的幾年來，人民生活質量的不斷提高，帶動了對購買保險意識的迅速提升，可以在往後的很長的一段時間內，保險將會以更快更廣的速度走進我們千家萬戶。
目市場上太多的諸如兩全險、分紅險、萬能險、重疾險、意外險、車險、家財險、責任除、團體險等各種保險，和除老幾家之外的諸如潛海人壽、珠江人壽、中英人壽、英大人壽、百年人壽、國聯人壽、橫琴人壽、同方全球人壽等數百家的不同保險公司，早已讓老百姓昏頭轉向，不知怎麼去選哪家公司的哪幾款產品。
而非常與之不匹配的是，我國民眾對保險這個專業金融機構和專業金融產品的認識，尚處於萌芽認知狀態，這也引發了很多保險機構和銷售人員利用了這個“漏洞”，讓很多購買保險的客戶，掉入了一個個設計好的“險坑”中，民眾埋怨不斷，叫苦不迭。
本人也看到過太多這樣的情況，每次遇到都心情沉重，覺得有必要總結一下市場上的一些“險坑”，讓大家能夠深入的看得清楚一些，少入“險坑”，多獲保障。
一、電話銷售套路
電話銷售可以說是中國人獨創發明的一種保險銷售方式，保險電銷機構通過各種方法收集到客戶資料，然後致電給客戶進行保險推銷。本人覺得這種方式其實也沒什麼大不了，畢竟也是增加了客戶保險的選擇面。但關鍵問題機構在電銷過程中，往往會誇大保險責任，比如會向客戶傳遞“沒有任何免賠，花多少報多少”等等錯誤的詞語，而根本不去提示客戶需要關注的問題、忽略重要保險條款，有些“好說話”的客戶甚至有的在3分鐘內，就他們用設計好的電銷話術拿下，讓我“佩服”不已。
如果您接到了保險的電話銷售，需要注意幾個事項：
1、做到對所推薦的產品的關鍵信息，比如保險責任、責任免除、交多少年，保障多久、保險金額、退保損失等做到心中清楚，以防被誤導。
2、當您選擇購買收到保險合同後，一定要針對上述的幾個關鍵問題，仔細在合同中尋找到相應的文字表述，並確認無誤。
3、如果發現與推銷時對方說得不一樣或有疑問時，須第一時間致電話保險公司全國客服熱線諮詢，並做好錄音。發現被誤導銷售，可以在猶豫期內10-15天（一般是合同的第一張會有表述）退保，不會有損失。
二、誇大保單收益
本人在工作中瞭解到，很多客戶在買一些具有儲蓄性質的保險產品時（包括分紅險、萬能險、兩全險、投資連結險等），往往被銷售人員誇大了產品的收益。比如近期正處於保險公司開門紅期間，一些公司會製作統一的宣傳彩頁和圖表，謊稱買了該產品後，可以享受多高多高的收益，並可以在某一年後，一直長期的拿下去，同時在宣傳時加入的誘導性言語，讓不知真相的客戶感覺如果不買，就好像自己將失去了一輛好車、一幢好房一樣的遺憾。
而事實是這樣的，各家各種帶儲蓄性的保險幾乎在收益上都相差不大，也都不會在短期內有太高的收益（一般20年後，大概會在4%上下），而且這類產品需要我們長期繳費，中途不可以領取（否則後面的收益就是鏡花水月），可作為低風險度、低靈活度、高安全度的家庭投資去配置，但決不可以聽信收益高的忽悠。
1、我特別要在這裡提醒各位，所有分紅類保險產品的分紅是不確定的，以前的分紅多少也決不能代表將來分紅的多少，有人會說公司70%的盈利將會用於客戶保單分紅，我想說的是不要被這70%所誤導，理論上可能會是“0”分紅，不信去看合同條款。
2、萬能險中的萬能賬戶，其投資款來源於主險中的各類生存金，而並非是您所繳的保費（如果主險即是萬能險，那保費的來源是保費，但在進入萬能賬戶前，會扣除數量可觀的初始費用），保單會每年收取一部分的管理費用，也會扣險相應被保險人的當年保障費用，將來在領取的時候也會收費一定的手續費。特別需要注意的是，萬能賬戶的利率只存在保證利率一說，這個保證利率在合同中會有標明，目前一般在0-3%之間，而銷售員口中的“高利率”，你聽聽就可能，不要太當真，有機會問一下保險公司精算師你就會知道什麼原因了。
3、投資連結險是一種新型保險產品，是一種純粹的投資類保險，保險公司會把客戶的保費拿去做投資，而投資的損益是客戶自負的，不保證會有盈利，有可能本金損失，簡單點說，你可以看作是保險公司拿你的錢去做炒股和其它權益類投資之用，盈虧取決於公司實際投資水平和大環境。
三、健康告知仔細看
包括健康險、壽險、重疾險等涉及人身健康的保險，在投保時會根據設定的提問，要求投/被保險人填寫目前的健康情況，這個環節上，客戶一定要仔細看清楚，再去選擇打勾，切不可盲目。
而有些銷售員會誤導客戶在填選的時候全部打“否”（即身體健康），或者只是簡單的問：有沒有近期住過院，如果沒有就全部打“否”。這對被保險人來說，具有非常大的風險。因為買保險的最關鍵並非在買，而是在“賠”，如果日後當真發生了保險責任上的問題，卻被告之當初未如實填寫健康告知被拒賠了，那可真叫六月飛雪般的人生慘劇，這樣的保險買了有什麼意義呢？還不如不買。
目前在很多保險拒賠的案例中，健告未如實填選是發生概率較大的問題，作為客戶必須要知道買保險的目的何在，保險的意義又為何，投保時仔細閱讀投保提示，並做如實回答，這是非常重要而且是必須的事。千萬千萬不要聽信銷售員一言而為，畢竟從銷售的本質上說，銷售的一方總是希望消費者能快速成交，雖然這不是什麼錯，但趨利性的誤導在理論上是有可能的，這跟銷售員是否是你親朋好友，並沒有什麼本質上的關聯。
保險合同的投保環節，一定要在簽字確認前，認真評估自身需求和保費承受能力，仔細閱讀合同條款，切勿盲目下筆，更不能讓他人代簽，最好能在銷售過程的“錄音、錄像”，防範可能發生的銷售誤導。
四、要停售了快來買
2017年開門紅
2018年開門紅
君不見保險公司每年都有開門紅，每年都推新產品嗎？而每推新品時，都會冠以“史上最好”、“公司鉅獻”、“優惠酬賓”等這樣的字眼，次復一次，年復一年，生生不息......如果這個道理是說得通的話，那停售又算得了什麼呢？因為下一款產品會比“即將停售”的這款產品更好，急什麼呢？但太多的事實證明，太多的停售宣傳，有涉嫌虛假和誤導消費者之嫌。
據《人身保險銷售誤導行為認定指引》中規定：“銷售人員不得以產品即將停售為由進行誤導宣傳......”產品的停售，應以保險公司的官方渠道發佈為準。
十多年前的保險產品和現在的產品在產品性價比、保障全面度相比，根本已無法比較，但這並不是說我們要等更好的產品出現再去選購，因為風險是不確定的，容不得我們去等的，我們需要清晰認識到家庭的風險存在，在自己保費可控的情況下，選擇市場上性價比高的產品去購買即可。而且因為保額貶值、物價通脹、保障需求增長等因素，過了若干年後，相信我們還是會考慮再加保，來不斷完善保障額度。所以不要一聽說要“停售”，就沖沖忙忙的跟風而上，俗話說得好：追得上的不見得是好，失去的也不見得是壞，總之一點保險選購要因自身需求。
上述幾點是本人多年來，在客戶服務過程中的看得比較多的一些被誤導現象，大部分有過如此經歷的客戶如今都有不同程度的後悔，今天整理出來給大家作一個普及，是希望看到的朋友能夠對自己買保險的事，要有相對理性和科學，千萬不要因為保險銷售中的這些“套路”，把自己帶入帶一種保險的坑中去。