根據信用卡使用協議，銀行有權利降低持卡人的授信額度

現在各大銀行對於信用卡髮卡力度是越來越大，授信額度也是越來越高。但是信用卡消費屬性也變得越來越低。大部分持卡人都把信用卡作為個人獲取資金週轉的一個重要手段，當然信用卡原則上也有現金使用功能。那就是信用卡的取現功能。但是大部分人通過信用卡獲得現金肯定不會用到信用卡的取現功能，而採用的方法大家都心知肚明。

其實銀行在給客戶發放信用卡的初衷就是為了通過持卡人的消費來獲取利潤。但是現在大部分持卡人僅僅是將信用卡作為資金獲取的一種手段。在這種情況，首先是違反了信用卡使用規範，其次是增加了銀行的壞賬風險，也降低了銀行的信用卡利潤。

因此銀行在這種情況下，肯定是有必要採取一定措施，規範持卡人的用卡行為肯定不現實。畢竟現在支付TX手段這麼多。銀行向監控也監控不過來，而且如果就因為持卡人的用卡行為不規範，就採用一刀切的辦法。這不外乎就是損人也不利己。

所以銀行就採用了一個這種的辦法。一旦監控到持卡人在用卡方面不規範，存在明顯的TX行為。那銀行肯定就要採取措施，最常用的辦法就是，要求持卡人進行賬單分期，雖然銀行讓持卡人分期是所謂的協商，但是如果有接到過信用卡中心打來的分期電話的持卡朋友就知道，那種口氣完全讓你不敢拒絕。除非你保證你是絕對的用卡規範，也絕對可以應付銀行突然給你來一次報復性的降額，你還有足夠的資金來填坑。銀行這樣做有兩個好處，對於持卡人來說，可以起到一定的警示告知作用，對於銀行來說可以降低壞賬的風險，同時可以通過分期手續費獲得更多的利潤。

所以，很多持卡人如果在一個時間段內，如果出現了用卡不規範的行為，比如TX，甚至有時候正常的大額消費。都會以短信或者信用卡中心電話的方式被要求對賬單進行分期。在這種情況下，持卡人幾乎是沒法拒絕，除非你信用卡使用一直非常規範，還款記錄良好，偶爾出現了一次的不規範行為，你完全可以很硬氣的拒絕辦理分期。要不就乖乖接受吧。

很多持卡人覺得不合理，其實給大家講個最簡單的道理，銀行發放信用卡就是了為了盈利。盈利的方式不外乎持卡人消費分潤加分期手續費兩種。是信用卡消費銀行獲得利潤是相對較少的。他們最喜歡持卡人分期。分期他們獲得的利潤是最大的。對於經濟條件較好，消費能力較強的客戶，銀行也不會刻意去要求他們分期，那很多朋友就說，那銀行何必給這些人發放信用卡呢。這個想法肯定是錯誤的，經濟條件好的持卡人，他們的信用卡能獲得授信額度越高，消費能力也強，如果良性循環下去，銀行就會給更多的授信額度。這樣銀行就會賺到更多利潤，而且風險也越低。

對於那些經濟條件不好的。隨時有事沒事就TX空卡的這類持卡人。銀行肯定是要要求你分期。不光是為了賺取你手續費，而更多是為了降低風險。如果你拒絕，在銀行看來你就是給你面子你不要，我不降低你的額度，降低誰的額度。而且原則上銀行現在降低額度的方式更穩妥，它不會直接告知你降低額度，也不會直接降低你多少。而是你還進去多少降低多少。這也就是很多長期使用信用卡不規範的持卡人，突然某一天發現還進去的錢無法消費了，再次還，再次降低，直到降低到銀行認為的一個安全額度。

所以，在這裡可以告訴大家的是，銀行肯定希望給更多的優質客戶發放更多更高額度的信用卡。以賺取更多的利潤。但是對於一些風險客戶，他們有權利採取一切有必要的措施，降低風險，同時還要賺取利潤。所以，銀行信用卡中心不分期就降額這種行為，看似不合理，但絕對合法、所以如果有時候真的用卡存在風險，讓分期就分期唄，多少讓銀行賺一點，就當給個保護費，你想什麼好處都佔完，那就只能等待降額了。

銀行往往會出於風險管理等因素考慮，暫停用戶使用信用卡或降低其信用額度，這是合法合理的。

協議有約定，合理合法

每個人在申請信用卡時，其簽署的相關協議中都有規定，銀行有權暫停或停止客戶使用卡片以及降低其信用額度的權利。以廣某行為例，其在客戶申請信用卡的客戶協議中就做了該規定。

為什麼會降額

出現降額，往往是由於如下原因造成的：

1.持卡人信用狀況變差導致降額。信用變差，使得銀行有理由認為持卡人未來逾期的可能性加大，為了防範風險而降低其額度，這種情況下額度降低至幾乎不能使用的狀態。

2.銀行信用卡中心往往會由於疑似套現行為而降低其信用額度，這些疑似套現行為包括但不限於低頻大額消費、大進大出、長期空卡狀態、大額整數消費等。

3.信用卡額度使用率低也會導致信用卡降額。銀行信用卡中心會對自身總授信額度會有總的管理，且對授信會有一定的資金準備以備額度使用，這些資金是有成本的。如果一個客戶的授信額度很大但是使用率很低，那麼就會浪費銀行自身的額度，並帶來一定的資金成本，所以需要做降額處理。

降額是銀行的正常操作，不存在違法行為。保持良好的信用卡使用習慣是防止信用卡降額的重要方法。

我不知道題主所說的情況是否普遍。從法律上來說，無論銀行採取立即降額或者有條件降額，都是其擁有的權利。

在銀行信用卡領用合約中，對於違規使用信用卡的行為是設置了處罰條款的，銀行有權單方面降低持卡人信用額度甚至封卡。

違規使用信用卡的行為，多數是套現，或者多次刷爆卡額度。對於這些行為，理論上銀行是不能容忍的，因此降低額度甚至封卡是常事。

但是像題主所說，不分期就降額，其中似乎有些威脅的味道。不排除一些銀行為了多掙錢，對違規行為睜一個眼閉一個眼，用分期作為容忍其違規的代價，壓榨違規的持卡人。這種做法看上去沒有法律問題，但是其道德水平實在讓人不敢恭維。

在我看來，違規使用信用卡的人，多數是沒錢的人，被銀行雪上加霜再宰一刀，只能把其推向更深困境。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

頻繁給你致電分期業務說明你涉嫌套現了，等封卡降額你都來不及分期了，銀行有資金成本的

頻繁的給你打電話分期的一般不會是銀行正式編制的都是外包制。還有頻繁給你打電話不一定是你被風控了又很多中原因

合法？

銀行收回你的信用卡都是合法的，這怎麼會牽扯到合法不合法上面去。

你跟銀行信用卡，本質上是合約關係。

你使用銀行提供的信用卡服務，如果你認為銀行不分期就降額，你可以不用這家銀行的信用卡啊。

這本質上根本不牽扯到法律問題。