最近有越來越多的朋友來諮詢竹子關於保險投保的事情，說實話竹子心裡還是非常開心的。
還清楚地記得剛開始寫保險的時候，身邊的朋友都不是很理解為什麼竹子會想去研究保險，這明顯是一個“騙人”的行當。
然而隨著公眾號文章的陸續推出，身邊的小白也慢慢意識到了保險的重要性。除了知道保險有壽險、意外險、醫療險、重疾險等險種，還知道了諸如保險等待期、保險體檢、加費承保等專業名詞的概念。
最近竹子的朋友Y問到了竹子關於“保費豁免”的事，原來是Y的鄰居王先生不幸身故後，保險公司豁免了其為家人投保的保單剩下16年的共計30萬的保費，同時保險權益持續有效。
這讓我這位朋友大呼不信，天底下竟還有如此好事！但竹子要強調的是這確實是真的！
今天我們就來把“豁免”這件事說說透，教大家如何從豁免這一角度來挑選適合自己的保險，主要的內容包括：
什麼是豁免險，豁免應該如何配置？
市面上熱銷產品豁免彙總和解析！
網購保險，需要注意這一細節問題！
什麼是豁免險，豁免應該如何配置？
什麼是保費豁免？
這麼說吧，有人認為保費豁免，是為保單加上了“雙保險”。
它指的是當遇到保險合同規定的某些特定情況，導致工作能力完全喪失時，經保險公司獲准，投保人無需繳納後續保費但保險合同仍然有效的情況。
簡單說，就是喪失續保能力保費就不用交了！
眼下重疾險越來越成為保險公司競爭的“主戰場”，為了提高自己公司的競爭力，保險公司在設計產品時，越來越講求功能的實用性和人性化，豁免就是其中一個非常明顯的體現。
1.豁免的三種存在形式
一，作為單獨的附加險存在，這種豁免應用面比較寬，可以附加在多種主附險之上，你可以自由選擇買或是不買；
二，直接在保險合同中以條款形式存在，無需單獨附加；
三，作為附加險與特定主險相捆綁。
2.豁免的對象有哪些？
目前市場上主流的重疾險產品一般都會自帶被保險人輕症豁免保費。
另外，很多產品也可以選擇附加投保人輕症、重疾、全殘、身故豁免。簡單地說，豁免主要包括被保險人輕症豁免和投保人豁免。下面竹子舉兩個小例子方便大家清晰一下思路：
被保險人輕症豁免：比如李女士為自己購買了一份20年交費期限的重疾險，她本人既是投保人又是被保人，如果李女士在繳費的第5年發生了輕症風險，根據合同約定的輕症豁免條款，之後15年的保費則不用交了，但原先的保障仍舊不變，合同一直有效。
投保人豁免：劉先生在為自己的太太購買重疾險的時候，同時選擇了附加購買“投保人豁免”。這樣一來，如果在繳費期間投保人劉先生不幸罹患輕症、重疾、全殘或者身故，那麼這份重疾險後續的保費將得到豁免。於此同時，保障不變，合同一直有效。
所以說，保費豁免事實上彰顯了保險關愛的本質，它是非常能體現保險溫度的一種設計。當風險來臨的時候，它能為我們排憂解難，甚至想的比我們自己更全面周到，很好地體現了保險姓保的特點。
3.豁免適用的場景有哪些呢？
對於豁免應該買給誰這個問題，竹子認為除了被保人享有輕症豁免的權益外，如何選擇豁免對象首先需要明確投保人是誰。一般情況下，只有推薦實際承擔保費的人作為投保人，才能更好符合豁免保障的目的。
現實生活中，豁免一般應用於以下場景：
場景一：大人為孩子投保
父母在給孩子投保重疾險時可附加投保人豁免，這樣即使大人不幸遭遇上面說到的幾種情況（輕症、重疾、身故、傷殘），導致沒有能力或者繼續繳納保費的能力不強時，只要符合合同約定，孩子的保障依然存在，但不用再繳費了。
場景二：夫妻雙方互保
這種情況也非常實用，指的是夫妻雙方互為投保人，你給我投，我給你投。這種情況下，只要雙方都有投保人豁免，不但能夠享受到本身作為被保險人的權益，同時作為投保人也能享受豁免的權利。
也就是說，只要有一方發生上述的風險之一，則後續雙方的保費都不用交了。讓本來一人的保險變成了雙重的保障。
2017年市場熱銷重疾險關於豁免的解析
目前市場上熱銷的重疾險，例如竹子之前寫過評測的同方全球的康健一生多倍保（《單次價格，多次保障！這款保險可謂良心之作！》）、市場上很火的華夏人壽的華夏福等產品一般都會自帶被保險人輕症豁免。
另外，即使是附加投保人豁免，保費總體來說也不會太貴。
像上圖的這種情況，就是在購買重疾險時附加了投保人豁免，可以看到，一年繳納的也就兩百多塊錢，然而一旦用上了，就可以免除接下來每年近一萬的交費壓力，可以說非常划算了！
一般而言，因為40歲以下患病的概率相對較小，所以即使選擇附加投保人豁免保費也不會太高，過了40歲就會稍微有所提高，所以在買保險時可根據自身需求選擇。
看到這裡，大家肯定想知道現在保險市場上熱銷的重疾險產品在這一塊是如何安排的，下面是竹子整理的一張關於豁免的彙總表，方面大家查看：
總之，具體如何挑選，就要看大家自己的需求和側重點啦！
網購保險，需要注意這一細節問題
說到保險，就不得不說到通過互聯網渠道來購買保險。
但是，今天竹子說的主題是保費豁免，所以竹子在這裡必須提醒大家的是，有一些重疾險雖然可以在網上購買，但存在一個比較大的遺憾就是無法附加投保人豁免。
所以竹子的建議是，如果大家想要在網上購買長期重疾險，最好提前對比線上和線下購買是否存在一些差異，不然等到買了以後再發現其中的不同就為時已晚。
總之，買保險還是需要慎重挑選，希望大家都能買到一款稱心如意的好保險，讓保險保障你的一生。
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