手上100萬元人民幣換美金存款合適嗎？
人民幣換美元存款，是否合適？我個人覺得不可行。簡單說，第一，人民幣屬於外匯管制，不可自由兌換但就是說你換不了等值的100萬人民幣的美元。其次，人民幣近期因為毛衣戰而貶值，未來隨著毛衣戰因素下降，受制於我國長期順差，人民幣對外升值是必然趨勢。第三，中美息差的存在，會導致持有美元存款期間利息收入受損。
按照目前我國的居民換匯政策，屬於“資本管制”疊加“外匯管制”。居民兌換外匯，有每人年度的限額限制，並且按照官方每年每人限額5萬等值美元。並且需要諸如旅遊，留學等簽證和用匯證明。通常只能在銀行獲得每年每人一萬等值美元的外匯。因此，要換等值100萬人民幣的美元，需要15萬美元左右（目前兌美匯率為7.16），且在匯率貶值壓力期間，換匯會受到更嚴格的限制。
第二，18年以來，兌美匯率從6.3-6.4貶值到目前的7.15水平，主要受關稅和毛衣戰影響，而假設未來毛衣戰因素穩定在目前水平或者達成和解兩種條件，人民幣兌美元匯率長期升值，是我國的經濟結構和貿易結構所決定的——即順差國匯率長期升值。因而目前是人民幣匯率的相對低點。換美元不合算。
第三，中美息差因素。長期來看，中美利率差必須保持人民幣存款利率高於美元存款利率水平，這是人民幣匯率穩定的一個前提條件。如果美元的存款利率高於人民幣存款利率，就會引發跨境資金流出從而衝擊人民幣匯率的穩定。
因此，總結起來說，如果你的家庭淨資產不是幾千萬，或者不是有長期的出境用匯需求，美元沒有必要換100萬等值人民幣的美元存款。
合算！
你自己算算，用最新的匯率折算一下，利率和匯率暫時先用上海浦東發展銀行外匯牌價表
我用8.0417和一年定期3.0%算，個稅20%的話：
假如我有RMB 100，存一年定期2.25%扣稅後利息得RMB 1.8
若把RMB 100換成USD 12.44，12.44存USD定期一年得USD 0.3 兌換成RMB的話就是RMB 2.41
2.41-1.8=0.61 差RMB 0.61
所以我覺的存USD合適，只是個人看法，若有不對的地方還請專家指教！合算！
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我用8.0417和一年定期3.0%算，個稅20%的話：
假如我有RMB 100，存一年定期2.25%扣稅後利息得RMB 1.8
若把RMB 100換成USD 12.44，12.44存USD定期一年得USD 0.3 兌換成RMB的話就是RMB 2.41
2.41-1.8=0.61 差RMB 0.61
所以我覺的存USD合適，只是個人看法，若有不對的地方還請專家指教！合算！
你自己算算，用最新的匯率折算一下，利率和匯率暫時先用上海浦東發展銀行外匯牌價表
我用8.0417和一年定期3.0%算，個稅20%的話：
假如我有RMB 100，存一年定期2.25%扣稅後利息得RMB 1.8
若把RMB 100換成USD 12.44，12.44存USD定期一年得USD 0.3 兌換成RMB的話就是RMB 2.41
2.41-1.8=0.61 差RMB 0.61
所以我覺的存USD合適，只是個人看法，若有不對的地方還請專家指教！
將100萬元人民幣換成美元存款是否合適，需要從兩個方面來看待：
第一，兌換額度
根據《個人外匯管理辦法實施細則》中規定，我們兌換美元是有額度的，每人每年是五萬美元。如果是你自己手裡有100萬人民幣，是不能全換為美元的。可以用家人朋友名義兌換，再匯款給你，不過會受到結匯限制影響。
將100萬元人民幣換成美元存款是否合適，需要從兩個方面來看待：
第一，兌換額度
根據《個人外匯管理辦法實施細則》中規定，我們兌換美元是有額度的，每人每年是五萬美元。如果是你自己手裡有100萬人民幣，是不能全換為美元的。可以用家人朋友名義兌換，再匯款給你，不過會受到結匯限制影響。
第二，收益問題
如果把前面的問題解決了，重要的就是收益問題。
在不考慮匯率波動的情況下，對比下一美元存款和人民幣存款的利率，以中國銀行為例，對應不同金額的美元存款利率不一樣，假定以一年期為例，100萬元人民幣，現在大概就是14萬美元左右，根據中國銀行的利率水平來看，一年期存款利率為1.68%。而國銀行一年期定期存款利率會上浮，目前利率水平在2%左右，顯然單看利率，存美元並不划算。
將100萬元人民幣換成美元存款是否合適，需要從兩個方面來看待：
第一，兌換額度
根據《個人外匯管理辦法實施細則》中規定，我們兌換美元是有額度的，每人每年是五萬美元。如果是你自己手裡有100萬人民幣，是不能全換為美元的。可以用家人朋友名義兌換，再匯款給你，不過會受到結匯限制影響。
第二，收益問題
如果把前面的問題解決了，重要的就是收益問題。
在不考慮匯率波動的情況下，對比下一美元存款和人民幣存款的利率，以中國銀行為例，對應不同金額的美元存款利率不一樣，假定以一年期為例，100萬元人民幣，現在大概就是14萬美元左右，根據中國銀行的利率水平來看，一年期存款利率為1.68%。而國銀行一年期定期存款利率會上浮，目前利率水平在2%左右，顯然單看利率，存美元並不划算。
當然，你之所以選擇換美元存款，很有可能是覺得美元升值，能賺到差價錢。但是現在美元兌人民幣的匯率已升至7.164，未來能不能升值是一個未知數，甚至匯率可能會下降。
將100萬元人民幣換成美元存款是否合適，需要從兩個方面來看待：
第一，兌換額度
根據《個人外匯管理辦法實施細則》中規定，我們兌換美元是有額度的，每人每年是五萬美元。如果是你自己手裡有100萬人民幣，是不能全換為美元的。可以用家人朋友名義兌換，再匯款給你，不過會受到結匯限制影響。
第二，收益問題
如果把前面的問題解決了，重要的就是收益問題。
在不考慮匯率波動的情況下，對比下一美元存款和人民幣存款的利率，以中國銀行為例，對應不同金額的美元存款利率不一樣，假定以一年期為例，100萬元人民幣，現在大概就是14萬美元左右，根據中國銀行的利率水平來看，一年期存款利率為1.68%。而國銀行一年期定期存款利率會上浮，目前利率水平在2%左右，顯然單看利率，存美元並不划算。
當然，你之所以選擇換美元存款，很有可能是覺得美元升值，能賺到差價錢。但是現在美元兌人民幣的匯率已升至7.164，未來能不能升值是一個未知數，甚至匯率可能會下降。
假如未來匯率至7.18，可以彌補利率的差額，如果升至7.18以上，則可以獲利收益，就是划算的。但是大家知道，今年人民幣對美元的貶值，有其特殊情況，與貿易情況有關，人民幣適當貶值有利於出口企業，但未來如果貿易形式緩和，或者國內經濟走強，人民幣大概率會走強，重回7以上，那麼你這樣的操作就可能會虧錢了。
本人在匯率1:6.5時換了一部分美元，然後購買了某銀行的美元理財產品，年息2%，現在更多些。還有一部分人民幣在銀行買了美元債券基金，5年年均收益3%多點。
100萬人民幣換美元，個人額度一年5萬美金，換人民幣約35萬，需要3年才能換完。但現在並不好換。如果你沒有合理的購匯用途證明，銀行很難給你換。
如果想投資，用人民幣也可以合法地買到美元計價的基金，包括一些收益穩定的基金。100萬人民幣的額度還是在基金的允許範圍內的。
現在為了防止外匯緊缺，國家管理比較嚴。我也不想給國家幫倒忙，在此不提供具體的方法，僅僅給這個問題提供一個實證過的答案。
我認為與其兌換美金，不如購買黃金。
100萬元人民幣也不算小數目，家庭存了這些錢後擔心貨幣貶值是正常的，所以有人就想兌換美金防止貨幣貶值，就像我一個同事，幾年前就認為人民幣可能會貶值，所以兌換了10萬美元，今年孩子出國，又趕上人民幣兌美元貶值，可以說提前為孩子出國做好準備了，像他這種情況也算是一種途徑。
我認為與其兌換美金，不如購買黃金。
100萬元人民幣也不算小數目，家庭存了這些錢後擔心貨幣貶值是正常的，所以有人就想兌換美金防止貨幣貶值，就像我一個同事，幾年前就認為人民幣可能會貶值，所以兌換了10萬美元，今年孩子出國，又趕上人民幣兌美元貶值，可以說提前為孩子出國做好準備了，像他這種情況也算是一種途徑。
但是，我覺得現在兌換美元也不是對抗貨幣貶值的好方法，兩種貨幣之間匯率變化是正常現象。現在人民幣對外貶值了，以前兌換的美元就升值了，但是將來也很難說，人民幣兌換美元再回到7元以下也很正常。這期間如果你兌換的美元不進行投資，也會損失不少利息收益，如果按照5年期國債4.27%的收益率，100萬元每年利息也有4.27萬元，5年就是21萬元，相當於21%，如果5年後美元兌人民幣達不到8.6元，就等於賠了。
再說，100萬元要一次性兌換美元也是很麻煩的，因為外匯受國家管制，一年兌換不超過5萬美元，兌換後在國內使用也受到限制，萬一期間有資金需求，還需要換回來，期間除了匯率風險，還有買入和賣出的差價，所以少量資金根本起不了太大的作用。
如果想尋求資金避險起到保值的作用，我認為黃金要好於美元，因為黃金價格是國際通用的。既有按美元計價的黃金，也有按人民計價的黃金，如果用人民幣購買黃金，等於用黃金做橋樑，溝通了人民幣和其他貨幣之間的關係，能夠起到預防對外貶值的作用。
購買黃金的好處是不受管制，而且黃金投資品非常多，交易方便，中間費用低，很容易變現，如果到期需要美元，可以變現後再換匯。
我認為與其兌換美金，不如購買黃金。
100萬元人民幣也不算小數目，家庭存了這些錢後擔心貨幣貶值是正常的，所以有人就想兌換美金防止貨幣貶值，就像我一個同事，幾年前就認為人民幣可能會貶值，所以兌換了10萬美元，今年孩子出國，又趕上人民幣兌美元貶值，可以說提前為孩子出國做好準備了，像他這種情況也算是一種途徑。
但是，我覺得現在兌換美元也不是對抗貨幣貶值的好方法，兩種貨幣之間匯率變化是正常現象。現在人民幣對外貶值了，以前兌換的美元就升值了，但是將來也很難說，人民幣兌換美元再回到7元以下也很正常。這期間如果你兌換的美元不進行投資，也會損失不少利息收益，如果按照5年期國債4.27%的收益率，100萬元每年利息也有4.27萬元，5年就是21萬元，相當於21%，如果5年後美元兌人民幣達不到8.6元，就等於賠了。
再說，100萬元要一次性兌換美元也是很麻煩的，因為外匯受國家管制，一年兌換不超過5萬美元，兌換後在國內使用也受到限制，萬一期間有資金需求，還需要換回來，期間除了匯率風險，還有買入和賣出的差價，所以少量資金根本起不了太大的作用。
如果想尋求資金避險起到保值的作用，我認為黃金要好於美元，因為黃金價格是國際通用的。既有按美元計價的黃金，也有按人民計價的黃金，如果用人民幣購買黃金，等於用黃金做橋樑，溝通了人民幣和其他貨幣之間的關係，能夠起到預防對外貶值的作用。
購買黃金的好處是不受管制，而且黃金投資品非常多，交易方便，中間費用低，很容易變現，如果到期需要美元，可以變現後再換匯。
總之，如果你手裡有100萬元想兌換美元，要看你的目的和用途，如果普通人只是考慮貨幣對外貶值，我認為是沒有必要的。與其通過換匯保值，不如通過投資理財，如果對投資理財不放心，購買黃金也是不錯的選擇之一。
在目前的局勢下，我認為並不合適：
且不說中國是個外匯管制國家，每一筆結售匯都會記錄在案，大額的更會被查個底朝天，必須說清楚購匯用途，結匯來源。所以你手上的100萬元人民幣能不能換成美元都是個問題。
- 其次，美元的定期利率其實不及人民幣，如果你是個風險厭惡者，只能接受存款一類的產品，不如購買人民幣大額存單，三年期一樣有4.18.碰到服務好的小銀行，還會把你當貴賓款待，逢年過節送禮，噓寒問暖，何樂而不為。
- 再次，中美貿易戰將是一個長期的拉鋸戰，也是一個不穩定因素。為了對衝加徵的關稅，中方不得不採用匯率貶值的方法。但是人民幣將來依然會作為強勢貨幣存在。什麼意思呢？這麼說吧，人民幣分在岸和離岸匯率，離岸更靈活更市場化，影響著在岸匯率。但在岸在央媽的可控範圍內對離岸起著約束作用。也就是說，一雙有形的手時刻調控著人民幣匯率，使得人民幣匯率永遠處在可控範圍內。而就目前的中美磋商態度來看，中方更有底氣，美方則像氣急敗壞的紙老虎。一旦美方敗下陣來，很難說人民幣匯率走勢是否會出現反轉。而近期的黃金暴漲其實也反映出了全球對於美元主導的貨幣體系能否持續的強烈懷疑。
綜上所述，目前並不是個適合囤積大量外匯資產的好時機。當然如果有海外剛需的除外。
在目前的局勢下，我認為並不合適：
且不說中國是個外匯管制國家，每一筆結售匯都會記錄在案，大額的更會被查個底朝天，必須說清楚購匯用途，結匯來源。所以你手上的100萬元人民幣能不能換成美元都是個問題。
- 其次，美元的定期利率其實不及人民幣，如果你是個風險厭惡者，只能接受存款一類的產品，不如購買人民幣大額存單，三年期一樣有4.18.碰到服務好的小銀行，還會把你當貴賓款待，逢年過節送禮，噓寒問暖，何樂而不為。
- 再次，中美貿易戰將是一個長期的拉鋸戰，也是一個不穩定因素。為了對衝加徵的關稅，中方不得不採用匯率貶值的方法。但是人民幣將來依然會作為強勢貨幣存在。什麼意思呢？這麼說吧，人民幣分在岸和離岸匯率，離岸更靈活更市場化，影響著在岸匯率。但在岸在央媽的可控範圍內對離岸起著約束作用。也就是說，一雙有形的手時刻調控著人民幣匯率，使得人民幣匯率永遠處在可控範圍內。而就目前的中美磋商態度來看，中方更有底氣，美方則像氣急敗壞的紙老虎。一旦美方敗下陣來，很難說人民幣匯率走勢是否會出現反轉。而近期的黃金暴漲其實也反映出了全球對於美元主導的貨幣體系能否持續的強烈懷疑。
綜上所述，目前並不是個適合囤積大量外匯資產的好時機。當然如果有海外剛需的除外。
關鍵是境外美元才有意義。
這樣做沒有意義。一句話蔽之“將可以投資理財的人民幣變成了保值（是否真保值還未知？）沒有用途的美元”。
1.最大的不合適原因就在於：喪失了未來投資的機會收益。手裡握著人民幣，可以做無數機會的投資，覺得房子好可以買房子，覺得股票好可以買股票，覺得基金好可以買基金。手裡拿著美元有什麼用呢？最多就是美元定期存款，那可憐的年化利率還比人民幣定期存款利率要低很多，除此之外再無任何用途。這就是機會成本的喪失。本來是靈活的人民幣，現在變成了僵硬的美元。
這樣做沒有意義。一句話蔽之“將可以投資理財的人民幣變成了保值（是否真保值還未知？）沒有用途的美元”。
1.最大的不合適原因就在於：喪失了未來投資的機會收益。手裡握著人民幣，可以做無數機會的投資，覺得房子好可以買房子，覺得股票好可以買股票，覺得基金好可以買基金。手裡拿著美元有什麼用呢？最多就是美元定期存款，那可憐的年化利率還比人民幣定期存款利率要低很多，除此之外再無任何用途。這就是機會成本的喪失。本來是靈活的人民幣，現在變成了僵硬的美元。
2.可能人民幣會持續貶值，也可能人民幣不會持續貶值。所以換成美元后，有可能掙到貨幣兌換差價，但是最多能掙到多少呢？人民幣可能破7.5嗎？可能破8嗎？概率還是比較低的。這個概率可能比買到一隻牛股的概率還低。為了一個低概率事件，而去喪失現有的高息存款率收益，其實是挺不划算的。
這樣做沒有意義。一句話蔽之“將可以投資理財的人民幣變成了保值（是否真保值還未知？）沒有用途的美元”。
1.最大的不合適原因就在於：喪失了未來投資的機會收益。手裡握著人民幣，可以做無數機會的投資，覺得房子好可以買房子，覺得股票好可以買股票，覺得基金好可以買基金。手裡拿著美元有什麼用呢？最多就是美元定期存款，那可憐的年化利率還比人民幣定期存款利率要低很多，除此之外再無任何用途。這就是機會成本的喪失。本來是靈活的人民幣，現在變成了僵硬的美元。
2.可能人民幣會持續貶值，也可能人民幣不會持續貶值。所以換成美元后，有可能掙到貨幣兌換差價，但是最多能掙到多少呢？人民幣可能破7.5嗎？可能破8嗎？概率還是比較低的。這個概率可能比買到一隻牛股的概率還低。為了一個低概率事件，而去喪失現有的高息存款率收益，其實是挺不划算的。
3.中國長期看一定會崛起的，美國長期看一定會逐漸衰退的。我們的人民幣世界化趨勢不可能扭轉，離岸人民幣和境內人民幣其實是變化不同的。人民幣不會出現大幅度的匯率波動，這對經濟是有著致命影響的，所以不看好美元的長期增強。
如果家裡有近期出國旅遊、留學的需求，適當換些美元還是可以。但是如果將美元當做長期保值和投資收益的標的，肯定是不划算的。當年在90年代，物價上漲速度比較快時，有人在高匯率換了美元，以為可以保值增值。在銀行不斷轉存，現在發現還賠了很多。
從國家角度其實不在乎是否人們拿人民幣換美元，因為我們是一個強外匯管制國家，即使兌換了美元，也不能匯出境外。從國家這個高角度來看，不就是將國家手中的美元換到老百姓手中，對整個國家外匯儲備沒有任何影響。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。
這樣做沒有意義。一句話蔽之“將可以投資理財的人民幣變成了保值（是否真保值還未知？）沒有用途的美元”。
1.最大的不合適原因就在於：喪失了未來投資的機會收益。手裡握著人民幣，可以做無數機會的投資，覺得房子好可以買房子，覺得股票好可以買股票，覺得基金好可以買基金。手裡拿著美元有什麼用呢？最多就是美元定期存款，那可憐的年化利率還比人民幣定期存款利率要低很多，除此之外再無任何用途。這就是機會成本的喪失。本來是靈活的人民幣，現在變成了僵硬的美元。
2.可能人民幣會持續貶值，也可能人民幣不會持續貶值。所以換成美元后，有可能掙到貨幣兌換差價，但是最多能掙到多少呢？人民幣可能破7.5嗎？可能破8嗎？概率還是比較低的。這個概率可能比買到一隻牛股的概率還低。為了一個低概率事件，而去喪失現有的高息存款率收益，其實是挺不划算的。
3.中國長期看一定會崛起的，美國長期看一定會逐漸衰退的。我們的人民幣世界化趨勢不可能扭轉，離岸人民幣和境內人民幣其實是變化不同的。人民幣不會出現大幅度的匯率波動，這對經濟是有著致命影響的，所以不看好美元的長期增強。
如果家裡有近期出國旅遊、留學的需求，適當換些美元還是可以。但是如果將美元當做長期保值和投資收益的標的，肯定是不划算的。當年在90年代，物價上漲速度比較快時，有人在高匯率換了美元，以為可以保值增值。在銀行不斷轉存，現在發現還賠了很多。
從國家角度其實不在乎是否人們拿人民幣換美元，因為我們是一個強外匯管制國家，即使兌換了美元，也不能匯出境外。從國家這個高角度來看，不就是將國家手中的美元換到老百姓手中，對整個國家外匯儲備沒有任何影響。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。
有次聽過一位銀行的經理做的培訓。
她說到，中國的市場環境，其實並不適合炒外匯，包括銀行在做都做得很辛苦。她甚至建議企業不要想著賺點差價，還是應該以經營為主，結合對衝工具規避外匯的風險就可以。
我是比較認同她的觀點的。
要不要100萬換美金存款的問題，其實也有點類似。近期匯率的波動比較大，但從過去數據來看，其實整體來說不是波動性很強的品種。如果為了人民幣保值，可能考慮買一些美元計價的資產更適合，比如買投資美國股市的基金。可能比換美金要更好。
而且，最近外匯兌現的額度應該是有新政。我之前購買了華寶油氣，最近都接連收到好多次通知，調低每日申購的額度。100萬人民幣能不能很順利地換成美金還是問題呢。
總之，我的感覺是，中國外匯市場還沒有全面放開，那麼這種環境下，別的流動性和波動性更好的品種，可能更有投資價值。
找一家正規的外匯券商，讓專業操盤手代我們做多種貨幣對的外匯保證金交易，每個月平均盈利在百分之五左右，一年整體回報率在百分之五十以上，外匯交易可以買漲買跌，雙向獲利，可以很好的對衝人民幣貶值，抵制通貨膨脹，並且增值！還可以學習專業外匯知識，做外匯經紀人，國內外匯市場和政策也在引導，是一個趨勢！