怎麼買重疾險？有什麼好的方法嗎？
重疾險是家庭必備的首選保險，因為重疾花費巨大，對家庭可能造成的衝擊較大，可能使家庭面對破碎的風險。因此對重疾險的選擇顯得尤為重要。那麼怎麼選擇重疾險呢？具體來說可以參考一下幾方面的因素：
觀察期越短越好：重疾險的觀察期，可以理解為保險的等待生效時間，在這段時間內，如果發生重疾，是得不到理賠的。這個法規主要是為了防範有人帶病投保的問題，即檢查出疾病了，才趕緊來買份保險，好獲得理賠。重疾險觀察期一般是180天和90天，極個別有45天的。這個時間越短就說明能更早的進入保障期，發生重疾就能獲得理賠。
保障額度越高越好：這個是在花費差不多的情況下，能獲得的重疾險保障越高，自己可以獲得理賠就越高，對我們來說就越好。當然這個保費還是要在合理的範圍內為好，比如推薦的年收入10%左右。如果佔比太高的話，對家庭經濟狀況變成負擔就得不償失了。
多次賠付的重疾險是我們首選：隨著醫學進步，更多的醫學難題被攻克，越來越多的重疾都不再是絕症，只要花錢，都是能被治癒的了。在目前保險行業“潛規則”只要出了重疾，就再也買不到重疾險，但是人的壽命是逐漸提高的，罹患多次重疾的情況是存在的情況下，買一份多次賠付的重疾險就很有必要了。
在保費、保額都差不多的情況下，保障病種多的更好：重疾險我們首先要考慮的就是保額，然後要保證保費在我們可以承受的合理範圍內，在此基礎上，能保障更多疾病的更好，雖然基礎的25種重疾佔到高發疾病的95%，但是誰知道我們可能會患上什麼疾病呢？多保一些疾病總是好的。但是也沒必要為了多保幾種病，額外花錢，更不要聽那些拿病種多少來說事的人。
重疾買定期還是終身呢？如果我們家庭經濟條件較好，當然首選是終身的，畢竟在人的壽命越來越長的情況下，誰也不敢說自己能活多久，什麼時候得病，所以保終身最好。如果經濟狀況不好，暫時承受不起終身重疾險的保費，那麼定期重疾險將會是較好的選擇，因為重疾險的保額是首先要考慮的，在必須要達到這個保額的情況下，保費有限的話，只能先選擇一份短期的重疾險，獲得足額保障，待到經濟狀況好轉再買終身的重疾險補充。
消費型的還是返還型的好呢？不要有猶豫，消費型的為好。因為返還型的重疾險，其收益十分有限，甚至還不如銀行定期存款，但是為了獲得返還，你卻要付出翻倍的保費，得不償失。
具有額外賠付關愛條款的重疾險值得更多關注：在保額、保費差不多的情況下，如果一份保險有相關額外賠付條款，就能讓你在罹患重疾的時候獲得更多的賠償，一般是20%-30%，值得優先選擇。
自帶保費豁免功能的較好：豁免功能也就是說，如果發生了投被保人罹患輕中重症，或者投保人身故、身殘的情況時，就不用繼續繳納後續保費了。這對於突然遭遇不幸的家庭來說，可以降低一部分經濟壓力，雖然有限，總是聊勝於無。
繳費期限越長越好：繳費期限越長，每期的繳費壓力就越小，就越有可能享受到“豁免條款”。
一般來說，考慮以上幾方面篩選下來，基本就能選出一項比較好的重疾險了，在保險條款不容易弄懂的情況下，這樣選保險至少保證我們不會掉坑。
謝邀！
怎麼買重疾險？有什麼好的方法？
直接上乾貨，一般情況買重疾險需要考慮七點：
一、體況如何？有沒有健康異常？
涉及健康告知原則，是公司、產品選擇最重要的前提。
體況的基本信息一般包括：目前已知體況、過往體檢報告、過往住院記錄、過往病史、身高體重（BMI信息） 。
有些朋友是直接選擇保險產品，到最後想起來自己之前體檢好像有什麼結節……，由此又要從頭開始，有同行業，也是直接給客戶選擇產品，做方案，也是這樣操作，到頭來實在是浪費雙方時間。
總結以往的經驗，投保前的第一個問題必須是健康信息問題。
有些朋友有可能還有疑問，那我提前告知保險顧問我的健康異常有什麼用呢？
如果告知了您的保險顧問這些健康異常，他可以有針對性的去選擇核保較為寬鬆的保險產品，投保時同時進行多家投保，爭取有一個最好的核保結果，因為同種疾病，不同保險公司可能出現拒保、延期、加費或正常承保的結果。
二、要買多少保額？
買保險就是買保額，重疾險也不例外，因為我們申請理賠時能給我多少錢，不在於保險公司的大與小，而是白字黑字寫在合同上的“保額”。
有些朋友會擔心小公司會不會理賠慢、理賠效率不好？
有這種擔心的大多是保險小白，我在文章中也講過《保險法》對理賠時效是有硬性規定的，一般情況理賠最長1個月保險公司就要出核賠結果。
再者說，就算大保險公司與小保險公司真的有些理賠時效的差距，但舉個例子，同樣1W保費的情況下，在所謂的大保險公司可以買50W保額，在小保險公司卻能買100W保額。
您認為哪個更好呢？
一般情況，合理的重疾險保額是年收入的5倍或者是5倍年支出（房貸、車貸、家庭日常支出、孩子撫養費、老人贍養費等）
為什麼是5年？
根據來源於“癌症五年生存率”，當然，以上只是一般情況而言，保額需求沒有恆定的公式，最後還是要回到個人具體需求。
三、保費預算有多少？
一般家庭或中產家庭保費支出佔家庭年收入的10%~15%是合適的，最高不能超過15%。
保費佔比過低無法有效覆蓋風險缺口，保費佔比過高又會對日常的生活品質造成影響。
所以保額夠用就可以了，不要盲目追高。
如果您家的保費支出超過年收入的20%都不能有效覆蓋風險缺口，那就要仔細分析是不是買的產品性價比太低。
這裡的保費佔比指的是健康保障+身價保障的險種，不單單是重疾險。
四、保定期還是保終身？
定期重疾槓桿高、消費型，一般保到70歲；主要適用經濟有限，集中解決某段時期重疾缺口的朋友。
終身重疾帶有儲蓄功能，保障期間終身，適用於大部分人群，是重疾險的主力保障形態。
預算充足，建議選擇保障終身的重疾險；經濟壓力較大，可以用定期搭配終身；經紀拮据，建議購買定期重疾險。
五、單次賠付還是多次賠付？
判斷一份重疾險屬於單次賠付還是多次賠付，主要看重疾能否理賠2次及以上；如果能，就是多次賠付的重疾險；如果不能，就是單次賠付的重疾險。
雖然說人一輩子很大可能就理賠一次重疾，理論上單次重疾就足夠了，但有些重疾險太坑，單次賠付的重疾比人家多次賠付的重疾還要貴30%以上......
單次與多次核心區別是，如果罹患過重疾，這輩子基本與健康類保險就無緣了。
舉例，如果罹患了甲狀腺癌（甲狀腺癌治癒率較高，它的10年生存率可以達到90%多，5年生存率可以達到80%多），單次賠付的重疾險理賠完合同就終止了，如果買的是多次賠付的重疾險，心裡會踏實很多，至少還有一份保障在。
結論是，如果單次賠付與多次賠付的價格差距不大，建議首選多次賠付的重疾險。
六、帶身故責任還是不帶身故責任？
判斷一份重疾險是否帶身故責任，主要看身故理賠能否賠付100%基本保額，而不帶身故責任的重疾險身故理賠金只能賠累計保費或者現金價值較大者。
“不帶身故責任的”比“帶身故責任的”保費低一些，更適合經濟有限、剛需解決重疾缺口的人群；
但是，不帶身故責任的重疾險的缺點在於，如果罹患的重疾賠付條件比較嚴苛，有可能出現人沒了還沒達到重疾的賠付條件。
舉個例子，如果只投保不帶身故的重疾險，假設急性心肌梗塞猝死，因為急性心梗的賠付需要最少滿足三個條件，這樣的情況下“不帶身故”對於舉證被保險人是因為急性心梗去世的會比較困難，大多數只能按照“身故責任”來賠付。
如果按照身故來賠付，這是現金價值與保額的差距，具體一點就是幾萬與幾十萬的差距。
帶有身故功能的重疾險就不怕出現這種情況，因為身故也能賠付基本保額。
結論，優先考慮帶身故的重疾險；不帶身故的重疾險作為備胎會更好。
七、保單服務、申請理賠怎麼辦？
需要強調的一點，無論朋友們投保時花了多少時間學習保險知識，研究產品，閱讀條款，只能說您買到了自己需要的工具。
問題是工具以後怎麼用，需要注意什麼細節，有些是行外人瞭解不到的；就算您瞭解過，也只是紙上談兵的階段。
保險圈內人不是靠對比幾個產品，解讀幾個產品條款就能體現他的專業水平。
一個人的時間與精力都是有限的，凡事不可能親力親為。
結論，術業有專攻，專業的事情交給專業的人。
起碼，找個靠譜的人比自己到處碰壁要省心的多。
綜上，認真看完的朋友肯定對如何購買重疾險有了基本的認識，也可以看一下我的重疾險文章，會有更多收貨。買保險一定要理性對待，不可盲目，錢要花的明明白白，保什麼不保什麼，有什麼注意事項都要清楚。
重點是，大家一定要買到適合自己的保險！
希望以上內容對題主有所幫助，也歡迎分享給有需要的朋友！
我是“光輝說險”，如有其它問題請在評論區留言！
我在保險公司裡面待過幾年，我簡要說一下。
重疾險有：
1、按類型分類，重疾病險分為消費型和返還型。
（1）消費型到期不返還保額，但價格便宜。
（2）返還型到期或身故可獲得保額賠償，但價格高。
2、按保障期限分類，重疾病險分為定期和終身。
（1）定期重疾險，保障期限為固定期限，例如10、20年，到期後不再享受保障。
（2）終身重疾險，一輩子可享受重疾險，沒有期
通常而言，應按照如下方法購買重疾保險：
1.在購買重疾保險之前，應先做好資金預算，因為重疾保險種類很多，不同保險的保險範圍也不盡相同，保險金額也會有所不同。
2.在做好預算後，應確定保額，也就是一旦發生重疾後的賠付金額，這個需要根據社會經濟狀況和自身需求選擇。
3.在選擇保額後應針對自身需求選擇保險類型，之後貨比三家。
4.在簽訂保險協議時仔細閱讀保險合同。
首先看看重疾險起的作用，重疾險解決的是萬一發生重疾後的費用支出問題，包括治療費用、康復療養費用。除了補充治療費用和康復療養費用，主要還是收入損失補償。一般重疾都有個五年康復期，這期間可能無法正常工作，收入受到大幅影響。如果我們年收入為10萬元，一般建議做5年的收入補償，也就是準備50萬元收入損失補償。
重疾險還可以搭配小的住院醫療和百萬醫療，這樣治療費用可以通過社保、住院醫療和百萬醫療解決，重疾險就主要解決收入損失補償問題。前一陣我一個客戶就是理賠的甲狀腺癌，治療沒花多少錢，這些錢就作為收入補償了。
如果是孩子購買重疾險，可以重點關注一些較高發的少兒特定疾病，像白血病。如果是老人購買重疾險，一般保險或者保費很高，或者直接拒保，可以考慮一下老年防癌險。
希望這些回答對您有所幫助。
樓主你好，謝謝邀請。
重疾險作為四大險種裡相對最複雜的險種，往往我們在挑選產品的時候會覺得眼花繚亂，作為外行，可能還會有點暈乎乎地，不知道該如何挑選，但其實重疾險對於絕大部分中低收入群體而言，挑選的時候是完全可以確定選擇範圍的。
①首先，儘量不要選擇捆綁主險為壽險的重疾產品，這類重疾產品保費偏高，保障上只能二擇一，壽險和重疾共用保額，花了兩份錢，卻只能得到其中一項理賠，保障槓桿低，起不到有效地以小博大作用，保費性價比流失嚴重。
②近一年多來，重疾險市場上的多次賠付產品層出不窮，尤其是分組賠付的多次重疾，所有的多次賠付型重疾險都會把近百種重疾分類為五組，如果罹患任意一組中的任意一種重疾，該組其餘所有疾病責任都會終止，二次重疾的間隔期一般為180天或365天，在此間隔期之後，必須要再罹患其餘四組中的一種重疾，才可以得到二次賠付。根據國家衛生院臨床學數據，正常人一生罹患兩類重疾的概率微乎其微。所以，多次賠付型重疾險的保費槓桿比單次賠付型的重疾險要低，在對抗首次重疾發生的收入損失補償作用上要顯得乏力許多，如果是同等預算的情況下，儘可能選擇更高保額的單次賠付型重疾。
③目前市場上比較優質的幾款重疾險，有的可以對惡性腫瘤實現“真”二次賠付，有的可以對男女特定重疾進行雙倍保額，且中、輕症的賠付比例已經領先於較多老牌的壽險公司和健康險公司，且中、輕症賠付無間隔期，在產品的設計概念上也更加貼近於社會大眾，讓保險迴歸姓“保”的本質，形成一個良性的競爭環境，也讓個別“大公司”一貫的我行我素態度得到更正，“被逼無奈”之下開始修改產品費率和捆綁險種，甚至一直都不包含的高發病種也慢慢加入到條款中來了。我的言下之意是，買保險更關鍵的是產品本身，而後再根據個人心理情結等因素去選擇保險公司。
最後，必須要用冗長的“廢話”來給樓主一些善意且儘可能專業的建議。首先，任何的商業健康險都無法替代社會醫保，所以必須確保你本身是處於有醫保的狀態；其次，重疾險在四大險種裡並不是最最核心的險種，它在關鍵性上只能排到第三，最為核心的險種是“百萬醫療險”，因為家庭財務危機的核心風險是大額的醫療費，所有的重大疾病都是先有過程再有結果，過程中我們需要面對的是上不封頂的醫療費，三五十萬的重疾保額在大額醫療費的面前很可能只是杯水車薪，更何況還有很多大額的醫療費並不一定是疾病造成的，重疾險在1983年被“馬裡尤斯·巴納德”醫生髮明之初的用途本就不是應對醫療費用，而是應對康復期間的收入損失補償和營養費等可預見的費用，也正因此，重疾險的保額在投保過程中一般都是建議做到年收入的2至3倍。所以說，百萬醫療險才是最核心的險種，“小產品”有著不可估量的大作用，目前比較優質的百萬醫療險有諸如人保健康的“好醫保·長期醫療”、平安健康的“e生保保證續保版”等都是不錯的選擇；第三，關於保費預算問題，投保任何保險配置，如果買貴了，就一定是買錯了，何為貴？根據長期從業經驗和職業道德角度出發，很負責地告訴你，一家人的四大險種全部配置完畢，如果總保費不在家庭年收入的7%～8%之間，而是超出了這個數值，那就是買貴了，比如家庭年收入夫妻合計20萬元，那麼一家人(包括孩子）買保險的費用應該在1.4萬元至1.6萬元之間，才是合理的，超出這個值，遲早會有壓力，這個預算比例，已經足夠讓一家人擁有充足的保障。保險公司培訓代理人通常疏導的“雙十”原則(即保費為收入的10%，保額為收入的10倍），只是以盈利目的為導向，實踐中並不適用於百姓群體。
總結：①投保保險產品，需要按照科學的順序去投保，單投保重疾險是治標不治本的，不能從根本上解決隱患；②保險產品的配置和方案制定不能脫離家庭實際情況，任何只談產品“好壞”，不看家庭收入、負債等情況的代理人、經紀人，都是無良的。
希望能幫到你做出一個正確的選擇，如果有保險方面疑惑或者不清楚的問題點，可以私信或者評論區留言，祝你好運。
個人觀點，僅供參考。
重疾險主要考慮以下幾個方面：
1.保額，關係到你能賠到多少錢，太少沒意義，建議至少30萬以上。
2.重疾病種數量，保監會強制的6種和建議的19種基本所有保險公司都有，而且大多數保險基本都有80種以上了，所以不用太在意，當然保費差不多的情況下越多越好。
3.最好買帶有輕疾的，包含幾種高發的，帶輕疾豁免，且輕疾是額外賠付的，有些產品賠付輕疾後，重疾保額會相應減少。
4.重疾最好搭配百萬醫療險，有保證續保或者墊付的優先考慮。
和醫療險一樣，還是以三步走的形式去評判產品的優劣性。第一步：找資料。
我們可以通過保險公司官網、各類第三方平臺網站以及app等渠道，蒐集相關產品的重要信息，例如投保規則、保障範圍等，內容簡單扼要。
這些簡要信息可以幫助我們快速、直觀地瞭解產品，對我們來說是一種高效的閱覽方式。
我們以復保星悅為例，下圖為產品簡要介紹。我們可以看到保障輕症的病種數量一共35種，中症20種。
但是像這樣的表格，信息往往不夠全面。例如，我們想知道產品中、輕症保障是否包含八大高發輕症，就需具體點開保險合同中的輕症和中症保障，進行詳細查閱。
通過具體的保單條款，我們就可以瞭解到復保星悅的保障範圍涵蓋了八大高發輕症，保障性是比較全面的。
所以如果我們對產品的一些信息尚存疑慮，可以通過相關渠道查看具體保險合同條款，產品的所有信息均以保險合同條款為準。
第二步：比條款
接下來進入第二步：比條款。
因為存在確診即賠、長期保障的優勢，重疾險自然成為了目前健康險市場中的主力，保險公司每年的重疾險保費收入和理賠支出額都相當高。
那麼我們應該從哪些方面去對比兩款重疾險的優劣呢？別急，馬上就給大家上菜！
1、保障期限
對於成人重疾險的保障期限，我向來建議大家直接選擇保終身的。但是有些產品最多隻能保至70歲或者80歲，這意味著保險期滿後，我們就只能……裸奔了……
第一，考慮好給誰買。如果一家三口在預算有限的前提下，可以參考這個原則：家庭裡優先給轉錢最多的人購買
第二，買多少保額合適。這裡也有科學的計算公式，根據雙十原則，保費（也就是我們掏的錢）應該佔年收入的10%-20%，保額（也就是出險時保險公司賠給我們的錢）應該在年收入的5到10倍
第三，買什麼險種。一般買重疾險建議附加一般醫療險跟百萬醫療險，這樣不管大小花費，都由保險公司報銷，真正做到生病不花自己的錢。
1. 核保：明確自己的健康情況，決定從健康告知這一塊該如何選擇。如果是非標準體，這一塊是非常重要的。因為每家公司的核保政策不一樣的。
2. 預算：根據自己的收入情況，決定價格，購買什麼配置的產品。
3. 保什麼：高發疾病、包括輕症疾病，是否基本包括。
4. 怎麼賠：看好免責條款。
首先，要先搞清楚自己的保障需求: 是要定期單次重疾險，終身單次重疾險還是多次賠付重疾?
還有就是自己需要的保額是多少？
第二，重疾的種類不用太糾結。
保險公司必須要保的重疾有25種，這是國家規定的。這25種重疾佔理賠的90-95%，其他的種類，每個保險公司定義不太一樣。
如果保費差不多的情況下，重疾種類越多越好。如果80種和100種重疾，保費相差太大，也不用糾結，80種就OK了。
第三，是否考慮中症或輕症豁免。
如果得了不那麼嚴重的疾病，但是也要耗費一些醫療成本的疾病，後面的保費可以豁免，但是重疾險合同依舊有效。如果重疾險中有這個，也是不錯的，很多保險產品中都有。
最後，要考慮自己的身體健康狀況。
如果身體健康，按照自己的保障需求選擇性價比高的重疾產品。
如果身體有一些異常，可能需要核保看能否通過健康告知正常投保。現在很多互聯網產品都有智能核保，可以嘗試。
有些保險公司對健康要求嚴格，有些保險公司對健康問題要求寬鬆一些，需要自己嘗試。如果自己不懂，建議找專業的保障規劃師（不是傳統的保險代理人）尋求幫助，可以幫你篩選世面上性價比高的互聯網保險產品，幫你智能核保。
總之，先搞清楚自己的需求，再去選擇保險產品。不能一概而論說哪個好，哪個不好。
相關推薦
