許多人在申請住房按揭貸款時，一開始由於公積金的繳存情況沒有達到當地的貸款要求，因而選擇了商業貸款來滿足自己的購房夢。但是等一年或是兩年後，公積金滿足貸款要求了，就會想要將商業貸款轉為公積金貸款，因為公積金貸款的利息更低，更能省錢。那麼，“商轉公”的申請條件和主要特點都有哪些呢？

一、什麼是商轉公貸款？

商轉公貸款，即商業性個人住房貸款轉住房公積金個人貸款，若職工購買自住住房時已經辦理了商貸，現又符合公積金貸款申請條件的，便可以辦理該貸款，其本質是一筆公積金貸款。

二、哪些人可以辦理商轉公貸款？

主要有以下幾種人：

01、按揭買房時單位沒有繳納公積金，現在換了工作，單位每月繳納一定數額的公積金；

02、之前單位繳納了公積金，但是購房者不符合當地辦理公積金貸款的條件，不得已辦理了商業貸款；

03、以前不知道公積金可以貸款買房，所以直接辦理了商業貸款。

三、“商轉公”申請條件

總的來說，“商轉公”條件與申請公積金貸款的當地條件基本一致。另外還包括：

01、申請人或者配偶應當在當地已經辦理了用於購買當地自住住房的商業性住房按揭貸款（不含住房公積金組合貸款），且該貸款尚未結清；

02、申請人提前償還部分或者全部原商業性住房按揭貸款，並已經取得原貸款銀行的同意；

03、申請商轉公貸款，住房的產權人可以是職工本人，也可以是其配偶。

還需要注意的是，職工申請商轉公貸款時，房產套數按申請人和共同申請人各自所在家庭名下房產套數計算；家庭成員包括夫妻雙方和未成年子女。

四、期房是否可以辦理商轉公貸款？

期房不能辦理商轉公貸款，因為商轉公貸款要求借款人以所購房屋抵押作為反擔保。這就說明貸款涉及的房屋必須已經辦理好了所有的產權，並且能夠辦理抵押登記手續，也就是說現房才能辦理商轉公貸款。對於購買期房辦理了商貸的職工，可以等所購房屋轉為現房後再辦理商轉公貸款。

抵押和質押兩種擔保方式

和公積金貸款一樣，商轉公貸款採用抵押和質押兩種擔保方式，但是對於可抵押房產的範圍有所擴大。除了借款人原商業性住房按揭貸款的房產外，商轉公貸款還可以用借款人其他商品住房或第三人的商品住房作為抵押。

五、組合貸款是否可以辦理商轉公貸款？

組合貸款是由公積金個人貸款和商業貸款組合而成，職工購房貸款時已經享受了這兩項的權利，所以組合貸款是不能辦理商轉公貸款的，即使其中公積金貸款部分已經還清也不能辦理。目前商轉公貸款僅限於純商貸轉為公積金貸款，且轉貸後不能形成組合貸款。

六、商轉公貸款的額度與住房公積金的貸款額度是一樣的嗎？

商轉公貸款是住房公積金個人貸款的一種特殊的形式，貸款主要是用於償還借款人原來辦理的商貸。所以其貸款額度的計算執行住房公積金個人貸款的規定，同時不得超過原商業性住房貸款剩餘本金。

公積金貸款個人可申請額度以申請當地的規定為準，因為各個地區的情況都不一樣。

商轉公貸款額度不超過原住房按揭貸款的貸款餘額，其他計算標準和“貸款規定”中的公積金貸款可貸額度計算標準基本保持一致。

七、貸款期限和利率

最長不超過30年，和公積金貸款一樣，商轉公貸款最長貸款期限不超過30年，利率按照國家規定的住房公積金貸款利率執行。

八、商轉公貸款辦理程序

需要先向原貸款銀行提出還款申請，由於貸款申請人與原商業性住房按揭貸款銀行（下稱原貸款銀行）存在商業性借款合同，對於提前還款的事項，需要取得原貸款銀行的同意。

九、違規處理

一般情況下，違規者五年內不能申請，具體可諮詢當地公積金主管部門好銀行。