那種給孩子每年存多少零花錢，以後每年返還多少的保險靠譜嗎？

新手父母不要給小孩買這類保險，越買越錯！

新手父母給小孩上保險容易走進或者被帶進誤區。

很多人在有小孩後，就開始考慮給自家小孩上保險，由於很多保險公司銷售員告訴你越早買保險越便宜，反而讓大多數家長覺得，小孩買終身類保險（壽險或重疾）簡直太划算了，於是在沒給自己買保險的情況下，給小孩上了超額的終身壽險或終身重疾險。覺得這樣省保費，但其實不然。小孩子並不適合購買終身類保險。

1、通貨膨脹會吞噬保額。

假如每年通貨膨脹率為3%，則50萬的保額，70年後，與現在63148元的購買力相當。現在買對未來出險並沒有什麼用處。

2、年化收益率回報低

假若0歲男性一次性躉交117元能購買到1000元不分紅的終身重疾保額，若65歲達到重疾險約定的賠付條件，保險公司賠付1000元，無異於每年投資年化收益率3.35%的金融產品相當。

即（1000/117）^（1/65）-1=3.35%，喪失了資金的機會成本。

3、保費負擔率提高，犧牲生活品質

保費負擔率即你的所交保費/家庭可支配的收入，一般控制在10%~15%以內，而在所有保險中，儲蓄型保費因為有現金價值是非常貴的，其中以兩全險最貴，小孩買保險的支出多了，留給自己的就少了，而通常家庭經濟支柱才是最需要保障的。而且保險要拿到賠付是必須要達到一定條件的，在未出險時，保費支出是強制支出，一定程度上犧牲了家庭生活品質。

4、買了也賠不了醫療費

0~6歲嬰幼兒死亡率還是較高的，但並不意味著0~6歲會得重疾險約定的那些疾病，小孩子去醫院看病，多見肺炎、發燒、咳嗽、幼兒急疹、水痘、齲齒等，這些病其實並不在重疾險的合同約定中，要想減少經濟損失，購買消費型醫療險是最明智的選擇。

5、對家庭風險轉嫁沒什麼用

嬰幼兒並不會揹負房貸，也並沒有工作收入，哪怕死亡，整個家庭也不會中斷收入，若投保順序顛倒，先給小孩買，最後考慮大人，那麼一旦家長因疾病身故、或因意外傷殘，小孩再高的保額，又有什麼用？沒有出險，也不能還房貸，更不會貼補家庭收入，有什麼用處？

6、小孩投保保額有上限

含身故給付的重疾險，10週歲以下，最高不超過20萬，10歲以上，不滿18週歲按保監會新規是50萬。有的家庭對這個制度不理解，覺得分多家投保公司投保，他們肯定查不到，而給自家未成年小孩買了總計100萬含身故責任終身重疾險。但這以屬於超額投保，而超額投保，對超出部分，保險公司不會賠的。

一些保險銷售員，不分青紅皁白就給你推薦重疾險，但這並不適合小孩子，如果你想給小孩買保險，最好不要選擇諸如終身壽險、終身重疾險、兩全險這類險種。

先說結果：靠譜！

理財型的所有保險，如果逐個兒拿出來跟銀行收益相比，大部分是比不過的。

而且，存銀行的好處是，急用錢，我當下就可以拿出來，比如存五年期的，存三年頭上，我著急要用，到銀行當下就取，大不了損失些利息。

不過，咱們知道，理財型保險的優勢，是多年之後，咱們固定地保留保存下一筆錢。

這筆錢，如果沒有存保險，多年過去，咱們也不知道花哪兒去了。不信看看自己看看周圍，有幾個人能堅持存錢，一直堅持好多年的？

相信每個人都有過這樣的體會，每年下來，沒落下多少錢，春晚唱“時間都去哪兒了”，咱們年年唱“我的錢都去哪兒了”。

但是，存了保險，三年五年最多十年，咱們固定交保費，保險公司按合同，該返生存金時候返生存金，該返祝壽金時候返祝壽金，咱們原來交的保費一分不動地在咱們賬戶上趴著。著急用錢了可以保單貸款，目前多數公司的保單貸款利息是5%，也就是一萬塊錢一年的利息是五百塊錢，半年一結，到半年了，可以全部本息還清，可以還部分本金和利息，可以只還利息，這筆錢可以一直用。

有朋友說，好個鬼，退保時候才退那麼一點點！

正因為退保時候退得少，才讓我們想到退保的損失就打消了退保的念頭，強制自己繼續存，一年一年不知不覺存下了一筆錢。

父母給孩子存零用錢，不管存短期還是長期，每年的固定返還，可以抵交保費可以當教育金可以繼續放在自己賬戶裡產生收益，更主要的，是父母的愛一直陪伴著孩子，父母比孩子大三十歲也好二十歲也好，一般的，父母都走在孩子前頭，雖然父母去世了，但父母給孩子的這份保單還在。

需要說明的是，從專業角度來講，先保障後理財，在孩子有了足夠完善的保障基礎上，再考慮理財型保險。為的防萬一，重疾了住院了意外了等等。

那種不要給孩子買終身險的說法可以理解，但是不贊成。孩子年齡小，花很少的保費保很高的保額，等孩子成人了，再加保不遲。那句話說得好，一歲投保五歲投保十五歲投保三十歲投保，都是保一輩子，不同的是，年齡越大保費越貴，再大，大過五十五歲，大病也買不了了。

胡適先生說過：　保險的意義，只是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時候作兒女長大時的準備，如此而已。

　　今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛；能做到這三步的人，才能算作是現代人。

天下的父母都是愛孩子的，為孩子做長遠的規劃，讓父母的愛陪伴孩子一生一世，父母即使離世，也是欣慰的。

個人建議買保險，先買保障型的保險。保險姓保，不姓理。俗話說：沒有上不起的學，只有看不起的病。之所以現在很多保險業務員會和客戶大力推教育金理財型的保險。是因為我國大部分的老百姓，是看中理財型的保險能在多少年後能一次性返本，放在保險公司利息比銀行高等等。其實，一個專業的保險業務員和你講保險的時候，都會讓你先從保障型的保險買起。在你經濟能力允許的情況下再去買教育金。教育金以及其他理財型的保險其實了，我個人覺得就是強制性儲蓄吧。

這種就是那種教育基金那種的保險，我之前也想給我女兒買的，我看的那個好像是一年2萬多，交10年的。但是賣保險的也不建議我們買這種，她說應該買那種健康險，先要保障健康，然後有多餘的錢可以買這種

關於保險，建議題主多方面瞭解一下！在選擇保險公司方面也要慎重一點！很多大公司出的保險分紅型產品還是非常好的！特別像每個公司每年的開門紅產品都很值得去投資！另外在選業務員方面也要選擇一個非常專業的人士！

不要考慮保險靠不靠譜！而是考慮業務員靠不靠譜！記住保險本身不會騙人！騙人的是業務員！

希望對您能有幫助！請關注我一下！

你好，對於你的問題，答案是靠譜的。每年返還的金額是在合同中明確寫出的，但是每年的分紅是不確定的，存在一定的風險。保障其實是比較重要的，具體情況可以關注保魚君（微信公眾號：我愛多保魚）瞭解更多保險知識，專業保險測評，本著專業、中立、嚴謹的態度分析保險，根據每個人的需求，幫忙找到最適合的保險。

靠譜不靠譜要具體問題具體對待，因為每個公司出的每個產品都有針對群體，每個人的情形又千差萬別，只有代理人盡職盡責以客戶利益為先，做到各方面利益都兼顧的情形才是靠譜的！損害任何一方利益的行為都是法律法規和業務準則所禁止的。