一年繳費一萬，交十年，二十年後可以反現金二十萬元，給三歲的孩子交這樣的保險怎麼樣？大家有何建議？
保險保險，真的不保險，你回家看看你的合同，有沒有具體寫著二十年返現金二十萬，沒有的話就是忽悠的！
我媽媽十二年前被銀行保險忽悠存了兩萬定期買保險，今年五十歲取出來才兩萬七千多，當時說的是存兩萬得三萬！實際根本不是的，買的沒有賣的精，用我媽的話說還沒有存定期多，想用錢的時候還拿不出來，也不要相信保險抵押貸款那一說，你能貸的低利息款，只是保單的現金價值(十萬的現金價值貸兩萬多一點吧)，當然還有一種抵押保單的貸款，我貸過二十萬兩年每月等額還款，差不多連本還29萬，利息貴的要死。理財險的收益基本都跑不過通貨膨脹，你想想十幾年前房子重慶首付才幾萬啊，還有零首付的。
我在說說其他保險，我進過保險公司，自己也也入過了坑，知道得內幕比一般人要多。
重疾險，忽悠你保72種重大疾病，85種重大疾病。你以為你得癌了就有的報嗎？你別高興太早，很多疾病是要嚴重保險公司規定的程度才會報銷的，比如已經購買保險的你打開合同，看看“惡性腫瘤的定義”請看下小字，請看小字請看小字，必須浸潤和破壞了周圍正常組織的才算理賠範圍，原位癌的不算(現在有新險種可以賠保額的20%，買十萬賠兩萬就醬紫)還有其他的各種重大疾病的定義，前面都有重大，重症，嚴重，達到他定義的嚴重程度才有的賠，基本半條命沒有了！😔比如腎病尿毒症，必須規律透析90天或者腎臟移植了才能賠，還有保險公司是透析180天，變態吧(注意規律二字)。
附加的住院險，嗯，也有很多定義不在賠償範圍，自己打開合同看看責任免除項，免除以後基本沒有多少可以賠的，治療醫院也是有限制的，住院前先報案保險公司看看是不是他們備案的醫院吧，不然一分都別想他們賠。當然，代理人一般會忽悠社保進口藥不報銷之類的，但是如果不在出險範圍，他們也一分不會賠的。
意外險，嗯，只推薦這款，便宜保的多，報銷快，只要是意外導致，切個手，摔個膠，骨個折基本都在賠償範圍。當然要注意你出險的具體情況，是否在合法範圍，比如黑電單車啊，機動車啊，是否主動聚眾鬥毆，恐怖事件需要排除下！
所以重疾險只適合有錢的人就配一點吧，他們用來避稅，傳承給子女。沒錢的人，還是先把國家的基本醫療買上，沒有職工社保的，可以買居民醫保，新農合等。因為國家的險門診報的少或不報，但是住院都是最少80%報的，基本沒有醫院情況限定，只是有異地跨省備案每個情況報銷比例不同而已，不會跟你談你的情況不屬於保險報銷範圍。
退保，基本只能買回本金的20%~30%。看你的繳費年限長短！不然我早就退了買房去了！
說了這麼多，保險套路深。不要一不小心入了坑！！！！有錢攢著，買些國債啊，定期存款。理財基金啊，穩定性價比高的，急用錢自己拿的出來，不用攢夠首付就買房吧！！
申明，不是讓大家不要買保險，而是大家根據自己的經濟情況自己量力而行。買適合自己的保險！繳費高，週期長，佔工資比重太大的保險，在你以後經濟遇到困難的時候真的會成為負擔！比如我，現在吃飯都成問題的，還不得不繼續想辦法繳續期！不然，失效以後算自動退保，以前的投入只能拿回20-30%，寶寶心裡苦！
算了一下，你說的這個保險的預期收益率大概是4.89%，如果你沒有被代理人忽悠，並且合同中確實是這樣寫的，而不是代理人用預期收益率來忽悠你，那麼這個收益率已經算是很高的。
但是從接觸的案例看，基本上不太可能是保證收益，而是演示利率下的產物，代理人用的大概算是中檔收益偏高的情況。普遍來說，能寫進合同的利益折算成年化收益率，大概3%左右，這是行業普遍水平。而所謂的分紅，其實是不保證的，可以有也可以沒有，且分紅基數並非你的保費，而是現金價值，現金價值和保費的差距還是蠻大的，尤其是在前幾年。
建議給孩子買保險，前提是大人自己有保障，孩子最大的保障就是大人，皮之不存毛將焉附。其次，再給孩子考慮健康醫療類保險，比如百萬醫療險，重疾險，而類似的教育金保險，收益率不高，流動性很差，是次選，如果家有餘力可以買，但是收益率的期望也不要太高。
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我從業保險22年，來聊聊你的這份保險：
每年一萬交10年，20年後返20萬。這應該是一份結合了分紅保險+萬能賬戶的組合產品，國內大多數的壽險公司都有類似的產品。
20萬收益是不保證的，他肯定不會在保單上體現。業務員如果口頭一再強調是不算數的，有誤導之嫌。一般萬能保險產品的主險會提供最少2.5%的年保底收益，也叫分紅，這個收益不能簡單的以“所交保費*2.5%”來計算，保單現金價值多少更能決定你的保底收益水平。（現金價值解釋起來很累，真想了解的話私聊我）。國內這幾年來的分紅水平也就是3%~4%左右。
萬能保險之所以叫萬能，主要是因為都附加了萬能賬戶（有時候甚至附加雙賬戶）萬能賬戶的功能主要是把你主險產生的分紅金、生存金、滿期金再進行復利滾存，用很長的時間讓複利的威力顯現。
20年返20萬左右，這個數字是根據保險建議書軟件以6%的預期收益率自動生成，（前提是保險期間所有的收益都要存入萬能賬戶，包括分紅、生存金、滿期金）。目前，幾家大型壽險公司過去兩三年的年收益水平能達到5%上下，呈穩步上升狀態，達到或超過6%的年化收益是有可能的，能不能保持就不好說了。
每年分紅多少是年化收益率能否實現的關鍵。保險公司的投資水平決定分紅高低。要提醒大家的是，業務員很喜歡說些三峽工程投資、雄安新區投資，一帶一路投資什麼的，聽聽就好，別太往心裡去，那些都是話術，由專門的老師培訓出來唬人的。
萬能賬戶有個功能不錯，保險滿期後賬戶繼續存在，6%收益持續穩定的話，大概十一二年左右賬戶裡資金能翻一番，可以簡單的這麼理解，三十年後你的錢變40萬，四十年後大約有七八十萬……
社保養老交滿十五年後退休年齡領養老金，能領多少不好說，哪天掛了它也不會管你是不是領夠本錢了。
這份保險你可以當成養老金保險來買，30年後，賬戶裡40萬（假設）分文不動，每年就拿這四十萬產生的6%年收益（當然，從此後賬戶就無法十年翻一個跟斗了），也有24000元，相當於一個月2000也不錯。最重要的是，有一天你不想領或是領不了的時候，別忘了，你還有40萬能拿呢，呵呵。
第一次在網上寫了這麼長的回覆，有一種學以致用的成就感，二十年壽險生涯，從最初的“心有多大，舞臺就有多大”的衝勁，慢慢沉澱成“用專業與真誠贏得感動”的領悟。
有保險相關問題的朋友可在文後留言，或私聊我，業餘時間，我儘量幫大家答疑解惑。
不要上當，本人親身經歷。老婆表妹是保險業務員，忽悠我老婆買保險，每年大概繳費2480元，連續繳20年，20年後一次性返還10萬元。老婆自作主張同意了。在第四年需要繳費的時候，路過這家保險公司，想著沒事做，就進去諮詢一下。一個客戶經理接待的，我把情況說了一下，結果客戶經理說，不會返還10萬元的，這要看公司的收益，最多7萬左右，也有可能6萬左右。我當時給老婆表妹打電話到公司對質！到場後屁都不放一個！我直接把保險退掉了，扣掉了接近40%。從此老婆表妹直接不讓進門。
第一年1萬第一年理財餘利寶4%收益 10400+(0頭利息不算(你這死期定投)
第二年 (1萬+ 10400)4%20800+利息800
第三年 (1萬+21600)4%31600+利息1200
第4 1萬十32800/42800+利息1600
第5 1萬+44000/54000+2000
第6 1萬+56000/66000+2400
7 1萬+68400/78400+3000
8。 1萬+81400/91400+3600
9。 1萬+95000/105000+4200
10。 1萬+109200/119200+4800
總本金大概115000/京東金融，支付寶定投長期有5個點收益10年之後算吧
11年 115000+利息5800上下
12 120800+利6000
13 136800+6800
14 143600+7200
15 158000+7900
16 167900+8400
17 176300+8800
18 185100+9300
19 194400+9700
20 201100+10000合計210000左右大概
天朝保險最賴皮，20年以後是什麼樣不知道
放支付寶錢相當在自己手裡，比放銀行還安全，主要損失了還賠！
這是一種資本運作，舉個例子，一個貴族學校招收學生，學費是10萬，從小學到高中，總共12年，高中畢業後反還你10萬，一看好像是學校虧了，賠錢了，其實不然。假設第一年就招了100個學生，那麼就是1000萬，第二年又招了100個，以此類推，從小學到高中12年，學校收入總共就有1.2億，那12年後的人畢業了就要返還那十萬，怎麼辦呢，就是用現在學生交的學費拿來返還那即將畢業的那些學生，這樣，其實學校就白賺這12年學生交的錢，而且這還不算通貨膨脹，算上通貨膨脹，十二年前的十萬和十二年後的十萬完全不是一回事，其實學校已經賺了12年通貨膨脹的錢了，還有就是第一年十萬，到了第二年，學校說要提門檻了，11萬，到了十二年後可能就是20萬了，這樣學校又可以賺提門檻的費用，表面上學校虧，其實學校賺的錢太多了，還有很多其他的賺錢方式，保險就是這種方式。希望能夠解決你們的疑惑！
如果是中國人壽的險種的話，這款產品叫盛世臻享，已經停售了。97年時中國人壽出了一款叫少兒一生幸福的險種，360元交到18週歲，22週歲連本帶利領出，然後女的從55週歲，男的從60週歲開始，如果是交滿18年的，就是每年領一萬二到終身，當時很多人一下買十份，同樣，也有很多人中途退了。而這款盛世臻享去年日照出了一個一個億三年交的，今年停售前北京出了一個六千萬十年交的，別的不多說了……
我只能說，您被那個賣保險的代理人給騙了【也就是說被銷售誤導了】，您想一下，一年交1萬、交十年，第二十年返現金20萬；您看見我的回答後，回家打開保險合同，看下保險合同裡的保險責任有沒有明確白字黑字寫了第二十年返現金20萬，如果保險合同上沒寫明，那麼您就是被騙了。
其實，您購買的是一份理財險，如果是去年剛買的，那麼根據【保險銀行監督管理委員會】的紅頭文件，明確規定了理財險必須在第五年返已交保費的20%，之後每年是返還保額的20%--30%左右，所以您看下保險合同中的【保險責任】是怎麼寫的，這才是你的利益，不管是理財險、重大疾病保險、醫療險、意外險，所有的利益都只看保險合同上的【保險責任】。
首先恭喜您，給孩子購買保險是好事，但至於您說的一年交一萬，交十年，二十年時能返20萬現金。
那麼在這裡我可以明確的告訴你，首先您是被保險代理人給忽悠了，第一保險合同上的保險責任沒有二十年時返20萬現金的說法，如果您購買保險是前幾年買的，那麼保險合同上的保險責任應該寫的是在保單每個生效對應日返還保額20%-30%的生存保險金；如果你是在保監134號文件之後買的，那麼保監134號文件對年金險的返還作出了規定，對年金類保險的返還金最早返還是在保單滿5週年開始返還第一筆生存保險金，而且第一次返還不能超過5年總交保費的20%；第二次返還是返還保額的20%-30%，您可以回家打開保險合同看下【保險責任】的這條款；
其次您說的二十年返20萬現金，那麼這一說法在保險合同的保險責任上也沒有這樣寫，如果想二十年返還，那些只有解除保險合同，解除保險合同是以退保的方式處理，那麼退保只退現金價值【而不是保費，現金價值在每本保險合同的前幾頁上有】+【萬能賬戶裡沒有領走的錢】，那麼我以某保險合同的年金險來舉例看下圖片:
這組圖片是保證利益，那麼看第二張圖片的第二十年度現金價值【80424元】和第三張圖片的賬戶價值【76900元】，這兩者相加等於二十年時的退保險是【157324元】
接下來我在說一下，現在許多的保險代理人喜您忽悠買保險的人用高檔收益來期騙消費者，見第四張高檔利率的圖片和第二張有現金價值的圖片相加，就是拿高檔收益和現金價值到二十年時退保相加也只有【80424元】+【102426元】=退保金【182850元】。
所以購買保險是人生大事，一定要選擇可以讓您在購買保險時能看見保險合同的保險條款，千萬不要因為人情而過不去購買，一定要找專業的、誠信的、能站在您立場上的、能貨比多家的、能給您知情權的保險代理人，謝謝親！
一年繳費一萬元，交十年，二十年後返現金二十萬元，基本相當於4.5%的年收益率。
當前三年期存款央行基準利率是2.75%，單純從收益率來看，似乎是合適的。
注意，這裡說的是似乎。
業務員說的二十年後返二十萬元很正常，保單裡有沒有這樣明確的金額才是根本。
如果你仔細看，就會發現保單裡陷阱重重，文字陷阱極多。
首先，一般不會出現明確的可以拿到20萬元的文字，而只會出現最高收益20萬元。
實際上，理財保險的保單是嚴謹的，往往會有高中低三檔，並且理財收益說的是現金價值而不是所有本金。
理財保險最後真正能拿到的收益率，其實也就2%左右，連三年期普通存款都跑不贏。要知道2018年很多中小銀行存10萬元的的三年期存款利率都已經在4%左右了。
保險不全是騙人的，但是部分保險確實很坑人。
理財保險週期太長，二十年後不一定能拿到20萬元，甚至10萬元本金都不一定能拿到，也許還會分成更長的週期，隔幾年拿到幾萬元，實際收益率會更低。
買保險最大的問題不在收益率，畢竟收益率很低，只是宣傳的花團錦簇，而在於流動性差。如果中途著急用錢，保險退款是要損失30%以上本金的，部分險種甚至損失會超過50%，比炒股虧損都嚴重。
有人說保單可以抵押貸款，說的好像自己花了錢沒法用，抵押貸款不用付利息似的。
保險有10天左右的猶豫期，看看保單有陷阱，立即退保沒有損失，否則就只能任人宰割了。
最後，有這個錢，反正也不著急用，哪怕你存五年定期也行，一年存一份，錢一直都是自己的，放心安全。
一年繳費一萬元，交十年，二十年後返現金二十萬元，基本相當於4.5%的年收益率。
當前三年期存款央行基準利率是2.75%，單純從收益率來看，似乎是合適的。
注意，這裡說的是似乎。
業務員說的二十年後返二十萬元很正常，保單裡有沒有這樣明確的金額才是根本。
如果你仔細看，就會發現保單裡陷阱重重，文字陷阱極多。
首先，一般不會出現明確的可以拿到20萬元的文字，而只會出現最高收益20萬元。
實際上，理財保險的保單是嚴謹的，往往會有高中低三檔，並且理財收益說的是現金價值而不是所有本金。
理財保險最後真正能拿到的收益率，其實也就2%左右，連三年期普通存款都跑不贏。要知道2018年很多中小銀行存10萬元的的三年期存款利率都已經在4%左右了。
保險不全是騙人的，但是部分保險確實很坑人。
理財保險週期太長，二十年後不一定能拿到20萬元，甚至10萬元本金都不一定能拿到，也許還會分成更長的週期，隔幾年拿到幾萬元，實際收益率會更低。
買保險最大的問題不在收益率，畢竟收益率很低，只是宣傳的花團錦簇，而在於流動性差。如果中途著急用錢，保險退款是要損失30%以上本金的，部分險種甚至損失會超過50%，比炒股虧損都嚴重。
有人說保單可以抵押貸款，說的好像自己花了錢沒法用，抵押貸款不用付利息似的。
保險有10天左右的猶豫期，看看保單有陷阱，立即退保沒有損失，否則就只能任人宰割了。
最後，有這個錢，反正也不著急用，哪怕你存五年定期也行，一年存一份，錢一直都是自己的，放心安全。
這種事情我確實親身經歷過，切切實實的體會！老父親當年做生意。生意做得還不錯，父親的朋友就推薦父親給我買保險，當時壓根就不知道保險是啥？但是礙於情面父親還是買了一份，每年五百，三年返一千，多少年後給一筆錢！之後每三年給一千吧？
這是大約三十年前......
我想說的是二十年後，給你的二十萬遠遠沒有現在的二十萬的購買力大！這是通貨膨脹導致的...至於能貶值多少不敢說，但是坑定不會少的！
想想三十年前的五百元人民幣是什麼概念，而現在的五百元是什麼概念！
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