發展規劃（2017－2020年）實施意見》印發給你們，請認真貫徹執行。
銅川市人民政府 2017年6月2日
為貫徹落實《國務院關於印發推進普惠金融發展規劃（2016－2020年）的通知》（國發〔2015〕74號）、《陝西省人民政府關於印發<陝西省推進普惠金融發展規劃（2016－2020年）實施方案>的通知》（陝政發〔2017〕4號）精神，進一步推進我市普惠金融發展，提升金融服務覆蓋率、可得性和滿意度，結合我市實際，提出以下實施意見。
一、指導思想
認真貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，堅持“創新、協調、綠色、開放、共享”發展理念，以實現追趕超越、轉型發展為中心，以增進民生福祉為目的，堅持政府引導與市場主導相結合、完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果。
二、基本原則
（一）普惠服務原則。金融服務重點向欠發達地區和低收入人群延伸，積極破解普惠金融發展中的不平衡、不協調等問題，提高精準性與有效性，讓群眾能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務。
（二）可持續性原則。面向社會所有群體提供可持續性的金融服務，確保普惠金融業務發展和服務水平持續提高，實現社會效益與經濟效益的有機統一。
（三）創新發展原則。堅持創新謀發展的理念，推動金融業產品、技術和管理創新，拓展金融服務的廣度和深度，發揮創新對普惠金融發展的持續推動力。
（四）風險可控原則。堅持監管和創新並行，提高金融監管有效性，堅守不發生區域性風險底線。同時，在有效防範風險基礎上，適度降低服務成本。
三、總體目標
到2020年，建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求，特別是要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務，使我市普惠金融發展水平居於省內中上游水平。
提高金融服務覆蓋率。優化農村金融機構網點佈局，基本實現鄉鄉有機構，村村有服務，鄉鎮一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高資源配置效率，推動行政村一級實現更多基礎金融服務全覆蓋。實施“村村通”建設工程，2017年底前實現基礎金融服務行政村全覆蓋，2020年實現機構網點鄉鎮全覆蓋。拓展城市社區金融服務廣度和深度，顯著改善城鎮企業和居民金融服務的便利性。
提高金融服務可得性。大幅改善對城鎮低收入人群、困難人群以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務。加大對新業態、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業和農戶貸款覆蓋率，到2020年小微企業綜合金融服務覆蓋率達66%。實現每年小微企業金融服務“三個不低於”和涉農信貸投放持續增長。提高小微企業、農戶信用檔案建檔率，小微企業申貸獲得率維持95%以上，農戶信用檔案建檔率提高5個百分點。不斷擴大政策性農業保險覆蓋面，重點擴大核桃、櫻桃、蘋果等特色優勢農產品保險覆蓋面，養殖業保險覆蓋率達到50%以上。探索開展小微企業貸款保證保險和農村小額貸款保證保險，力爭到2020年保險深度、密度接近全省平均水平。
提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。強化金融消費者合法權益保護，落實金融機構消費者權益保護主體責任。暢通和拓寬投訴受理和處理渠道，提高信訪處理效率，認真解決好金融消費者關注的熱點難點問題，明顯降低金融服務投訴率。
四、構建多層次普惠金融組織體系
（一）發揮各類銀行業機構的作用
1. 發揮政策性金融機構作用，加大對基礎設施和民生工程的融資支持。推動國開行陝西分行、農發行銅川市分行強化政策性功能定位，協調配置信貸資源，優化信貸結構，加大對棚戶區改造、貧困地區基礎設施建設、生源地助學貸款的支持力度，支持易地扶貧搬遷、美麗鄉村建設、農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設。（銅川銀監分局、各銀行業機構負責，列第一位的為牽頭單位，下同）
2. 發展各類專營機構，加大對小微企業和“三農”的融資支持。引導耀州新華村鎮銀行、印臺恆通村鎮銀行以及各在銅銀行分支機構發揮小微金融服務作用，鼓勵設立小微企業專營機構。加快推進宜君縣農信社改制，引導村鎮銀行、農村信用聯社建立健全服務小微企業和“三農”的長效機制，提高支農支小服務能力。農行銅川分行、郵儲銀行銅川市分行要穩步發展小額涉農貸款業務，逐步擴大涉農業務範圍，實現決策重心下移，切實提升“三農”金融服務水平。（銅川銀監分局、省信用聯社銅川辦事處、各銀行業機構負責）
3. 鼓勵機構網點下沉，加大對縣域經濟的融資支持。鼓勵在銅股份制商業銀行紮根基層、服務社區，在基層社區、貧困地區實現金融基礎服務全覆蓋，為小微企業、“三農”和城鄉居民特別是城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體提供更有針對性、更加便利的金融服務。（銅川銀監分局、各銀行業機構負責）
（二）發揮新型金融組織的有效補充作用
探索拓寬小額貸款公司和典當行融資渠道，研究建立風險補償機制和激勵機制，提升小微企業融資服務水平。推動設立融資租賃公司和消費金融公司，滿足小微企業和涉農企業融資需求，推動消費升級。積極探索新型農村合作金融發展的有效途徑，在全市穩妥開展農民合作社內部資金互助試點。推進融資擔保行業“減量增質、做精做強”發展，支持我市國有融資性擔保公司增資擴股，實現跨區域經營、多行業覆蓋，撬動更多銀行資金，服務域內中小微企業及“三農”融資發展。按照中省政策要求，促進互聯網金融規範健康發展。（銅川銀監分局、人行銅川市中心支行、市金融辦、市財政局、市農業局、市商務局、市供銷社負責）
（三）發揮保險保障作用
保持域內農業保險經營主體相對穩定，引導保險機構持續加大對農村保險服務網點的資金、人力和技術投入。推廣“銀保富”等設施農業保險，探索發展農產品價格指數保險、氣象指數保險、農產品質量保證保險，逐步將傳統農業保險的保障領域從自然風險向市場風險拓展。積極探索開展針對農村財產、農業機械、農業基礎設施的保險業務，擴大政策性農房保險覆蓋面，完善農機保險工作機制，推廣水利工程等農業基礎設施保險試點。推進銅川保險助推脫貧攻堅示範區建設,積極探索保險扶貧的可複製、可推廣模式。爭取上級部門對我市核桃、櫻桃、蘋果保險等特色農業保險品種給予多種方式支持。發揮農村集體組織、農民合作社、農業社會化服務組織等基層機構的作用，完善農業保險協辦機制，鼓勵開展多種形式的互助合作保險，探索設立我市農業保險互助合作組織。（市金融辦、市農業局、市財政局、市供銷社、市保險行業協會、各保險機構負責）
五、創新金融產品和服務方式
（一）創新銀行機構服務方式和產品
建立健全激勵約束機制，推動針對普惠金融服務對象的不良貸款容忍度、盡職免責、續貸等政策落地。積極推廣“誠信納稅貸”，有效推進銀稅互動，進一步緩解銀企信息不對稱問題。拓寬抵質押物範圍，推動開展動產質押、知識產權質押、應收賬款質押等貸款業務。對科技創新創業型小微企業，鼓勵支持符合條件的銀行機構在依法合規、風險可控的前提下，探索投貸聯動融資服務。繼續加強小微支行等渠道建設，提高小微企業金融服務的便利性。加強對網上銀行、手機銀行的開發和推廣，完善電子支付手段，建設金融服務示範街。加強對銀行卡支付敏感信息的安全防護，加大銀行卡互聯網交易風險的防控力度，切實保障農村偏遠地區持卡人賬戶資金安全。開發適合殘疾人、老年人特點的金融產品。引導有條件的銀行業機構設立無障礙銀行服務網點。（銅川銀監分局、人行銅川市中心支行、市國稅局、市地稅局、各銀行業機構負責）
（二）有效發揮基金產品和多層次資本市場服務功能
促進私募基金行業規範發展，鼓勵設立私募股權投資基金、創業投資基金，支持中小微企業開展結構調整和產業整合。促進資本市場服務地方經濟快速發展。鼓勵涉農優質企業通過重組、兼併、改制等方式做大做強。支持符合條件的涉農企業在多層次資本市場融資。（市金融辦、市工信局、市農業局、市供銷社，各區縣政府、市新區管委會負責）
（三）加快保險產品和服務創新
支持鼓勵保險機構圍繞我市城鎮低收入人群、困難人群以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者的風險保障需要，開發保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的小額人身保險產品；針對精準扶貧需要，開展大病商業補充保險。引導保險機構圍繞小微企業融資難、融資貴的問題，積極發展包括小微企業出口信用保險、國內貿易信用保險在內的具有融資增信功能的保險業務，幫助小微企業改善信用狀況，增強融資能力。探索建立小微企業貸款保證保險風險補償基金，完善風險分擔機制，對業務經營損失給予一定補償。探索建立保費補償機制，對達到條件的小微企業參加貸款保證保險給予相應的保費補貼。（市金融辦、市財政局、市保險行業協會、各保險業機構負責）
（四）提升金融機構科技運用水平
引導金融機構積極發展電子支付手段，逐步構築電子支付渠道與固定網點相互補充的業務渠道體系。加快以電子銀行和自助設備補充、替代固定網點的進度，引導農村偏遠地區客戶使用移動支付手段。以小額支付應用為切入點，實現移動金融及金融IC卡創新產品在公共汽車、出租車、停車場、高速公路繳費、公共事業繳費等公共服務領域的應用。推廣保險移動展業，提高特殊群體金融服務可得性。支持保險機構與銀行、電信運營商合作，藉助銀行自動櫃員機和移動通訊設備，開展新型便捷的小額人身保險投保和保全服務，鼓勵和支持保險機構藉助移動終端開展小額人身保險銷售。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市金融辦、市保險行業協會負責）
（五）提升互聯網金融服務功能
鼓勵從事網絡支付的非銀行支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提高支付效率。發揮互聯網金融服務平臺門檻低、方便快捷、交易成本低的優勢，加大對小微企業、農戶和低收入人群的融資支持。按照人民銀行等十部委《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》和陝西省《關於促進互聯網金融產業健康發展的意見》，在防範風險的前提下，支持域內符合條件的企業申請設立股權眾籌融資平臺，推動中小微企業通過股權眾籌平臺規範進行小額、定向融資，發揮股權眾籌融資平臺對大眾創業、萬眾創新的支持作用。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市金融辦、市保險行業協會負責）
六、加強金融基礎設施建設
（一）推進農村支付環境建設
引導鼓勵銀行機構和支付機構積極參與農村支付環境建設，不斷豐富農村支付服務主體。優化銀行卡受理環境，支持銀行機構在農村地區布放ATM機、POS機以及自助櫃員機等各類應用機具，加大應用機具非接觸受理改造力度，提升農村地區金融IC卡和移動金融近場支付非接觸受理能力。拓展銀行卡助農取款服務的廣度和深度，促進綜合性惠農支付服務建設，提升助農取款服務的滿意度。向全市農村推廣網上支付、移動支付等新興電子工具應用，促進農村地區電子支付業務發展。暢通農村地區支付清算網絡系統，支持農村金融服務機構和網點採取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統或其他專業化支付清算系統。鼓勵新型農村金融機構通過代理方式辦理支付結算業務。鼓勵各區縣政府及有關部門通過財政補貼、降低電信資費等方式扶持偏遠、特困地區的支付服務網絡建設。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局，各區縣政府、市新區管委會負責）
（二）探索建立普惠金融信用信息體系
以市為主建立中小（微）企業信息數據庫、以區縣為主建立農戶信息數據庫。積極培育設立“服務地方、服務小微、服務三農”的專業化徵信機構，逐步推進村鎮銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等機構接入人民銀行徵信系統。加強對徵信信息查詢和使用情況的監測，保護信息主體合法權益，規範徵信市場秩序。加強人民銀行徵信系統與各級政府社會信用體系建設的銜接融合，依法採集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農業土地、居住狀況等政務信息，採集對象覆蓋全部農民、城鎮低收入人群及小微企業，通過陝西省公共信用信息平臺，推動政務信息與金融信息互聯互通。（人行銅川市中心支行、市信用辦、市金融辦、市發展改革委、市工信局、市商務局、市扶貧局負責）
（三）完善普惠金融統計體系
進一步完善小微企業、“三農”、金融精準扶貧等普惠金融統計制度，設計形成涵蓋普惠金融可得情況、使用情況、服務質量並能覆蓋供求雙方的普惠金融統計體系。建立跨部門工作機制，開展普惠金融專項調查和統計，全面掌握普惠金融服務基礎數據和信息。在做好“信貸投放+金融服務+宏觀環境”的縣域金融服務CSE評估的基礎上，研究建立普惠金融考核評估體系，形成動態評估機制，從區域和機構兩個緯度，對普惠金融發展情況進行評價，督促改進金融服務工作。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局負責）
七、發揮政策引導和激勵作用
（一）運用貨幣信貸政策
積極利用差別化存款準備金等貨幣政策工具，鼓勵和引導金融機構更多地將新增或者盤活的信貸資源配置到小微企業和“三農”等領域。靈活運用支農、扶貧再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構擴大涉農、小微企業信貸投放，降低社會融資成本。加大貸款考核力度，引導金融機構擴大涉農、小微企業信貸投放。持續推進耀州區農村承包土地的經營權抵押貸款試點，落實新型農業經營主體主辦行制度。（人行銅川市中心支行、耀州區政府負責）
（二）加強政策協調配套
整合各類財政補貼資金，發揮財政資金“四兩撥千斤”的槓桿作用，通過財政貼息、補貼、獎勵等扶持政策，激勵和引導金融機構、新型金融組織加大對小微企業、“三農”、扶貧等普惠金融業務的支持力度。落實小微企業和“三農”貸款的相關稅收扶持政策，落實支持農民合作社和小微企業發展的各項稅收優惠政策。加強財政、產業、金融政策的協調配套，綜合施策，發揮政策合力，提升財政資金扶持效果。設立扶貧貸款風險擔保基金，激勵扶貧貸款投放。發揮中小企業轉貸基金功能，幫助中小企業解決短期應急週轉資金需求。（市財政局、市工信局、市農業局、市國稅局、市地稅局、市金融辦、人行銅川市中心支行、銅川銀監分局負責）
（三）健全金融監管差異化激勵機制
以正向激勵為導向，從業務和機構兩方面採取差異化監管政策，引導銀行業金融機構將信貸資源更多投向小微企業、“三農”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領域。支持小微企業專營機構和網點建設。有序開展小微企業金融債券、“三農”金融債券的申報和發行工作。進一步創新對小微企業和“三農”貸款服務、考核和核銷方式。推進落實有關提升小微企業和“三農”不良貸款容忍度的監管要求，完善盡職免責相關制度。對證券投資基金、私募股權投資基金、創業投資基金公司設立按新增機構給予支持獎勵。引導保險機構積極優化小額人身保險服務流程，簡化承保理賠手續，創新服務手段，提高客戶服務滿意度。完善相關政策措施，研究解決保險公司在房產等抵押登記申請主體資格方面的問題，為小微企業貸款保證保險發展提供政策便利。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市金融辦、市保險行業協會負責）
（四）強化區縣政策配套支持
各區縣政府要加強政策銜接配合，共築政策支撐合力。鼓勵各區縣政府通過貼息、補貼、獎勵等政策措施，激勵和引導各類機構加大對小微企業、“三農”和民生尤其是精準扶貧等領域的支持力度。對金融機構註冊登記、房產確權評估等給予政策支持。各區縣政府要切實承擔起防範和處置非法集資第一責任人的責任。排查和化解各類風險隱患，提高地方金融監管有效性，嚴守不發生區域性金融風險的底線。（各區縣政府、市新區管委會負責）
八、加強普惠金融教育和金融消費者權益保護
（一）強化普惠金融宣傳
廣泛利用電視廣播、書刊雜誌、數字媒體、組織宣傳活動等渠道，整合各金融監管部門、金融機構及行業協會的宣傳活動，統籌安排宣傳開展時間、頻次和方式，加大對普惠金融宣傳力度。組織開展金融知識普及月、金融消費者保護宣傳週等活動，在部分中小學試行開展金融知識普及教育，鼓勵大學開設金融基礎知識相關公共課。充分利用人民銀行扶貧開發金融服務工作聯繫點及全國唯一的“金惠工程”重點推廣區機遇，加大對貧困人口的金融知識培訓力度。向廣大農民和基層幹部傳授金融知識，加強對金融機構業務骨幹、鄉鎮幹部、大學生村官、教師等組成的多級志願者隊伍的培訓。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市金融辦、市教育局、市保險行業協會，各區縣政府、市新區管委會負責）
（二）大力培育公眾金融風險意識
以“強化金融消費者風險責任意識”為主題，充分發揮金融監管部門引導作用，結合“3?15國際消費者權益保護日”和“5?17電信日”等節日加大宣傳力度，幫助金融消費者樹立“收益自享、風險自擔”意識。督導市內金融機構落實投資者適當性管理原則，幫助投資者根據產品的風險特徵和自身承受能力選擇合適的金融產品和服務。充分發揮金融監管部門和市場主體互聯網宣傳作用，及時編髮銀行、證券、保險知識和非法集資典型案例，提高廣大投資者對非法活動的辨別能力、防範意識和依法維權意識。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市金融辦、市保險行業協會負責）
（三）加大金融消費者權益保護力度
加強金融監管部門、行業協會、金融機構、消費者權益保護組織之間的溝通聯繫，不斷完善工作機制，改進服務質量。結合金融消費權益保護評估情況及消費者投訴熱點，有針對性開展專項檢查，保護金融消費者的合法權益。金融機構要加強信息披露和風險提示，引導金融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特徵理性投資與消費。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市金融辦、市保險行業協會負責）
九、加強組織保障和推進實施
（一）加強組織保障
由銅川銀監分局、人行銅川市中心支行、市金融辦牽頭，市信用辦、市發展改革委、市教育局、市工信局、市民政局、市財政局、市農業局、市商務局、市扶貧局、市供銷社、市殘聯、市國稅局、市地稅局、市保險行業協會、各銀行業機構等部門和單位參加，建立推進普惠金融發展工作協調機制，加強人員保障，制定促進普惠金融發展的重大政策措施，協調解決重大問題，推進規劃實施和相關政策落實，切實防範金融風險。各區縣政府、市新區管委會和市級相關部門以及各金融機構要按照全市統一部署，增強做好普惠金融工作的責任感和使命感，各司其職，協調配合，紮實推動各項工作，及時將實施過程中出現的新情況、新問題報送銅川銀監分局、人行銅川市中心支行、市金融辦等部門。各區縣政府、市新區管委會要結合實際，制定落實方案。（銅川銀監分局、人行銅川市中心支行、市金融辦、市級相關部門、各金融機構，各區縣政府、市新區管委會負責）
（二）開展普惠金融試點和專項工程
推動宜君縣農村普惠金融綜合示範區試點工作，結合省政府工作部署，推進“金融服務創新工程”，豐富普惠金融產品、推進農村信用體系建設，構建滿足需求的普惠金融服務體系，有效緩解農村地區“融資難”；推進“金融知識掃盲工程”，打造普惠金融教育體系，全面提升農戶的金融素養；推進“金融便捷設施工程”，實施“移動金融工程”，建設普惠金融綜合服務站，實現“基礎金融不出村、綜合金融不出鄉鎮”，適時總結試點經驗，推廣各區縣實施。開展金融扶貧工程、農村金融“雙基聯動”工程、大學生助學貸款工程等專項工程，廣泛提升金融服務的可得性。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、宜君縣政府、涉農金融機構負責）
（三）加強普惠金融監測評估
建立普惠金融第三方評估制度，注重金融風險監測與預警，及時發現問題並提出改進措施。引導和規範互聯網金融有序發展，有效防範和處置互聯網金融風險。切實落實監督管理部門對非法集資的防範、監測和預警等職責。加強督查，強化考核，把推進普惠金融發展作為目標責任考核和政績考核重要內容。（人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市金融辦，各區縣政府、市新區管委會負責）
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