感謝邀請

利率上調是房地產調控機制的其中一個調控政策，旨在加大一些房產投機行為，加大持有成本，這是個一刀切的政策，當然也會對真正有需求的剛需群體造成“誤傷”，無疑是加大了剛需群體的生活成本。

當房價出現短期內的快速上漲，出現量價齊漲時，就會出臺一些列的調控政策，包括限購，限售，限貸等等，為了打擊投機行為而出臺的一些列調控政策。

由於現在整體的基準利率處於歷史最低水平，很多人為了達到最大化的收益，利用金融槓桿，從而達到在一個房價的上漲週期內，自己的收益能夠達到最大化。

利用槓桿買房，無論是否是有錢人還是沒錢的人，都是目前主流的買房時付款方式，同時按揭買房也是個人唯一可以從銀行享受到的大額、低息、長期的融資手段，因為現在無論是任何渠道的融資成本，都是要高於買房時的按揭利息。

之前買房，一般情況下，首套房利率是不上浮的，只有二套房貸款利率才會上浮。這兩年為了打擊房產投機行為，其中的一項調控政策就是利率的上浮。無論是首套還是二套住房，基準利率都要上浮，為的就是增加這些投機買房的這類人在持有環節的持有成本，因為利率上浮是伴隨著整個的還貸週期，從而達到抑制的目的。

所以利率上浮只是房產調控手段的一種，如果僅僅依靠一個手段的力量是非常有限的，所以往往調控政策的出臺，一般都是以組合拳的形式出現，進而達到調控的目的。

由於一季度國內房地產市場初顯全面復甦跡象。4月份至今，各地房地產調控政策密集出臺。與此同時，銀行房貸利率也由今年一季度的逐步下滑，轉向4月、5月份的停止下滑並且上漲。近日，又傳出南京、寧波等地銀行紛紛上調首套房貸利率的消息。目前，全國首套房貸利率有重新上漲的趨勢。

今年一季度全國房價為何會出現反彈跡象？這主要有二個原因：一是，部分三四線城市政府紛紛給房地產調控鬆綁。有的是人才引進落戶政策放寬，有的是放鬆了限購政策，這樣各地房價又出現上漲。二是年初有一個月出現二次全面降準，使銀行流動性充裕，於是大量資金流向房地產業。同時，首套房貸利率年初終止上漲，出現了下調的趨勢，這在一二線城市銀行房貸中尤為明顯。

那麼，這次全國首套房貸利率又開始止跌回升，背後究竟有啥目的呢？首先，配合當地房地產調控，來遏制房地產投機行為。近期部分二三線城市紛紛上調首套房貸利率，就是想通過上調貸款者的購房成本，來調控房價。因為，房貸利率上調了，投資者的購房成本上升了，會影響到投機炒房者的購房意願，以及對未來房價上漲的預期。

再者，讓普通購房家庭冷靜下來，謹慎買房。之前由於房價大漲。現在很多家庭本來並不準備買房，但是看到周邊的房價在快速上漲，所以他們生怕現在不買房，以後就更沒機會買房了，這樣便匆匆步入買房隊列，一下子積蓄起大量的購房需求。而通過上調首套房利率，增加購房者房貸成本，讓這些人能冷靜下來，遲一些再賣房，房價可能會便宜些。

再者，我國的利率已經開始市場化，特別是貸款利率。目前房屋作為抵押貸款處於低利率水平。假如銀行要貸款給中小微企業收取7-8%的利率，而貸款給房貸購房者具有5-6%。更何況企業貸款一般也就幾年時間，而房貸要二三十年，收取過低的利息，銀行風險實在太大。在銀行看來，較高的房價已與其承擔的利率風險不匹配。

最後，隨著各地房價上漲，銀行為了防範金融風險，也必須要上調首套房貸利率。目前全國房價處於高位，如果受到樓市調控的影響，房地產市場交投清淡，投機風險無疑會不斷釋放，房價下跌或經濟不景氣，貸款人屆時還不出房貸該怎麼辦呢？所以，現在只有大幅上浮利率在一定程度上進行風險補償，即使未來還不起也能收回較多的本息。

首套房利率上調的目的是為什麼？這主要是配合當地政府對房地產的調控，通過提升房貸成本，來遏制是投機性房價上漲，此外，隨著房價的上漲，銀行做房地產業務如同雞脅，如果上調房貸利率，那就會對銀行房貸風險給予補償。當然，上調房貸利率，可改變房價上漲預期，遏制非理性的購房需求集中購房，讓這部分人能夠冷靜下來。總之，首套房貸利率上調短期會對剛需群體有所傷害，不過長期來看，如果房價跌了，剛需購房壓力減輕了，這樣更有利於中國經濟發展。

首套房利率上調，目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。

顯而易見，上調首套房利率，是為了抑制炒房。可是，在筆者看來，這卻又是一個與解決剛需住房需求相悖的舉措。甚至，這一做法讓人費解。

首先，首套房利率上升，對房地產過熱會起到一定抑制作用。

這個作用就是，部分剛需一族沒有能力購買新房。這一舉措，會抵消一部分剛需一族的購買力。

這樣，原本由剛需一族提供的熱度降溫了。

第二，但是，首套房利率上升，某種意義上卻又起到了相反的作用。

抑制炒房的目標應該是多套房產擁有者，而不是首套房購買者。

首套房利率上調，意味著首套房購買者需要付出更多的購房成本，購房壓力加大，甚至會讓首套房購買者的購買願望成空。

而首套房購買者，絕大部分應該屬於剛需的範疇。

那麼，提高首套房利率，是解決剛需的難題，還是抑制剛需呢？

第三，讓房地產降溫，應該是對惡意抬高價格者進行整治。

擁有多套房的人或者組織，利用槓桿炒房惡意抬高房價的人或組織，這些應該屬於被嚴懲的對象。

目前，限售措施起到了一定的效果，但限購卻依然沒有起到絕對性的作用。

而上調首套房利率，對炒房者意義不大。

所以，首套房利率上調，其目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。

北京市有的銀行首套貸款利率提高40%，27日晚浙商銀行也要求首套貸款利率提高40%，還有東莞的一些銀行。

房貸利率連續漲了18個月，現在大部分銀行商貸在5.8到5.88左右，下半年還有普漲的勢頭。

原因一、銀行存款減少了，銀行貸款額度緊張，上半年房子銷售太好，房貸額度缺口大，上半年有的銀行用完了全年額度，提高貸款利率能緩解貸款壓力。

原因二、響應國家調控號召，利用金融貸款槓槓配合行政調控，減少一些非必要的購房和炒房。

原因三、降低銀行貸款風險，這幾年房貸太多，不管什麼收入水平的人都來買房，一些收入低又不穩定的房貸者還款風險極大，現在提高貸款利率提高購房門檻，把一些低收入排除，降低銀行債務違約風險。

原因四、銀行盈利增加，這個不是最主要的，雖然利率提高，但是畢竟貸款數量減少，所以銀行總盈利增加幅度也不大。

原因很明顯，好好看看吧😄

房貸利率的上調一般都是為了抑制房價過快上漲而採用的一種限購方法，首套房利率上調的目的當然也是為了抑制房價過快上漲，而且說明當前房價上漲的壓力過大，否則是不會調整首套房貸利率的。

利率的調整是房價調控的有效方法之一

大家所熟知的房地產調控政策一般有限購、限售、限制低價、限制房價等等，其實利率的調整也是房地產市場調整行之有效的方法之一。

2015年的時候，房地產市場面臨去庫存的壓力，房貸利率一度下調，很多行業的利率幾乎是7折優惠。這麼大的力度意味著什麼？你從銀行貸款一萬元，一年的利息只有兩三百元，如果在這個時候買房，100萬的貸款就意味著一年可以少還幾萬元。所以，聰明的人就會開始買房，房地產市場的庫存從而得以消化。

相反的，如果在房價上漲過快的時候就要提高房貸的利率，比如去年開始，很多銀行的貸款利率在基準利率的基礎之上上浮了百分之二三十。到2019年年初的時候有些城市房價上漲壓力得到了有效控制，因為貸款利率的上浮比例開始下調。到了5月份，又有些城市開始上浮貸款利率，說明這些城市的房價上漲又有些過快了。

首套房貸款利率的調整說明房價上漲的壓力過大

一般情況下首套房貸款不論是利率還是首付的比例都是相對比較低的，這也是國家給剛需購房者的一項優惠政策。就比如現在很多地區首套房公積金貸款的利率只有3.25，這樣的便宜的貸款去哪裡找？

當然，很多城市在貸款時對首套房的貸款認定並不一樣，比如有些城市，只要你沒有貸款不管你現在有沒有房子，都可以認定為首套房貸款，這樣就會讓很多投資或者炒房的人有機可乘。

在房價上漲的壓力過大的時候，上調首套房貸利率就意味著任何人都沒有機會在享受到更大的優惠，會更加有效的抑制房價房價上漲。

今天還是有很多人提問大盤。 統一回復：目前大盤底部還未穩定。但是通過盤面大家可以執行輕大盤，重個股的思路去挖掘績優白馬投資。集結了一批金融界大神以及各界操盤手，建立了一個【微信號：老謝說財，微信：k73927】一起專心研究股票，多年來自創接近十套選股戰法，總能提前知曉莊家佈局動向，選出來的漲停牛股成功率極高，

就比如我近期通過底部抄底選出來的亞振家居，華控賽格，海泰發展等，漲幅還是相當不錯的。

亞振家居（603389）是在股價回踩的時候選出，當時股價下跌，底部出現反轉十字星，主力進場，是絕佳的佈局機會，果斷選出來講解，果然之後股價連續上漲，截止目前股價大漲6個板，很多看了我直播講解的粉絲朋友都是抓到這波收益，這也是長期看本人直播的粉絲朋友所能把握的利潤！

魯信創投（600783）非常能體現老謝的選股思路，前期該股底部震盪吸籌，5號股價出現短線超跌反彈現象，資金大幅流入，買點出現，根據我所講選股法，及時選出講解，輕鬆收穫112%以上的漲幅，恭喜當時看到本人選股思路文章的股友及時把握住了該股這波行情。

【潛力黑馬】

不是說我選股有多牛，只是我經過長時間的學習，總結了選牛股技巧，像這套選股思路可以批量選出連續漲停的股票。下面老謝再次用此方法在【微信：k73927】選出一隻有望從底部啟動的短線爆發牛股，看下圖：

看上圖，此股經過前期斷崖式下跌後，出現了吸籌洗盤，如今股價突破上方壓力，上行空間打開，能不能超過前期高點，相信講到這裡大家都清楚了，該股後期走勢，就不在這裡多點評了，會在選股文章持續跟蹤講解。

本人在定期跟蹤研究很久的幾隻類似亞振家居，海泰發展的股票已經選出來，有興趣的朋友，可以自行去查看最後，如果手中有個股被套，不知道如何解套，買賣點把握不好的朋友，都可以與筆者【微信：k73927】取得聯繫，本人看到後，必當鼎力相助！

過去兩年會出現首套房房貸利率上調，2019年開很多地區和銀行利率開始下調，首套房貸利率上調，或者下調的目的，非常簡單，等於調控房地產，供需結構，因為利率上調，就意味著我們的購房成本增加，利率下調，就意味著購房成本減少，利率下調促進購房，利率上調等於限購，兩個不同方向。

利率上調，相當於我們的房貸增加了，或者說相當於我們的房價也增加了，按照現在的房貸基準利率，如果首套房，利率上調10%相當於房價增長了6%左右，房價上調30%相當於房價增長了18%左右，大概是掙了一個比例，怎麼算出來的，其實很簡單，假如按揭100萬，期限20年，還款總利息是57萬左右，利息上調10%還款總利息63萬，多出來了六萬塊錢，相當於漲了6%的房價，利率上調20%總，利息70萬，多出來了，13萬的利息，13萬的利息，相當於總房價的13%等於漲價13%左右，大概就是這樣的一個計算方式，利率調整，一定是對房地產市場的一個，最基本的一個調控政策。

由此可以看出，利率上浮，相當於是限購政策，利率下調，相當於是促進成交，可以這麼基本理解，房地產還有其他的調控手段，首付上調和下降，貨幣總量的上調和下降，限購政策，補貼政策，這些都可以作為房地產調控的政策，過去三年，這些政策應該都用到過，對於買過房的業主並不陌生。

好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。

　　問的應當是原因，而非目的，比如什麼造就首套房利率上調，因為首套房利率上調不是主觀引起，而是由客觀原因導致利率上調，不存在主觀的目的性。

　　2018年經濟較為糟糕，包括美聯儲不斷加息和中美貿易戰所致。可以說，行行都不好，互聯網紛紛裁員擠泡沫，影視迎來寒冬，藥品遭受假疫苗等等，而在金融方面顯而易見——資金短缺，連續降準。

　　2018年未見強有力的房控政策，與往年一樣不痛不癢，因此首套房利率大幅上浮房控政策應當不是主要原因，但並不排除監管部門存在利率方面的窗口指導。

　　住房利率大幅上浮主要原因是經濟不景氣，市場資金短缺，存在供給不足。即流向企業的錢都不夠，哪有錢流向房地產？

　　我國的利率開始市場化，特別是貸款利率，而房屋作為抵押貸款處於低利率水平。假設銀行有一百塊錢貸給企業可獲得6%的收益率，而貸給購房者只有4.9%，那麼銀行會貸給誰呢？何況企業的貸款一般是幾年，而房貸幾十年，存在較大的利率風險。

　　特別是當下住房價格處於高位，交投清淡的背景下，風險無疑在不斷增大，萬一房價下跌或經濟不景氣貸款人還不起房貸怎麼辦？而大幅的上浮利率存在一定的風險補償，即使未來還不起也能收回較多的本息。

首套房利率上調目的是為了抑制投資性炒房，為房地產市場降溫，預防金融風險。

利率提升，最直觀的影響有三個：

1、買房人要支付更多的利息，每月要還的房貸月供增加，經濟壓力增加；

2、銀行收益增加，同樣時間能夠收回更多的錢；

3、收入較低群體會仔細計算家庭月收入能否支撐月供，延遲買房計劃；

由於之前不動產信息沒有全國聯網，所以每個人在不同的城市都能按首套房貸款，投資性買房比例極高。

炒房客眾多，推高了房價，而過高的槓桿率，則加大了金融風險。一旦房價出現下降，無數人棄房斷供的話，則銀行會成為最大的房東。

房子的流動性是極差的，一旦銀行貸款成為壞賬，而房子又不能變現的話，銀行將承受極大壓力。假如房貸佔銀行貸款的比例過高，則部分銀行會有破產的風險。

截至2018年6月份，全國首套房平均利率已經突破5.64%，部分城市已經達到6%，利率上漲趨勢還會繼續。

利率上漲抑制炒房的同時，普通剛需家庭要為房貸付出更多，不得不壓縮消費，這是消費增速下降的重要原因。

利率上調的目的 具是為了抑制買房的人數，通過增加購房的成本，加大購房者的難度，藉此來遏制房價。

中國的房地產市場一直是一個被調控的市場，恐怕沒有那個行業會像房地產一樣如此頻繁的被調控，而且還呈現出一定的週期性。對房地產有個揶揄的稱呼“夜壺”，就是說，是一定需要的，但是不能擺到檯面上的事物，晚上怎麼也得起來小個便啊，但是這種事情是不能光明正大的，需要迂迴的藏著來做。需要的時候就拿出來，用完了就藏起來。

房地產也大抵有這個作用，房地產對經濟的拉動作用那是不用說的，房子的建設拉動了固定資產投資，以及帶動了相關的基建投入，房子的銷售代表的是以家庭消費為主體的消費方式，經濟發展的三駕馬車，投資、消費和出口，除了不能出口外，投資和消費都和房地產相關。所以每當經濟遇到重大問題的時候，房地產就會重新啟用，當經濟發展比較好的時候，房地產就會被限制。

2008年美國次貸危機引發的全球金融海嘯，隨後波及到中國，在2008年10月份中國拋出4萬億的投資機會，避免了經濟觸底，這是一次以基建和固定資產投資為主的經濟刺激計劃，一方面是以高鐵為代表的基建，另一方面是以房地產為代表的固定資產投資以及消費，經濟下滑的趨勢很快被反轉，隨之而來的是房價的上漲，經過2009年的房價上漲後，2010年出臺了史上最有有名的房地產調控措施《房地產國十條》，內容無外乎就是提高首付比例，提高利率上浮比例，提高購房資格，收緊對開發商的貸款，以此來遏制房價的過快上漲。這個政策一出臺，房價快速上漲的趨勢被遏制，房價今日緩慢上漲的階段，這個事情一直持續到2015年，房地產市場逐漸低迷，庫存高企，全國房地產庫存週期超過15個月，於是去庫存就成為首要任務。

於是降低首付比例，下調房貸基準利率，下調房貸上浮比例，降低購房資格，等等這些措施，一句話就是降低購房的成本和門檻，喊大家來買房，經過兩三年的發展，去庫存效果很明顯，房子賣得很好，但是房價上漲太快，怎麼辦？你就又開始限購，提高首付比例，上浮房貸利率，上浮你40%，看你還買不買！

如此反覆吧，房價有三種狀態，上漲，下跌，和橫盤，存在最多的狀態是上漲和橫盤，除了2008年那一次以外，全國的房價沒有統一下跌過，海南、溫州、鄂爾多斯這三個城市以單個城市出現過這種情況。但是這種情況的產生，都是當地短時間內迅速增加了購房的需求，變成供不應求的局面，房價價格暴漲，然後吸引海量資金投資房地產，造成短時間內房子天量供應，但是又沒有足夠的產業吸引外來人口，僅靠本地的購買力短時間內無法消化，造成房價暴跌，然後長期橫盤，經過長時間消化後才開始恢復上漲，海南在90年代房價泡沫破滅後，房價暴跌然後橫盤直到2010年左右才開始恢復上漲。用了十幾年時間去消化前期的泡沫。

主做股權設計、併購，業餘股民，愛好搏擊

歡迎點贊和關注