保險理財真的能獲得比銀行高的利息嗎?

經常聽別人說保險可以變相理財,而且會獲得比銀行高的利息,真的是這樣嗎?
9 個回答
可爱小天才

高收益險企產品搶食銀行理財地盤

保險理財真的能獲得比銀行高的利息嗎?

  “現在銀行理財收益率都在下行,5.7%、5.8%水平的理財產品已經不多見,這個水平收益率,保險產品還能夠滿足。”近日,某商業銀行網點內,理財產品銷售人員如此介紹。降息對理財市場帶來的重整效應不斷顯現。一方面,銀行理財受到內外環境影響,收益率出現下行;另一方面,保險理財依然維持著較高的預期收益率,高現金價值產品借銀保渠道吸納保費。

保險產品預期收益率直逼7%

  根據各險企披露的數據,多數萬能險產品3月份的收益率維持在5%以上,新華人壽7款產品兩三月份結算利率出現上升,收益率達到6%的產品不在少數。其中珠江人壽的匯贏1號連續奪冠,拿下7%的穩定收益,該險企的其餘產品也取得了不俗的成績。

  值得一提的是,部分萬能險產品甚至還在央行降息後出現了結算利率小幅上調的情況。根據前海人壽官網公告稱,旗下“聚富三號”產品的結算利率在3月經歷了兩次上調:1月17日至3月4日生效保單,3月的結算利率為6.70%;3月5日至13日生效保單結算利率小幅上調至6.701%;3月14日及之後生效保單結算利率進一步上調為6.74%。另外,中新大東方人壽旗下產品“財富雙盈3號”3月10日起生效保單的結算利率由6.8%上調至6.92%。

  除了萬能險,養老保險也不甘寂寞,5月13日上午9時,“國壽福壽豐年養老保障管理產品”第八期、第九期在國壽養老官網開售,這兩期產品每份均為1000元,期限分別為1年、2年,預期年化收益率分別達到6.8%、7%。

萬能險手續費下降明顯 買保險更划算

  按照填補萬能險保障功能缺失的改革思路,保監會今年2月中旬下發了《萬能保險精算規定》(以下簡稱《規定》),對萬能險相關費率部分做出修改。

  按照此前的2007年版文件規定,期繳萬能險基本保險費初始費用上限比例,第一年和第二年分別為50%和25%;躉繳萬能險初始費用上限比例,5萬元及以下部分和5萬元以上部分分別為10%、5%。

  新規定中初始費上限均有所下調。期繳萬能險的基本保險費初始費用上限比例,第一年和第二年分別為40%和20%;躉繳萬能險的初始費用上限比例,5萬元及以下部分和5萬元以上部分分別為5%和3%。

  同時新規還對退保收費上限做出規定,《規定》要求退保費上限首年起至第五年分別從5%降至1%,每年降低1%,從第六年起退保則不再收取退保費。

  受益萬能險新規,2015年發行的多款萬能險產品,初始費用和保單管理費、風險保險費、退保費均有所下降,有的產品甚至免費。例如,太平網贏一號終身壽險、中新大東方財富雙盈3號兩全保險、國華理財寶2代保險理財計劃等產品均寫明不收取初始費用以及保單管理費,珠江月月贏一號終身壽險等多款珠江人壽在售產品則寫明不收取任何初始費用。太平網贏一號終身壽險約定前3個保單年度退保費分別為5%、4%、3%,自第4個保單年度起不再收取。中新大東方財富雙盈3號規定,滿一年後退保不收取任何費用。國華理財寶2代保險理財計劃則約定91天后即可免費領取或退保。

  
去哪兒買高收益保險理財產品?

  要講方便與快捷,不妨看看電商平臺。部分中小險企目前正以萬能險為殺手鐗,打響消費者爭奪戰,而其主戰場就是電商平臺。在一些電商平臺,不少保險公司都推出了預期年化收益率6%以上、甚至逼近7%的萬能險產品。京東金融上,珠江人壽銷售的“安贏一號”終身壽險,顯示歷史年化收益率高達6.9%,1000元起售,並承諾一年後退保零手續費,身故賠付賬戶價值105%。國華人壽在淘寶推出的新版“理財寶”,預期年化收益率6.0%,91天及以後領取無手續費,最長持有期5年。

  保險理財的傳統銷售大戶就是銀行渠道。降息後,很多銀行的理財經理也開始大力推銷起保險產品。比如,不少銀行網點適時推出了“可替代利率上浮1.5倍的高收益保險產品一覽表”。我們在某銀行推出的“一覽表”中看到,降息後該行主推的八款保險產品中,預期年化收益率均在4.1%以上,有6款預期年化收益率在4.5%以上,有3款預期年化收益率在5%以上,這3款分別為吉祥鼎盛二號,客戶年化收益率5.00%;生命理財三號,客戶年化收益率5.03%;華夏財富C款,客戶年華收益率5.00%。某郵儲銀行分行銀保人士表示,央行降息後,公司對銀行網點的電子顯示屏內容、客戶短信內容、熒光屏顯示內容、對客戶的營銷話術做了調整,部分高收益保險產品被電子顯示屏、熒光屏作為重點滾動推薦對象。

  
理財多樣化分散風險也要注意風險

  目前,保險理財產品的銷售雖然多強調收益率數值,但保障作用還是保險產品的根基。分析人士提醒,消費者在保險理財產品和其他理財產品面前,應該清醒意識到保障功能是他類產品所不具備的。在選擇保險理財產品時,不應僅以投資收益方面的特性為購買參考;同時,在投保時最好樹立長期理財觀念,認清萬能險、分紅險和投連險的差異,謹慎選擇投保險種。

  業內人士表示,目前保險公司在權益類投資、固定收益類投資、非標資產配置等方面都存在較好的市場機會,但並不代表保單有效期內收益率始終穩健,建議消費者謹慎選擇,並適當採取多種理財方式分散投資風險。

  在注意到風險的同時,還要了解好保險理財的費用收取情況,比如萬能險的初始費用,退保費用等。

  本信息僅供參考,具體要看市場變化。

余丰慧
2017-06-07

保險產品“保護”作用明顯“保險的第一大作用就是保障。”只要手中有閒錢,買了正確的保險,人們的生活就有了保障。從保障的角度看,優先購買的應該是重疾險、意外險等具有保障功能的險種。

“保險的第二大功能是保證利率,鎖住長期的投資回報率。”當前經濟形勢下,挑選有一定收益、期限較長的保險理財產品,可以避免現金財富陷入低利率危機。

保險理財產品一般比期限相等的銀行理財產品略高一些。這主要是保險行業競爭激烈,並且過度追求融資功能所致。這種狀況正在改變。

曾川21488046

我是一名從業半年的保險代理人,現在已經辭職,我把我瞭解到的保險公司的理財產品跟大家分享一下。請大家買保險是一定要看中保險的功能,而不是看中它的收益。如果你覺得我說得有道理,請點贊。

保險公司理財產品大概分為以下幾種,第一是固定返還➕萬能賬戶➕返本。第二是固定返還➕分紅➕萬能賬戶➕返本。第三是固定返還➕萬能賬戶➕不返本。

絕大多數保險代理人跟客戶都是講萬能賬戶收益率5-7%,利率確實高。但是很多購買保險的客戶都互略了一點,萬能賬戶的錢究竟有多少?是不是自己所有的保費都進入萬能賬戶?我告訴大家,只有固定返還和分紅很少的一部分進入萬能賬戶,而且分紅還是不確定的,就算賬戶利率再高,你的基數很小。保險公司的理財險重在保障功能,比如強制儲存、合理避債避稅。想要通過保險理財獲得高收益是不可能的。所以買理財險一定要警慎。保險確實是一個非常好的東西,重疾險、意外險、住院醫療是人人都需要的,但是理財險卻不是人人都需要,我也總結出了保險公司各種忽悠的招數,有願意聽的可以找我要微信。

超级奶粑粑BB
2017-06-08

買保險理財和銀行存款哪個更好

這要因人而異,不同的人所能承擔的理財風險不同,所以選擇的理財方式也不同。而值得投資者注意的是:在選擇理財方式時,一定要從自身的心理承受能力和產品保障能力來考慮,不能一味追求高利益。

銀行存款分為定期存款和活期存款,雖然同樣是銀行儲蓄,但這兩種存款的特點略有區別。投資者將資金存入銀行活期存款,其存取時間沒有限制,想什麼時候取就可以什麼時候取,資金的流動性較強,存取方便,但對於投資者來說,不利於資金的節流,並且活期存款的利息極低。而銀行定期存款則與活期存款恰恰相反,投資者只要將資金存入銀行定期,則在規定時間內,不能自由存取,但定期存款的利息比活期存款要高,在規定時間之後,就可以將錢取出,但對於投資者來說,到期要去銀行換存,較為麻煩,並且利息也不算太高。
保險理財真的能獲得比銀行高的利息嗎?  保險理財作為一種新的理財方式,其資金支取一共分為兩種情況:一是投資者在合同有效期內,可以要求部分領取投資賬戶的現金價值,但合同中的保險金額也同時按照比例相應地減少,會影響保障程度。如果全部支取,要扣除準備金賬戶的費用損耗,只返還保單現金價值,會造成較大損失。另一種情況就是投資者必須在保險期滿時,支取保險金額。保險理財的優點是到期的回報率高,收益穩定能夠保本。但同時存在儲蓄時間長的缺點,適合中長期的投資者進行投資。儲蓄金額包括本金和利息,是確定的。在保險中能得到的錢是不確定的,它取決於保險事故是否發生,而且金額可能遠遠高於所交納的保險費,不過在某些險種中,如定期養老險得到的錢是確定的。保險帶有強制儲蓄的意味,能幫助投保人迅速積累一筆資金,但只有在保險期滿或保險事故發生時才能拿到。

逗逗wxjuanzi517
2017-06-08

近年來,保險公司發售的很多保險產品都兼具理財功能,被稱為保險理財,這些保險公司如果與銀行合作,把產品拿到銀行去賣,就稱為銀保理財。那麼保險理財和銀行理財究竟有什麼區別呢?

  實際上保險理財和銀行理財的區別非常大。

  首先,保險理財兼具保障和理財功能,但銀行理財只有理財功能;

  其次,保險理財的發行方是保險公司,而銀行理財的發行方是銀行;

  第三,保險理財的資金可以投向股市,但銀行理財的資金不能投到股市,大部分都投到債市;

  第四,保險理財的期限較長,很多都在一年以上,但大部分銀行理財的期限都在一年以內;

  第五,保險理財的購買起點低,一般1000元或1萬元就可以,但銀行理財的起點是5萬元;

  第六,保險理財比銀行理財的收益可能要高一些,但是風險也要大一些。

  大家在購買保險理財的時候,一定要仔細閱讀產品說明書,弄清楚每一個條例。

永济集车号
2017-06-07

保險就是保險。他作用和銀行是不一樣的。銀行定位為結算單位。相當於足球比賽中的中鋒。。保險是風險管理的工具。相當於足球比賽中的後衛,或者守門員。即使是理財保險,我覺得緊緊只能頂到後衛一職。而所謂的保障型的,就純粹的守門員了。而前鋒應該可以是股票,房產,生意,等等等等。不知道這麼比喻能明白嗎?

總結,家庭理財也和足球隊一樣。各個位置都得有人。11個梅西,羅胖也不一定能贏。需要合理的配比。需要協同作戰。道理就是這麼個道理。所以他們是沒有可比性的。

當然,你非要比利息。銀行靈活。放個十年,二十年,估計安現在的形式,銀行估計會輸。也就是十年之內保險公司難贏

有料YouL

保險的本質是“保”,是一種預防保障的作用,是對家庭的責任感表現。

在買保險的時候,首先要考慮的是保障功能,在有足夠的保障後才能談理財方面的。

保險理財在保費方面一般都比較高,因為它兼顧了理財功能,保費有很大一部分都是用在了理財這塊,因此導致了保額賠償是低很多的,對於保障是不好的。

保險理財適合的人群是那種生活條件比較好的,不會因突發事件而令生活出現困難的家庭。因為這樣的家庭抗風險能力比較強,不想普通家庭,經不起折騰。他們很多的是考慮財產增值和避稅的問題。

經濟條件不是很好的,還是買消費型的保險好。保費低,但賠償保額卻很高,保障功能很好的提現出來。

就算是理財方面,保險理財的收益相對來說也比市面上的投資產品低,很多都是浮動收益,保險銷售經理跟你說的收益能到多少,那一般都是預期年化收益率,不是實際收益,而且很有可能是最好的情況下才會有,一般能有個平均收益就很不錯了。

所以說,保險理財既失去了保險保障的功能,保費又高,理財方面也高不過市面上的投資產品,感覺很雞肋。

至於和銀行的利息比,那是兩個不同的產品,銀行的固定收益累理財產品很多都是比保險理財高的;而定期存款就不好說了,保險理財有可能最後就是定期存款的收益也說不定。

希望對你有用。

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保險理財真的能獲得比銀行高的利息嗎?

胖哥70870197
2017-06-08

中國大陸的保險大多是騙人的。承諾什麼保障到真正用到時各種要求各種推脫。(車輛保險就可以看出來。什麼醫保範圍外用藥不賠拉。什麼國家標準過高啦法院一審還不夠還要上訴)。還有承諾每年增值多少,或多少年後反多少。你20年錢用一萬買了份保險20年後的今天返還你15000,你是虧是賺?我諮詢一個保險業務經理(平時都比較熟悉)問她哪些保險好點。她的回覆是我家裡人我都不建議保,如果你要我介紹我同事,讓他給你介紹。

爱可
2017-06-08

首先,你的比較就有問題。

用理財和利息對比,這個對於銀行是不公平的。

理財收益一般來說肯定是要大於銀行利息的。

但是理財風險也是要大於銀行的。

世界上沒有免費的午餐。

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