6月15-16日，第二屆“中國互聯網保險大會”在北京舉行。北京悟空保科技有限公司創始人兼CEO陳志華出席大會並在“互聯網保險業務的發展新趨勢”主題論壇上發表演講。
陳志華表示，互聯網化保險在比較廣的時間和週期之內，很難去顛覆傳統保險，以及傳統的壽險。在互聯網時代，應該以用戶需求為導向，把產品做的極簡，希望消費者買的明白。悟空保要做保險界的“小米”，在壽險領域專注重大疾病、身故、意外、醫療四大風險，將產品體驗做到極致。
以下為發言全文：
大家好，其實在後面講還是很有壓力。其實在講之前我想講講感受，第一個我們認為創業是很苦逼的事情。第二個我們認為互聯網化保險在比較廣的時間和週期之內，我覺得它很難以去顛覆傳統保險，以及傳統的壽險。第三個我們會在互聯網的時代，以用戶為導向的互聯網。
過去我們在場景做了大量的財產險創新和定製，我雖說做18年壽險，第一次做財產險，還記得當年我們在京東做了中國第一款老年的純保產品，包括把健康服務全部融進去，我沒有找到方法。所以創業時候，先開始做財產險，能夠從創業開始，有收入，能養活自己，純粹靠資本不是現在這個時代，或者這個資本市場該具有的東西。
那麼我們其實做了很多嘗試，而且是從去年的年底開始做互聯網壽險的嘗試，包括在今年6月1號第三次推出我們重大疾病產品出來。所以我覺得作為創業者的話，當你沒有足夠強的身體，沒有足夠厚的臉皮，沒有足夠強大的心臟，我覺得其實創業很難的。
對行業的思考，這個內容我在上海提過，我們是說複雜的壽險產品，易成為銷售誤導的溫床。我覺得產品的設計是精算師本身沒有問題，但是到了渠道，到了客那裡就變了，這個是我們的判斷。在這種情況下，互聯網產品一定是說能夠讓每一個消費者知道我給他推薦是什麼東西，這個時候我覺得長期複雜壽險，就是一個金融商品，沒有說把產品做到極簡，不需要任何人告訴，這樣的話只有足夠簡單才能標準，只有這樣你才能夠說如果人作為第三方作為中介，才能去解釋。
其實它背後的邏輯，我們希望產品做的極簡背後，希望消費者買的明白，包括買的放心，這是我們第一條。
第二條高昂的銷售費用，是產品售價不菲的關鍵。我是覺得傳統的中介經營模式，保險公司的經營模式，傳統中介一定要更高的成本回斥總的。所以發現整個傳統中介做了那麼多年，去年最大中介也才10個億，相對應的杯水車薪。悲觀人認為這個市場沒機會，幹了十幾年二十幾年沒機會，但是我們在互聯網時代有機會。
最近老是被捱罵，我臉皮厚，我不能倒下。這個價格最低的邏輯是什麼，我們針對的群體是互聯網用戶，互聯網用戶中25歲到35歲是一個主體，我們把渠道成本大大的壓縮，這樣的話價格其實可以做到底價，而且在這個過程中我們是不需要任何產品的產業，包括任何投保的保單（因為可以選擇電子保單），所以是不是低成本是在這個在背後，這塊的話我們覺得讓消費者本身買到什麼，就是什麼的，就是好產品。看中國還是全球的商業巨大變更，很多都是低價戰略，低價是不是好策略，我認為只要看老百姓喜不喜歡。那第三條是體驗方面的東西。我是1999年去上海工作的，現在20多年過去了，我在上海房子翻了20倍。為什麼中國的保險業做不起來呢，房地產漲了20倍，保險還在20年前的水平，那我覺得這個是這個行業的悲哀。
比如我在想在北上廣深有一套房子，比如北京，五環以裡，一千萬，貸個30%，700萬的負債，就要考慮風險，那麼正確的風險規避方法是什麼，怎麼規避，就是必須考慮的問題。其實在人生有很多風險，但是風險有大有小，重大疾病是一個低頻但是高額的，是一個低頻的事情，是不是放在前面。能夠對家庭存量資產造成下降，對未來可預見的收入有急劇的下跌，或者永久的中斷，是大事。人生最大風險無非是有四個，重大疾病、身故、意外、醫療，就這麼幾個風險。最大的風險用最小的預算跨過去，我覺得這個應該是一個最基本的。
所以我們在這個行業提出一個想法，這個想法估計對認為人身從保障的角度，但是我認為從保障上面，我們能不能去探討3+1。所以我覺得能不能把這個3+1通過一些產品定製做出來，今天我的整個PPT沒有任何大數據，沒有任何區塊鏈，天天在學習，因為我得活著，我覺得回到最原始，返璞歸真。所以這個可能是我想講的發展理念。
最近我們被罵的比較慘，因為打出了完爆香港保險的國民級保險，我們認為推出這四款產品，一款終身重疾，一款終身壽險，一款中國的第一款終身意外險，中國將近20多家保險公司，中國現在改革開放30多年的首款終身意外險，還有一款最高續保到百歲的百萬醫療險。但是我們的百萬險沒有300萬，600萬，只有100萬就夠了，這個我覺得才是回到本真的東西。我們認為堅持保險姓保，迴歸保險保障。
我們的至尊保重疾險，從定製到上線得到了保險公司的大力支持，我們這次和國華人壽合作推出至尊保，從確認合作到產品上線用了大概不到一個月短時間，這可以說是互聯網的速度，也是互聯網的效應。最後產品6月1號上線，3天大概做了1000萬，20年繳費95%以上，件均保費4000元，證明互聯網用戶對產品的認可，所以我會認為，今年的互聯網保險年度產品獎，至尊保實至名歸。應該來講的話至少這是我們做了一點點嘗試和實驗，以喝汙水做代價做出來的。這個產品非常簡單，所以我們說產品極簡到什麼程度，就是保重疾，很簡單。終身，價格最低，整個體驗最好，這一套我是覺得讓我們更有信心探索整個壽險在互聯網上銷售。而且我們的用戶群也發生了變化，首先90後這批孩子和我們這批70後不同，我們從小沒有接觸過保險，我直到大學學數學，學統計，才知道保險概率論，現在小孩子從小接觸保險理論培訓；而且實踐中，現在財產險、責任險都是在活著時候，能夠從保險公司拿到錢，有良好的體驗，有經歷和實踐；第三個我覺得90後懂互聯網，懂技術，所以這三點，他的理論背景，他的實踐，他的個人努力，我覺得在互聯網時代的話能夠依靠互聯網判斷，不需要依賴第三者就可以理解保險，就是我們認為的時代在變。
我們的壽險產品非常簡單，乾乾淨淨。未來通過大數據，風控做到200萬，300萬，只要提供我在北上廣五環或者六環房產證，能提供銀行貸款，按照那個缺口給你補上。這個的話我們覺得是一個很好的嘗試；終身意外險我想聊一下，因為我奶奶在80歲的時候，年紀大了，摔了一跤，骨折，中間大概在這麼倒騰致使健康急劇下降。我發現奶奶80多歲的時候，發射骨折，不是說我沒有錢，我有錢，如果家裡沒錢呢，一個老人行動不便了，反應變慢了，收入可能很少，如果子女孝順還好，在這個時候終身意外險很重要。
至尊保之百醫百順百萬醫療險，百萬級的保額，最高續保到100歲。這個產品只有一個保障，就是100萬，我沒有用300萬、600萬，只有100萬就夠了，這個我覺得才是回到本真的東西。小米的創業口訣有七個字，其實我認為也很適用於我們：專注、極致、口碑、快。
專注是說第一我們專注在互聯網保險，第二我們專注在互聯網壽險，第三專注在互聯網壽險最大的風險，第四專注在互聯網壽險裡面，能不能降低每個消費者成本支出，能不能把每年保額提升，能不能讓他的利益變的更大，這是我們的專注。極致是說將產品做到極簡。體驗則是消費者的主觀體驗，我們的產品做到100萬保險線上免體檢，也正是追求互聯網的體驗。
最後我說口碑，小米如果是他的粉絲，我認為哪些要，哪些功能不要很多都是粉絲說了算，所以，能不能讓這些互聯網的人群成為你的客戶，能不能讓客戶推薦你的產品，就是以用戶需求的為導向。如果根據用戶的需求集中討論，快速的調整，跟保險公司快速迭代，用互聯網思維做產品，我們認為在未來用戶導向，互聯網時代，以用戶為導向的一定會戰勝渠道為導向的保險。這個是我的一些分享，有不道之處請大家批評指正，謝謝。