想買保險的注意了：重疾險這麼買，更划算
很多朋友一直糾結這個重疾險是選消費型還是儲蓄（返還）型的？老胡幾乎每次講一款產品，都有人留言問是消費型還是儲蓄（返還）型？
買重疾險，到底選消費型還是返還型？
很多人認為買了消費型重疾，要是一輩子沒得大病，這錢豈不是打水漂了麼？
其實這種說法是不正確的，咱們買保險不就是為了規避風險麼，誰也不可能買了家財險然後天天盼著家裡著火吧，除非存心騙保……
而且這兩種類型都是各有利弊，消費型最大的優點就是便宜，槓桿率高，但可能保障較返還型沒有那麼全面；而儲蓄（返還型）保險的優點就是保障更全，而且到期還會返還一定比例的保費，至於它的缺點可能就是有點貴……
今天就跟大家細細聊一下消費型和返還型的差別：
先說消費型重疾：
如果你買的是純消費型重疾險（即不帶身故責任），這類產品身故一般會返還保單的現金價值（即退保後能退回的錢）。
但純消費型重疾險的現金價值比較低，畢竟價格在那擺著呢，那麼便宜，所以很難有高增值，如下消費型重疾險現金價值走勢圖，紅色曲線，價值隨年齡增長逐漸歸0。
現金價值走勢圖
這也是很多朋友不願意買消費型重疾險的原因，總覺得要是沒病，保費就打水漂了，其實還真不是這麼回事兒。
你買了消費型保險，在幾十年的保障期限內，保險公司對你是有保障的，這也是一種無形的保障成本。
而且純消費型重疾險最大的一個優點就是便宜！比如咱們之前講過的紫霞保：最便宜的重疾險，只賣給女性，真的嗎？只選重疾責任不要太便宜！
消費型重疾險勝在用極低的價格撬動槓桿，性價比極高，畢竟咱們買重疾的初衷就是保障重大疾病，所以在預算有限的情況下，選消費型就可以了。
再說儲蓄（返還）型重疾險：
這種就是大家比較喜歡的沒生病到期會返錢的重疾險，相當於你一分錢沒花就買了份保險，不僅得到了幾十年的保障，而且還會“返本”，只不過返還的錢是在幾十年後，價值會打折扣。
所以你如果選擇了返還型重疾險，就不用再擔心沒生病，白花錢這樣的問題了。而且很多的返還型重疾都附加了中症、輕症責任，還可以多次賠付，這樣的保障也更全面。
不過也是因此，它的價格往往會比消費型貴，大家買起來可能也會吃力一些。
其實除了消費型和返還型的區別，很多朋友在選擇重疾險的時候還很在意要不要選帶身故責任的？
那麼什麼是身故責任呢？顧名思義，你身故保險公司賠錢，所以帶身故責任的重疾險也就是就算你沒有患重疾，身故了也能得到賠償。
大家應該瞭解，帶身故責任的重疾險一般都是保至終身的，因為每個人最後都是要離開這個世界的，所以即便你拿不到重疾保額，也可以拿到身故保額。
不過等拿到那筆錢的時候，咱們本人也無福消受了，身故保額只能作為財富傳承給子孫們。
嚴格來說帶身故責任的重疾險，也屬於返還型保險的一種，只不過它是以身故保額的形式返還。
這裡要注意的是，大部分帶身故責任的重疾險，重疾和身故是共用保額，也就是說如果你患了重疾，保險公司已經賠了重疾保額，那這個合同就終止了，日後你身故保險公司是不會賠錢的。
帶身故責任的重疾險，本質上相當於買一份保險的同時有了重疾和壽險兩個保障責任，這類產品有極強的確定性，無論如何都能獲得賠償。
老胡一直強調：沒有最完美的保險產品，只有最適合自己的產品！
所以上述三種類型的重疾，各有千秋，具體如何選擇還是要看個人情況。如果你非要老胡幫你選一種，可以點擊文章下方的瞭解更多，填寫相關信息，稍後老胡的小助理會主動聯繫您