聽蛋蛋學長分享保險的類型以及注意事項，特別受用。我的收穫很多：
1、學習後，我也懂得基本的分別保險的類型。而不是聽到別人跟我說保險，就一竿子打死說這些都是騙人的，也不是他人跟我推銷什麼保險產品我都覺得好，要去買單。而是按實際需求去購買保險。
2、瞭解保險的基本類型後，特別要注意所謂的返還型保險以及分紅型保險。看著感覺會享受保險之外的利益，實際上，保險公司也是要盈利的公司，他們有許多精算師，我們一般人怎麼可能貪得了便宜。所以，保險，我們一定要明白我們買保險就是為了保障自己的人身安全以及財產安全，讓小的投入換取最大的保障。
3、學習是一個循環漸進的過程，不能心急。買保險也是，一定不要在不理智的情況下買，可以給自己一個時間慢慢學，之前的同事跟我說下個月很多保險會停售，那買保險肯定會漲價，而不應該為了怕漲價而亂選保險，不要佔那少幾百塊錢的保費便宜，因為買得不好，之後20年後出問題找保險公司都解決不了問題那才是最大的損失。
4重點我都用小本子記下來了。
班主任課前分享：
1、首先確認保險政策有變化，4月開始，國家開始逐步取消分紅險和返還型的保險，主要是理財類的變化，而保障類的，因為人的壽命有變化，相應的改革也會出臺。
2、對於我提的問題“那要不要趕著這個月就買重疾險和意外險呢？”
班班回答：我建議不急的，如果盲目著急買的不對只會虧，我們國家管理上存在許多弊端，但是我們國家也有很多好的地方。比如國家不會允許股票亂跌，不會允許銀行倒閉，當然也不會允許保險公司隨便騙錢。所以在我看來保監會對於4月份的改革舉措是好事情，監管嚴格了，對我們才有保障。其實買保險的時候很簡單，錢一交就完了。但是理賠的時候呢，就沒那麼輕鬆了。
如果盲目的讓保險公司用各種返本，分紅欺騙大家，那麼最後會在10年20年後集中爆發的。所以我不贊成任何的返還型保險分紅保險。保險在我看來是消費品類，反正一個原則就是，理性。
蛋蛋學長先分享的一個浪漫故事：
故事第一部分：
阿狸是隻紅色狐狸。桃子是隻粉紅色的狐狸。一天，調皮的阿狸和可愛的桃子結婚了，他們住在小鎮上的小房子裡。 小小的房子，有個花園，裡面有桃子種的樹。房子裡面也佈置得很溫馨，因為小鎮的生活壓力不大，所以桃子小姐是個幸福的家庭主婦。他們的生活簡單安穩又快樂。可是，，，N年後，他們住的房子因為房東爺爺要去很遠的地方城市，所以要把房子賣掉。不過。。。還好，阿狸夫婦已經小有存款了。他們從房東爺爺手裡買下了他們的家。方式是先付首付，加銀行20年的房貸 ，他們簡單的生活繼續如前的幸福，一天傍晚，阿狸回家，遞給桃子一封信，桃子 打開信封/郵件，看到是份保險，今天似乎是情人節呢，為何阿狸沒送我玫瑰花 ，不過送我情書也很棒呢，可是為何要裝份保險呢？ 阿狸 說：我們的房貸要還20年，萬一我出現了意外情況，沒了。 以後你和孩子沒有能力繼續還房貸，銀行就會收回房子。那時我們的家就沒了。 你會傷心的，雖然我希望能陪你到老，但是人生總是很多意外啊。有了這份保險，如果我真的有什麼意外。如果真的不能陪你到老，我也希望可以讓你不那麼辛苦的照顧這個家，因為不能陪你到老，至少也希望能守護你一生。 我能想到最浪漫的事，就是為自己買份保險，然後受益人寫上你的名字。
那麼問題來了，阿狸買的一份什麼保險呢？答案就在後面的故事裡哦。
接著便是小夥伴們說自己買的什麼萬能險保險，分紅型的意外險，重疾險，意外險，壽險，孩子買的疾病險和返本的教育那種 等等。
班主任提到：大家都容易忽視保單的具體內容。後面基本上清一色買了保險的小夥伴都說沒有看過保險合同。極少數人有看合同的條款。
我買保險的時候一定要認真看保險合同的條款。
蛋蛋學長分享學保險的經歷：
3年前的我去學保險，那時很多夥伴都認為保險是騙人的，誰去賣保險，誰就是進了傳銷組織。那時我就像進入傳銷組織的孩子，帶著許多人不理解的眼光，我還是學完了保險。帶著許多人不理解的眼光，我還是學完了保險。而且那時國家出了個政策，大力發展保險，特別是商業保險。
因為社會發展了，經濟生活水平提高，對於社會保障的要求也高了，社會現有的基本保險已經不能滿足大家對於保障的要求了。 通過學習，我發現了保險的真面目。我告訴那些擔心我的夥伴們，我說：保險就是一張安全網，一床安全氣墊，一個最後託底的工具。
不用把它想得那麼可怕，也不要把它想得那麼神祕，你們說它不好，說它騙人，其實是被業務員誤導，沒有買對保險，沒有了解保險費用的組成。
那麼我們為什麼需要保險呢？那我們用安全網，安全氣墊，託底工具是為了什麼？當風險不能避免時，抵禦風險，降低損失。
那麼風險是個什麼東東呢？風險有3個特點：
1，未來會不會發生的事件
2，發生了會不會有影響
3，影響,會產生好的結果還是壞的結果
這樣看，風險也是有好的方面，這就是意外的驚喜，那不好的方面呢，就是意外的驚嚇了，所以當驚嚇不能避免，保險的作用就來了：彌補或減輕不好事件發生後造成不好的影響。
那麼我們生活中有那些對象發生不好的事件需要保險呢？那就是人與物了，所以保險分為2大類，所以保險分為2大類：人壽和財險。人身險（保人的），財產險（保物的）。
財產險：家裡的錢財珠寶，裝修，電器等，商鋪的貨品，設備等，運輸的物品等，還有一個很神奇的雙擊查看原圖分類：借款人的還款信用這些都是可保的哦。而根據不同對象，不同條件，又分了很多（車險，貨運險，火災險，責任險。。。），品種多多，門類多多的，這裡車險用得多，其它都較少，感興趣的小夥伴們可以去百度，這裡就不討論了。
故事第二部分：
阿狸小時候是隻紅色的小狐狸，和爸爸媽媽，住在夢幻城堡小鎮的大房子裡，在阿狸的記憶裡，爸爸是個很溫柔的人雙擊查看原圖，會給他做鞦韆，做玩具，陪他做遊戲。可是有一天阿狸發現他們搬出了大房子，住到了鎮上的小房子裡。而爸爸也不再陪他玩了雙擊查看原圖，強壯的身體越來越瘦，還經常去住醫院。一個下雨天，阿狸沒出門去找小夥伴玩，難得爸爸在家，阿狸要爸爸陪他玩，可是媽媽告訴阿狸，爸爸生了很嚴重的病，需要休息，不能陪他玩。阿狸傷心的再問：媽媽，你又要出去工作嗎？媽媽溫柔的說：爸爸病了，不能工作，只有媽媽去工作，賺錢。給爸爸治病，給阿狸買好吃的啊，你自己要乖乖的，照顧好爸爸。是不是很充滿憂傷的童年回憶？那麼有沒有不憂傷的故事呢？這就是重大疾病，治療一般花費都在50萬左右，好多家庭因此陷入貧困中。
這時重疾險的作用就來了，得了保險合同里約定的重大疾病後，一次賠付約定的保險金，而現在保險公司開發的重疾險，種類也是挺多的了。除了基本款常見的那20多種疾病，還增加了其它類，最多的我看到有80多種，那麼，買了重疾險的小夥伴，你們看了它包含的具體病種嗎？你們覺得那麼多種類，最重要的是哪些呢？這就是祕密之處，重疾，到底選多少種類合適呢？經過思考後，重疾險，你們印在腦中了吧？
故事的第三部分：
N年過去了，阿狸長大了，阿狸通過網絡，認識了可愛的桃子妹妹。某一天，阿狸發現，他喜歡上了可愛的桃子妹妹，他決定去見她，並向她表白。沒有遠途經驗得阿狸，就這樣徒手上路了。在翻山越林的過程中，遇到一條很寬很深的溝。沒有設備，決定就這樣跳過去的阿狸，最後摔進了溝裡，下肢骨折了。1個月後，阿狸出院了，媽媽來接他時，阿狸看到媽媽拿了很多單子在醫院跑上跑下，阿狸問媽媽：你在忙什麼呢？拿那麼多單子。媽媽說：這些都是報賬的資料啊。原來，媽媽因為爸爸的關係，在後來的時間裡，給阿狸和自己都買了保險。意外隨時會發生，如果發生了無法挽回的意外，你除了給家人留下傷痛還能留下什麼呢？現在我都能記得：留愛不留債。
意外險登場啦，發生意外後造成死亡或傷殘的，賠付約定的保險金額，這裡，阿狸的媽媽為阿狸買了意外醫療險，而經過這次住院，阿狸明白了，保險的好處。意外險，又在你們腦海中留下了身影吧。那麼，意外險的種類如此之多，我們怎麼去選擇呢？因為，意外、重疾帶來的後果都是毀滅性的，所以：意外險與重疾險，我們行走江湖的基本配置，為了愛的人，保護自己很重要。而保險是很有利的防護罩，現在我們有了重疾，有了意外這2種保險，但是。。。你們發現漏洞沒？我們還有一個薄弱的地方沒有保護到，那就是壽險。
壽險，人身險的一個重要成員，因為，意外針對突發意外事故，重疾針對，疾病。可是，人離世，還有過勞死這些其它原因啊，不在重疾裡，不在意外的情況裡，而猝死，發生比例也是很大的。
壽險，就是阿狸送給桃子的情書哦！這就是故事的答案。
壽險：在約定的時間離世，賠付約定的保險金額。現在還有生存、死亡2全壽險，前段時間聽一個關於如何買房的理財課，理財師在給有房貸的家庭規劃時，都會告訴他們，最後買了房，貸了款，不要忘了最後一步，立即去買份壽險 。如果我們必須先離開，在沒有我們的漫長歲月裡，我們都不希望自己所愛的人，一個人承擔那繁重的房貸吧。
以上就是人身險的3個大類（重疾險、意外險和壽險），責任是沉重的，我們想要走得輕鬆一點，學好保險，買好保險，是我們的必修課。
班主任插播：是的，很多人覺得買了房萬事大吉，甚至把買房作為主要投資手段，但其實，買房很容易成為負債。對於重疾險裡面包含的壽險，要看賠付的條件。是因為重疾身故還是別的原因，還是隻要身故都賠，不一樣的。具體根據條款來，要看仔細，看保單就要仔細的看。
知道了分類，該怎麼去選擇呢？
把保險看做商品，我們買商品是為了什麼？我們需要。那我們買保險，也是為了需要。
購買保險的簡單原則：按需購買
也有些小提示：有重疾裡寫著只要故了都賠，自殺除外。
先保大人後孩子，如果大人沒有了收入或者不在了，孩子的保險金誰來交呢，保住付錢的那個人很重要。
先家庭支柱（收入來源者）其次配偶。如果，阿狸的爸爸買了保險，那阿狸媽媽就不會那麼累的工作，然後也早早去世了。最後，先保障基本需要，再添加其它需要，先消費後理財。時刻謹記，我們買保險是為了保障，給最需要買的那個人買最需要的品種，就是最簡單的原則。
我們去決定了人選，也找到合適的產品種類了，看到多檔的保額，是不是又發暈了，很多小夥伴會說，買最大額，可是，保險公司，是公司，是要賺錢的，最大保額的保費可定也是很貴的，那麼多少保費，保額是合適的？
這裡，又有一個小祕密啦 ：保額大概是家庭年收入的10倍，保費大概是家庭年收入的10%（這個10倍是指家庭總保險額，還是單個的家庭支柱的呢？答案是總額）
還有怎麼去分配2個家庭支柱的保額與保費，每個險種又如何分配，這些，都是在實踐中需要解決的問題。所以，小夥伴麼，保險真的如我們以前所想的那麼簡單易買嗎？真的就是代理人告訴我們的那樣，只要簽字付款就好。
一份好的保險單，就如一份病歷，需要詳細的問診，檢查，才能得出最合適的診斷。
保額，多少？保費多少？出險後的賠付條件？賠付後的保單處理？我們都清楚了嗎？然後還有很多新的品種，大家都爭相購買，爭相推薦，它和傳統的消費型保險，到底區別是什麼？
班班插播：被保險公司忽悠是很正常的事情，本上我們的購買經歷都不是主動的，都是突然有個朋友親戚去了保險公司上班，大家才想到去了解，又因為是朋友親戚的關係不好意思問，其實銷售員推銷的不會是最適合你的，而是提成最高的那種，所以要警惕所謂的保本啊，分紅險那些哦
我們順便來解析下吧，既然要寫一封動情的情書，那麼我們要先感動自己啊。傳統類型：消費型；新型：返還型，分紅型，萬能型，投資連結型。
返還型：較新的傳統消費型多了一個返還的功能。就是保險期滿後，你沒有發生合同約定的事件，到時退保費給你，看著這個是不是很動心。雖然心動，可是小夥伴們，我們要保持理性的大腦啊。我們去動手算算，就會發現其中的奧祕了哦，然後就是捂住自己的錢包包。
分紅險：每年有分紅，但一般不會超過餘額寶收益，最小時不分紅，實際收益並不高。我們實際收到了多少百分比的收益。
萬能險：保額、保費可自由調整，投資賬戶的錢可以隨用隨取，投資賬戶的錢可以隨用隨取，每年都會按比例收取費用。聽起來好美，可是當現金價值不夠扣費時你的保單也就作廢
投資連結險：管理費用很高，投資賬戶的收益或損失自己承擔，保額不固定。最後我們的出險賠付還要比較投資賬戶與保險賬戶的金額值，取大者賠付。
學長只想說：我們一般人，玩不過它。最後再嘮叨一句：保險是保障的工具，不是賺錢的工具，按需選擇就好，保障是最基本最重要的功能。
今天的分享就到這裡。希望我們的小夥伴，在未來的某一天，都能送出一封美麗的情書給你的他（她）。
班主任小結：
其實呢，不管昨天的股票還是今天的保險，包括明天計劃分享的基金，都不是一小時能說完的，我們儘量給大家點到，讓大家有個防備和了解，也能有個未來的思路和方向，如果大家有必要就好好學習，如果覺得不想碰，那就千萬不要碰，不懂的不會的不要碰，保險公司背後是無數的精算師，我們所能做的是盡力選到最適合自己的那一個。就好比保險公司是生產者，我們是消費者，當我們不得不消費購買的時候，我們只能儘量去選擇性價比最高的那一款，最適合自己的那一款。
小夥伴提問：如果購買了的險種跟上述10%和10倍不符，是要退保換保險公司嗎？又或者說如果沒找到符合10%和10倍的保險公司就不買了？
回答：如果已經購買了不太合適的保險怎麼辦？首先，保險都有一個免責期，猶豫期，一般是兩週，或一週。因為現在很多保險都是線上推銷，電話推銷的，所以保單寄給你以後，你可以後悔不要的。第二種，如果已經買了幾年了，就要回頭去看，退保的損失有多大，如果你繼續投下去的損失，高過你退保的損失，那就果斷退保。如果你已經快交完了，那就繼續吧，但是這時候要注意，仔細查看你的保單的範圍，如果是好多年前買的，已經無法滿足現狀的需求，那麼儘快補上該補的。而且要多研究保險裡面的條款，方式很多，但是產品其實是換湯不換藥，還是要看具體的條款去分析。
小夥伴提問：班班，我最近想買保險，要怎麼分析啊？
回答：首先，現在也有一種職業叫保險規劃師，當然都是保險公司的員工啦，而且是要收費的，我的建議是，你自己學好保險的相關知識，其實不是要大家去學條款怎麼樣，就像我們股票課
是教大家看報表找漏洞一樣，保險也是要學會找保單的貓膩。為什麼要自己學，因為沒有人比你自己更瞭解自家的情況，只有自己才知道什麼是最迫切的需求，再根據你的需求對比不同公司同種保險條款。因為保險公司是根據你們的年齡計算保費的，所以肯定生日前划算，就算只提前1天也很不同。
班主任購買保險的經歷分享：我其實剛剛上班的時候就開始買保險了，因為那時候公司沒買社保醫保，我又很怕死咯，天天出差，就自己買，貪小便宜買了保本型的，結果學完發現虧死了，就退保了，把錢拿出來做股票啊，定投啊，賺錢了，去買合適的保險，一年一次，我給我媽媽也買了保險。其實，我粗略的算了下，一個家庭一輩子在保險上的支出大概要20萬。其實我覺得這是一種技能，保險是生活必須，而且每個保險都有個期限。就算自己買了終身型，以後還有小孩啊，時代在變化，有知識才能不被騙啊。我現在自己有重疾和意外，我媽媽因為已經超過50多了只能買意外險，所以我現在每月的固定支出有三份保險。是什麼原因觸發我去買保險呢，是因為我媽媽生病，我在醫院陪床了一週，我發現，錢到了醫院就是紙，是數字，根本什麼都不值。
保險公司的重疾不給有過病史的人蔘保，所以我很後悔啊，其實意外如果是消費型，不貴的，一年也就2000左右，看保障範圍和保額，但是我們不推薦具體的標的，還是那句話，適合我的不見得適合你，家庭情況不同，按需購買保險。
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