個人建議，有200W存款可以優先考慮貸款購買房產，從資產保值升值角度而言，房產應該選在一線城市及強二線城市的核心地段。核心地段保值能力自不必說，由於土地的稀缺性，升值空間依然可觀。

此外，由於是貸款購買，相當於為房產加上了槓桿，與理財相比，升值空間更大。房貸還可以用租金來償還，隨著租金的連年增長，長期來看，租金總有一天將高於房貸，屆時還會有一定結餘。

回顧過去兩年，中國地產基本處於橫盤狀態，一線城市及強二線城市基本沒有什麼漲幅，冰封許久後，地產機會將在2019年至2020年出現。建議，有200W存款還是先貸款買房。

雖說貨幣一直在貶值，但是99.99%的家庭還是沒有200萬元存款的，不管是通過努力掙的，還是意外得來的財富，都應該好好珍惜。

當前房價處於高位，財智成功在2017年就曾預言2018年會是房價降價元年，到了2018年下半年時多地房價已經開始出現下降，可以說趨勢已成，不可阻擋。

高位接盤是極其不明智的，到了如今，房產已經沒有了投資價值。不管是炒房還是自住，這個階段應該持幣觀望，坐等降價，然後低價撿漏，等三年，省出少說30%房價。

不要以為我在說笑，日本東京一棟房子三十年後的房價幾乎是當年瘋狂時的十分之一。國內房價雖然不至於有如此大的降幅，但是下降50%的潛力還是有的，努努力下降60%也正常，就看允許不允許了。

不說高收益不靠譜的理財方式，如今200萬元存到銀行三年期大額存單，4.18%的年利率，一年下來也能有8.36萬元，如果選擇了光大銀行、平安銀行這種可以按月付息的銀行，可以每月有6966.67元利息可以自由支配使用。

如果願意冒一定風險去投資，直接拿利息去基金定投也是可以的，如今股市處於相對低位，跑贏通脹的概率不低。

所謂的資產配置，無非是一部分資金選擇穩妥投資，獲取固定收益，然後拿出一部分資金去博取高收益。

財智成功認為2020年股市有可能會有投機價值，注意不是投資價值。如果不怕損失本金，心理承受能力較強，可以到時候拿出不超過30%的資金投入股市，選擇優質行業龍頭股，業績穩定，估值合理的那種，分散投資不少於五隻，持有不低於三年。

至於其他理財，當前銀行理財產品收益也在下降，平均收益率4.2%左右，與大額存單相比並無明顯優勢，不但收益不穩定，保本產品也越來越少。

總而言之，今後對於絕大多數人來說賺錢會越來越難，儘量穩妥理財，三年內不要買房。

看這個問題，應該是有房一族，不然也不會在銀行裡存款200萬。當然也可能是在一線城市，之前一直湊不夠首付，累積存下來的。

如果是無房一族，那麼首套自住房，咬咬牙還是買房吧。有了自己的房子，相對來說就有了一種家的感覺。不管以後房價漲跌，解決了住房，就解決了人生一大問題。這個就不要猶豫，先買房。

如果不是首套房，那麼不建議現在去購房。

因為目前房價確實比較高，而按照統計數據，國內空置房高達6500萬套。所謂的空置房，其中絕大部分都是投資性購房，簡單地說，就是炒房者手中的房子。這麼多二手房，如果進入市場，那麼對市場會帶來巨大沖擊。

更關鍵的是，目前有能力買房的人，已經基本上都擁有自己的住房。新購房者，每年國內新建住房，已經足夠供應。也就是目前商品房已經進入動態平衡，新建房足以滿足新購房者的需求，炒房的收益沒有以前那麼高了，炒房現在不是一個好的投資標的。

所以建議，如果不是首套房，或者是改善型住房，建議200萬拿去理財比較划算。一般理財收益在4%左右，200萬元一年也有8萬左右的投資性收入。每年多了8萬元，相當於家裡多了一個人上班，這樣小日子就過得比較滋潤。

當然也可以將200萬元分類投資，100萬用於理財，100萬用於投資股票。目前股市處於相對低點，再跌也跌不到哪兒去了，那麼購買銀行股比存銀行收益更高，要知道有一些銀行年股息率高達5%左右，比理財收益還高。比如買工商銀行的股票，最近三年工商銀行的平均股息率為5.62%。這樣的藍籌股，絕對值得擁有。十年平均股息來看，農業銀行高達5.4%；建設銀行是5.2%；工商銀行與中國銀行是5.1%。這可比理財收益更高。

如果期間股價上漲，那還是額外的收益。

如果您已經積蓄了200萬現金，而又沒有自己的住房，那就趕緊考慮買房；如果您已經有了自己的住房，現在考慮理財好還是投資房產好，那麼最好不要買房。

很多人可能覺得這個邏輯有問題，同樣是200萬，買房和理財如何投資更有價值？怎麼會和有沒有房子有關係呢？

這正是我想說的，我身邊有很多人，他們對投資理財很感興趣，有的甚至到了痴迷的程度，這樣到底好不好？或者說，這樣到底對不對呢？

比如我的一個同學，以前在股市裡賺了一點錢，然後把所有的資金都投入股市，而且還開通融資融券買入，結果最近幾年可想而知，現在竟到了借債度日的程度。

所以，這個問題要追根溯源，我們理財的目的究竟是為了什麼？當然是為了更好地生活，但是，如果我手裡擁有200萬現金，卻居無定所，還談什麼生活呢，如何給家人一個安定的環境，如何讓子女對你信賴，讓老人對你放心，這遠比金錢重要得多。

理財一定要記住：當你窮的光剩下錢的時候，你就已經本末倒置了，就像小說中的葛朗臺！

所以，既然你能夠賺到200萬，相信你有賺錢的能力，對你來說，剛需購房是最重要的，這是從改善生活的角度看。如果從投資的角度看，我現在不看好房產的投資價值，因為房價已經連續上漲了近20年。

以上觀點，希望對您有幫助，歡迎關注互金直通車！

大家好，我是強哥理財。很高興能夠回答這個問題，不妥之處，請大家批評指正。

有200萬存款，說明你現在應該是有相對穩定的生活，那麼怎麼處理這兩百萬的存款就要結合自己的實際情況，進行全方位的思考、分析，然後作出決定。

你是否現在有住房是個關鍵點。如果現在有房，就要進行理財。如果現在還沒有住房，就要考慮用200萬存款貨款購買一套房。當然這裡面還要有一個相對穩定的收入，如果你有相對穩定的收入。

下面的討論的，就是在你已在有住房的基礎上，這200萬應該怎麼處理？這就需要有一個科學周密的計劃。我的建議是：

一是拿出5萬購買保險。為家庭和個人做好危機保障。
二是拿出10萬進行活期儲蓄。作為應付家庭突發事件是急用。每個家庭都應該具有應付突發事件的能力，所以，要拿出10萬來作為隨時應急用。

三是拿出35萬。進行定期儲蓄。要存在商業銀行，因為商業銀行的利率相對高一些。如果時間允許，儘量選擇三到五年的儲蓄，這樣可以提高收益率，年收益率接近5%左右。

四是拿出100萬。選擇在二三線城市，相對集中的繁華地帶購買房產，作為固定投資，這裡的房產增值較快。從你的問問題的內容來看，你應該生活在一線大城市，要不然你不會有200萬存款，還考慮貸款買房。

五是拿出50萬進行股市和基金的投資。

所有的這些投資都要認真的分析、科學選擇，特別是在固定資產和股市的投資，儘量要請專業的人士幫助分析一下或者多和家人朋友進行探討，選擇比較好的地段和優質的股票進行投資理財。

我是強哥理財，大家多多關注。以上是個人的觀點，不妥的地方，大家多討論。

看到有200萬存款，按說不少錢了，繼續往後看問題，買房還要貸款，一個決定資產變負債了，房價之高，200萬存款的家庭都能瞬間被掏空了。

想必應該不是首套房了，如果有200萬存款還需要買首套房，肯定要後悔死了，後悔早幾年沒有下手，這些年的努力都化作流水了。

不是首套房就是投資了，投資要看收益值不值得，雖說目前房價滯漲、甚至陰跌，但並不能說明沒有漲價的房子，沒有房價上漲的城市。樓市目前有點像股市的熊市，賺錢靠能力了，不再像以前那樣只要敢買就沒錯。

房子買到手兩三年內出售基本不會賺錢，契稅按實際情況徵收總價的1%-3%，增值稅還有總價的1%或差額的20%，這樣算下來稅費要去掉3個點左右，假如是二線城市300萬的房子，租金每月最多也就3000多元，一年收4萬左右。房貸利息上浮，100萬貸款利息一年大概要5.5萬左右。房租不夠利息，買賣還需要繳納稅費，想賺錢只有房價大幅上漲了，可能性大嗎？

理財什麼情況呢？銀行3年期大額存單的利率都能高過4%，農商行更是能到5%以上，而且安全，有些可以還可以提前支取利息靠檔計算，一年10萬塊利息收入是最基礎的。如果稍微配置一點高風險的產品，綜合做到6%沒什麼難度。

怎麼選擇應該大概有個數了吧？首套房必須要買，揹債也是沒辦法，投資房產就一定要算清機會成本。

馮侖：2019，如果錢是撿的就買房。

買房的人大概三個出發點：

第一，純粹的剛需，沒房住，這種人群只要有機會不管房價幾何在自己承受範圍內都應該首先考慮買房，畢竟中國人的傳統觀念：無論好壞都應該有個自己的窩。樓主存款200萬應該不在這個範疇。

第二，置換需求，以小換大。無論是昨天馮侖的撿錢理論還是之前馬雲說的8年之後房價如蔥都可以看出來現在置換不是太好的時機，而且近期全國多數城市的房價都在下降，所以暫時不建議置換。

第三，完全處於投資考慮，絕對絕對絕對不要在現在這個階段把房子作為投資的方式，除了第二點中提到的理論因素，我們可以到各自城市的新樓盤看看入住率，非常的低，特別是非核心區域的房子，空置率很大。另外根據推測，中國目前住房的市值大大超過歐美髮達國家，房價的回調是必然的過程，特別是非核心城市的環線區域。

再說理財，目前理財的方式有很多種類，常見的有：保險、基金、股票、期貨、外匯、信託、銀行理財和定融工具。

1、保險，粗狂的理解，保障未來風險。除了上班買的醫保之外可以再額外購買一定品種的保險，對風險進行保障也是一種理財的方式。個人建議考慮純粹的大病醫療和重疾險，特別注意的是不要選擇一款產品同時兼顧保險和理財的功能，光屁股栓圍腰---顧前不顧後。對於高淨值的朋友可以考慮香港保險的重疾險，保障比國內要全，萬一發生賠付額度也更高；但大病就沒有必要了。最後保險公司也有理財產品，不建議考慮，年化收益偏低，產品結構複雜。

2、基金，自己的第一次理財就是從基金開始，一開始都說是懶人理財的好方法，但後來發現想要取得好的收益也需要花很多心思的，偏債型基金，偏股型基金，混合基金....基金管理人的風格都是需要考慮的問題，而且基金短期持有收益率也不太好說，很多人的建議是基金做定投，但收益也偏低。

3、股票，很多人都想在股市中一夜暴富，有，但需要很多精力。今天新聞其中一條是：牢裡爆賺6000萬，這很徐翔。對於我們來說一夜6000萬是暴富，但對於大神來說了了，一是從他的資金量來看這不算暴富，二是這對於他來說也花費了很多時間和精力才有這樣的結果，所以想在股市賺錢需要花費很多時間和精力。如果樓主有時間也願意為伊消得人憔悴可以考慮股市，我一朋友在2018年全程參與股市的情況下整體收益為零，已經是很不錯的成績了，我知道他的付出除了每天盯盤以外，收盤之後必寫一篇覆盤日誌，這個習慣已經堅持2年多了，所以在股市撈金，難。

4、期貨和外匯，有人形容股票是小學生，期貨是中學生，外匯是大學生，只能說完全不在一個層次上。沒有專業的知識或者足夠的資金量建議不要考慮。曾經看到有人提問：我有幾萬塊錢炒期貨可以麼？可以，保證是肉包子打狗---有去無回。

5、信託，目前全國的信託公司大概68家，實力和側重點各不相同，樓主屬於信託的合格投資者，一般的起投資金是100萬，少部分是300萬起。對不同的產品信託公司也會進行分類：基建，地產，消費金融，供應鏈等等，購買之前一定要看清楚底層資產。剛兌是之前很多人購買信託的重要原因，但現階段已經被國家嚴控。預期年化收益一般在7-8%之間，在市場上屬於中上的水平。

5、銀行理財，這是最常見的理財方式，各大銀行都有不同的理財產品，近期國家政策對銀行理財有一些放鬆，但也有一些關鍵性的變化，一是由各大銀行成立專門的理財子公司，從主體責任上斷開和銀行的直接關係，強行打破剛兌；二是銀行子公司的理財產品一律向淨值化轉型，不再採用預期收益的方式，更不敢再宣傳保本保息，也是近一步強化風險自擔。銀行理財在大家的心理相對安全，但是收益也相對較低，3年期固定存款利率能到4%左右的產品都比較少，而且還要求一定的起存金額。

6、定融工具，一般是指由地方CZJ/GZW出資的公司，通過金交所備案發行的約定在一定期限內還本付息的融資產品。這類產品的融資方目前更多的是地方國有平臺，項目由金交所（金交所，和上交所/深交所同屬國家交易體系，屬於場外交易）備案，並有銀行監管，通過近幾年的發展產品結構成熟，投資前需要注意的是融資方股東情況(一般是是CZJ/GZW),資金用途以及增信措施。相對來說定融工具是現階段較好的懶人理財工具，投資籤合同的時候就知道收益情況，在1-2年內全部還本付息，並且借款方實力強，交易結構清晰，並提供全額不可撤銷的連帶責任擔保和應收賬款質押，預期年化收益在8-10%左右，即200萬的存款一年的預期收益在16-20萬之間。

200萬存款，在2019年1月這個時間點，如果是剛需，建議買，越早越好。如果是有房一族，不建議買，因為投資房產黃金期、白銀期都已過去。

1.若是真的剛需，建議買房。

如何定義剛需，就是不買房會影響生活方方面面。例如不買房女朋友不嫁，不買房小孩沒法讀書等。這類朋友，可以馬上下手。因為未來的房貸政策，房價都是未知數，不要為了這些耽誤了本來更美好的生活。

2.若非剛需，建議不要買房。

隨著10多年房價的上漲，現在已經到了階段性高點，缺乏向上的動力。加上國家對房子的定位，堅持房住不炒，未來房價最好的情況就是緩慢上行。但即使房子緩慢上漲，對投資人來說，都是虧的。

投資的主要目的是為了獲得收益，而不是炒房成為房東，炒股成為股東。

3.200萬元是一筆非常大的資金，可選的理財產品非常多。

100萬元就已經達到了很多私募基金產品的購買條件，樓主可以考慮市面上一些優質的私募基金產品，收益率在10%左右。信託也是一個比較好的品種，可以考慮。

對於銀行理財，可以配置一部分，但不建議200萬都放在銀行。

當下，國家對房子定位是房住不炒，我們要迎合趨勢，順勢而為！若樓主已經有房產，200萬存款更好的方式是進行投資理財。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

有200萬存款，鐵定買房子，重要的事說三遍：買房、買房、買房。

人常說有錢啦，就想著去理財，說不定多賺點，錯、千錯萬錯。理財不是有錢就行，要有頭腦，有了頭腦還不行，還要有風險意識，有了風險意識還不行，還要有一定的承受能力。折騰來折騰去，還不如買套房保險，即使真的房價掉價，還有個資產在那裡。

哥們我當初就是手中有些存款，生活還算愜意。曾很長一段時間在琢磨理財還是再買套房，思想當然偏向房子多些。然後就開始不斷的看房，看完本市的又看周邊城市，看得眼花繚亂，猶豫不定，後來開始篩選，剩下的兩家房產，一家豪利、一家陽光100。面對這兩個盤，我前後看了3次，最後還是沒確定，想著等等再說。於是，時間久買房激情消退，理財思維迅速興起，於是買啦點股票，投了各p2p,每天不時的關注，也許是因為哥們我腦子笨還是怎麼的，整個股票沒賺過，全是虧，幸好P2P有些利息。經調查、瞭解和徵詢大咖意見，我腦子一熱整個將積蓄存入某個米平臺，想著短線收益，瞬間有零花錢花。事實上，倒黴的是在即將收益的最後半個月內竟碰上平臺大爆炸，整個快成了窮光蛋，隨之而來的是焦慮、低沉、自責，苦不堪言。回頭可謂是後悔的要死，如果當初買套房，也已經翻一半的價位啦。

總之，理財需謹慎，買房需果斷。

奮鬥的小強2018專注職場疑惑解答，歡迎大家關注。

如果小方現在有200萬存款，小方可能會選擇全款買房。因為在小方的城市，即使全款買房，估計還能剩餘小一百萬左右，那房子的事情解決了，接下來就是拼事業了，所以小方可能會用剩下的錢做一些生意或者投資。

當然，這只是小方的想法，至於題主如何選，還要看自己的情況。不過小方認為，手裡能有200萬的存款，估計題主掙錢能力槓槓的。

那在這種情況下，你有兩種選擇：

1、如果沒房的話，就可以先買房，解決人生的第一大難事——家庭問題。至於是貸款買還是全款買，小方覺得對於有能力掙錢的人，可能貸款買房更好，因為你們有能力讓手中的錢生出更多的錢。

2、如果已經有房了，那麼房子就變成了一種投資產品，而不是必需品。那麼你就可以參考理財市場和房產市場的行情做選擇。

來源攝圖網

那麼，如今理財市場和房地產市場行情怎麼樣呢？

1、銀行存款。

存款利率一直很低，即使是大額存單，目前最高的利率也是在4%左右：

（圖片來源：融360，侵刪）

2、銀行理財產品

據融360分析的數據，近一個月城商行平均預期收益率4.53％，股份制銀行平均預期收益率為4.44％，農商行理財產品平均預期收益率4.35％，國有銀行平均預期收益率4.10％，外資銀行平均預期收益率3.58％。

3、貨幣基金

再來看看貨幣基金，據Wind數據顯示，截至1月10日，市場存續的貨幣基金年內平均7日年化收益率為3.29%，其中“寶寶類”理財產品最新平均收益率為3.21%，均比去年有很大的下降。這個明顯能體會到的就是餘額寶了，目前與餘額寶對接的貨幣基金，其平均7日年化收益基本都跌至3%以下。

4、債券基金

另外，還有債券，據瞭解，目前短債基金的平均收益率能達到4.95%之高。

5、樓市

至於樓市，情況比較複雜。十幾年錢買房的人是賺了，但這並不代表現在買房的還會賺，這算是一個長遠的且不確定性極高的投資，並且現在國家也在不斷調控房貸利率，目的就是抑制炒房，誰知道後續會怎麼發展呢？

其實說了這麼多，我也不知道要選啥，題主還是自己分析吧。

（部分資料來源已表明來源，侵刪）