銀保監會辦公廳近日發佈《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》(銀保監辦便函〔2019〕1157號)，決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作，“嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為”。
32個城市分別是：北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、瀋陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。
如果這個政策得到嚴格執行，那麼可謂核彈級別。為什麼這麼說？
看一下檢查要點：
1、是房地產業務授信政策和內控制度執行情況。
2、是房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況，包括集中度管理、資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業資質審查等，以及違規向“四證”不全項目提供融資。
3、是個人住房貸款管理情況，包括落實差別化信貸政策，執行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等。
4、是住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業合作情況，被中介機構套取銀行信用問題，租賃貸款被挪用問題，為中介機構、住房租賃企業等擾亂租賃市場行為提供資金情況。
檢查的目的就是堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，進一步推進銀行機構貫徹落實房地產調控政策和監管規定，嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為，高度警惕房地產泡沫化、金融化，著力推動落實房地產長效管理機制，不斷促進房地產市場健康有序發展。
而從檢查機構和業務範圍來看，各銀保監局可根據重點城市的實際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機構。各銀保監局可選擇房地產信貸規模較大或佔比較高的機構、房地產相關業務風險較為突出的機構、與融資規模較大的房地產企業合作較多的機構、與交易火爆樓盤合作密切的機構等。各銀保監局檢查銀行機構的數量原則上不得少於3家。
可見，涉房貸款將迎新一輪“全面體檢”。
銀保監會辦公廳近日發佈《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》(銀保監辦便函〔2019〕1157號)，決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作，“嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為”。
32個城市分別是：北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、瀋陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。
如果這個政策得到嚴格執行，那麼可謂核彈級別。為什麼這麼說？
看一下檢查要點：
1、是房地產業務授信政策和內控制度執行情況。
2、是房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況，包括集中度管理、資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業資質審查等，以及違規向“四證”不全項目提供融資。
3、是個人住房貸款管理情況，包括落實差別化信貸政策，執行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等。
4、是住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業合作情況，被中介機構套取銀行信用問題，租賃貸款被挪用問題，為中介機構、住房租賃企業等擾亂租賃市場行為提供資金情況。
檢查的目的就是堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，進一步推進銀行機構貫徹落實房地產調控政策和監管規定，嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為，高度警惕房地產泡沫化、金融化，著力推動落實房地產長效管理機制，不斷促進房地產市場健康有序發展。
而從檢查機構和業務範圍來看，各銀保監局可根據重點城市的實際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機構。各銀保監局可選擇房地產信貸規模較大或佔比較高的機構、房地產相關業務風險較為突出的機構、與融資規模較大的房地產企業合作較多的機構、與交易火爆樓盤合作密切的機構等。各銀保監局檢查銀行機構的數量原則上不得少於3家。
可見，涉房貸款將迎新一輪“全面體檢”。
一
房地產罰單，數量增多、力度增強
據不完全統計，截至8月8日，銀保監繫統對銀行開出的數千張罰單中（以公佈日期計），涉及違規輸血房地產的罰單較去年同期增長近四成，處罰金額累計達千萬級別。
今年來，違規涉房貸款除罰單數量增長外，處罰力度也進一步增強。據《經濟參考報》統計，在今年銀保監繫統對銀行業金融機構開出的79張超百萬罰單中，明確指向涉房貸款違規的達20張，處罰對象包括國有銀行、外資銀行、股份制銀行、地方銀行及農信社等各類機構。
事實上，今年初，銀保監會副主席王兆星就明確提出，房地產金融是下一階段監管緊盯的幾個重要風險領域之一。銀保監發佈的《2019年“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作要點》明確指出關注銀行機構對房地產行業政策的執行情況。近期央行兩度點名房地產，強調要堅持房住不炒，落實房地產長效機制，同時表示要嚴控資金違規流入房地產市場。
業內認為，下半年監管對涉房貸款仍將保持高壓，將進一步落實“治亂象”成果。
二
房地產監管趨嚴早有信號
5月17日，銀保監會發布《關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》（23號文）時，就強調違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房等為重點整治內容。
在23號文發佈不久，銀保監會又對地產信託融資展開大整頓，多家信託公司收到“窗口指導”。
就在23號文發佈不久之後，銀保監會緊接著就對信託地產融資展開了實打實的大整頓，多家信託公司近期收到銀保監會窗口指導，要求這些信託公司增強大局意識，嚴格落實“房住不炒”的總要求，控制地產信託業務規模，將房地產信託業務增量和增速控制在合理水平。此次監管機構重拳出擊後，信託地產融資的多條路徑被堵死，有多家信託機構甚至直接叫停了新增業務。
而此次的專項檢查通知更是對23號文的落實。監管對於房地產融資可謂是“動真格”了！
三
商業銀行開始調整授信政策
銀保監會辦公廳近日發佈《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》(銀保監辦便函〔2019〕1157號)，決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作，“嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為”。
32個城市分別是：北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、瀋陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。
如果這個政策得到嚴格執行，那麼可謂核彈級別。為什麼這麼說？
看一下檢查要點：
1、是房地產業務授信政策和內控制度執行情況。
2、是房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況，包括集中度管理、資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業資質審查等，以及違規向“四證”不全項目提供融資。
3、是個人住房貸款管理情況，包括落實差別化信貸政策，執行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等。
4、是住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業合作情況，被中介機構套取銀行信用問題，租賃貸款被挪用問題，為中介機構、住房租賃企業等擾亂租賃市場行為提供資金情況。
檢查的目的就是堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，進一步推進銀行機構貫徹落實房地產調控政策和監管規定，嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為，高度警惕房地產泡沫化、金融化，著力推動落實房地產長效管理機制，不斷促進房地產市場健康有序發展。
而從檢查機構和業務範圍來看，各銀保監局可根據重點城市的實際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機構。各銀保監局可選擇房地產信貸規模較大或佔比較高的機構、房地產相關業務風險較為突出的機構、與融資規模較大的房地產企業合作較多的機構、與交易火爆樓盤合作密切的機構等。各銀保監局檢查銀行機構的數量原則上不得少於3家。
可見，涉房貸款將迎新一輪“全面體檢”。
一
房地產罰單，數量增多、力度增強
據不完全統計，截至8月8日，銀保監繫統對銀行開出的數千張罰單中（以公佈日期計），涉及違規輸血房地產的罰單較去年同期增長近四成，處罰金額累計達千萬級別。
今年來，違規涉房貸款除罰單數量增長外，處罰力度也進一步增強。據《經濟參考報》統計，在今年銀保監繫統對銀行業金融機構開出的79張超百萬罰單中，明確指向涉房貸款違規的達20張，處罰對象包括國有銀行、外資銀行、股份制銀行、地方銀行及農信社等各類機構。
事實上，今年初，銀保監會副主席王兆星就明確提出，房地產金融是下一階段監管緊盯的幾個重要風險領域之一。銀保監發佈的《2019年“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作要點》明確指出關注銀行機構對房地產行業政策的執行情況。近期央行兩度點名房地產，強調要堅持房住不炒，落實房地產長效機制，同時表示要嚴控資金違規流入房地產市場。
業內認為，下半年監管對涉房貸款仍將保持高壓，將進一步落實“治亂象”成果。
二
房地產監管趨嚴早有信號
5月17日，銀保監會發布《關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》（23號文）時，就強調違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房等為重點整治內容。
在23號文發佈不久，銀保監會又對地產信託融資展開大整頓，多家信託公司收到“窗口指導”。
就在23號文發佈不久之後，銀保監會緊接著就對信託地產融資展開了實打實的大整頓，多家信託公司近期收到銀保監會窗口指導，要求這些信託公司增強大局意識，嚴格落實“房住不炒”的總要求，控制地產信託業務規模，將房地產信託業務增量和增速控制在合理水平。此次監管機構重拳出擊後，信託地產融資的多條路徑被堵死，有多家信託機構甚至直接叫停了新增業務。
而此次的專項檢查通知更是對23號文的落實。監管對於房地產融資可謂是“動真格”了！
三
商業銀行開始調整授信政策
8月8日，數位業內人士表示，近期開發貸批貸速度有所下降，有的銀行開始調整資產結構，壓降涉房貸款規模。信貸檢查也要求要落實到位，按照實質大於形式的原則穿透監管資金流向。
此前7月31日，中國人民銀行還對外表示，各類銀行要轉變傳統信貸路徑依賴，合理控制房地產貸款投放。其中，在開發性貸款方面，加強對存在高槓杆經營的大型房企融資行為的監管和風險提示，合理管控企業有息負債規模和資產負債率。
有銀行業內人士表示，監管開始入場檢查銀行房地產信貸業務，除傳統的開發性貸款、個人按揭貸款，也要檢查涉房商票質押貸款。
也有銀行開始自查房地產業務。據21世紀經濟報道稱，某股份制銀行已經發文，要求落實監管機構金融迴歸本源、服務實體經濟，堅持“房住不炒”的總體要求，開展專項檢查。報道還援引一位華南股份制銀行對公人士的話稱，近期開發貸並沒有停止，但是批貸不容易了。
一位華東銀行業內人士表示，信貸政策與之前一致，但要求要落實到位，按照實質大於形式的原則穿透監管資金流向。部分銀行之前打擦邊球，通過形式創新給地產融資的做法已經走不通了。
某知名地產分析人士認為，今年下半年，監管仍將堅持房地產調控從緊的導向，房地產貸款也是重點查處的內容。房地產信貸管控中，自查是一種前期的管控，各大銀行需要重視起來。不排除後續還會有各類監管風暴，包括銀行和房企、購房者等都需要謹慎，需要合規辦理貸款。
有分析認為，未來房地產不可能普漲，對於任何人任何企業來說，都是換倉時代！市場小週期，抓緊窗口期！
房住不炒肯定已經是趨勢！對於企業來說：未來一段時間肯定會有融資窗口期，也會有降準降息下賣房的好時機，一旦出現就抓緊融資，抓緊賣房。
參考資料：
《銀保監會：在32城開展銀行房地產業務專項檢查》 中房網
《銀保監會啟動銀行房地產融資專項檢查》 搜狐焦點
《重磅丨銀保監會房企融資大檢查！》 金融監管研究院
《銀保監會決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查》 北京商報
《部分銀行調整涉房業務 監管入場檢查資金流向》 21世紀經濟報道
《重磅！決定2019年房價“跌不跌”的政策真來了》 大偉看樓市