●長江商報記者 徐佳
城商行翹楚北京銀行（601169.SH）交出了屬於“績優生”的成績單。
半年報顯示，今年上半年，北京銀行營業收入327.42億元，同比增長19.64%；淨利潤128.69億，同比增長8.56%；扣非淨利潤130.62億元，同比增長10.01%。
不過，長江商報記者注意到，隨著不良認定趨嚴，今年上半年北京銀行加大撥備計提，造成資產減值損失大幅增長，一定程度壓縮了淨利潤增速。
截至今年上半年末，北京銀行不良貸款餘額為1972億元，較上年末增長129.5億元；不良貸款率1.45%，較上年末下降0.01個百分點，但仍高於2017年末1.24%的水平。
而報告期內，北京銀行計提資產減值損失金額達103.71億元，同比增加35.65億，增幅達52.38%，佔當期利潤總額的比例達44%。
上半年淨利潤同比增長8.56%
8月27日晚間，北京銀行披露半年報。今年上半年，北京銀行實現營業收入327.42億元，同比增長19.64%；淨利潤128.69億，同比增長8.56%；扣非淨利潤130.62億元，同比增長10.01%；基本每股收益0.58元，同比增長7.41%；加權平均淨資產收益率6.91，同比下降0.06個百分點；經營活動產生的現金流量淨額為644.06億元，同比增長175.07%。
長江商報記者注意到，近年來北京銀行業績保持平穩增長，2010年以來每年的淨利潤增速均在5%以上。儘管2015年開始業績增速有所放緩，但今年來其業績增速已有明顯回溫。
2015年至2018年，北京銀行分別實現營業收入440.81億元、474.56億元、503.53億元、554.88億元，同比增長19.53%、7.66%、6.1%、10.2%；淨利潤分別為168.39億元、178.02億元、187.33億元、200.02億元，同比增長7.78%、5.72%、5.23%、6.77%。
從利潤結構來看，北京銀行業務收入主要還是來源於利息淨收入。今年上半年，該行實現利息淨收入240.5億元，同比增長12.25%，佔當期營業收入的比例為73.45%；但手續費及佣金淨收入52.96億元，同比減少5.53%，其中手續費及佣金收入56.89億元，同比減少3.07%，手續費及佣金支出為3.3億元，同比增長49.43%。
營業支出方面，今年上半年，北京銀行業務及管理費支出60.06億元，同比增0.98%；成本收入比18.34%，繼續保持較低水平。
但需要注意的是，報告期內，北京銀行資產減值損失達到103.71億元，較上年同期的68.06億元增加35.65億元，增幅達52.38%，在一定程度上壓縮了該行的利潤空間。對此，北京銀行表示主要系加大撥備計提，風險抵禦能力加強。
零售業務轉型成效明顯
與此同時，北京銀行零售業務“一體兩翼”轉型也取得明顯成效。
從業務規模來看，截至報告期末，北京銀行零售業務資金量餘額達6975億元，較年初增長475億元；儲蓄餘額規模達到3339億元，較年初增長454億元，增幅16%；零售貸款規模達3993億元，較年初增長375億元，增幅10%。
從市場份額來看，北京銀行零售存、貸款均實現全國市場份額以及行內佔比的雙提升，北京地區儲蓄增量排名同業首位。
從盈利能力來看，北京銀行上半年零售業務營業收入突破100億元，利息收入同比增長29%，經營貸和消費貸等高收益貸款餘額佔比達32.7%，較年初提升1.6個百分點。
從客戶規模來看，報告期末北京銀行零售客戶數達2126萬，較年初增長76萬戶；手機銀行客戶達533萬戶，新增有效客戶轉化率達87%，月活客戶（MAU）同比增長90%。但同時，該行風險防控也取得良好成效，期末該行零售信貸不良率0.36%，較年初下降0.03個百分點。
在公司業務方面，截至今年上半年末，北京銀行人民幣公司存款餘額11307億元，較年初增長7.5%。該行單戶授信1000萬元（含）以下普惠小微貸款（含個體工商戶和小微企業主）餘額613.9億元，較年初增長110.8億元；1000萬元（含）以下小微企業貸款戶數20858戶，較年初增加1768戶。小微貸款資產質量和綜合成本控制在合理範圍，達到“兩增兩控”監管要求。
值得一提的是，北京銀行還推出科創板服務方案，升級“智權貸”，滿足“專精特新”科技企業融資需求。
截至6月末，該行科技金融貸款餘額1526億元；支持科創板申請企業28家，累計授信超37億元。
不良貸款率微降至1.45%
截至6月末，北京銀行全行表內外總資產達到3.41萬億元，其中表內資產總額2.67萬億元，較年初增加975.85億元。負債總額達2.47萬億元，較上年末增加922.21億元。
截至報告期末，北京銀行吸收存款本金達1.52萬億元，較上年末增長1343.94億元。其中，公司存款、儲蓄存款、保證金存款分別為1.097萬億元、3358.49億元、878.9億元。發放貸款和墊款本金總額1.36萬億元，較上年末增長967.27億元。其中，公司客戶貸款、個人客戶貸款、貼現分別為9167.84億元、4012.86億元、404.68億元。
從貸款質量方面來看，截至報告期末，北京銀行五級分類貸款中，次級、可疑和損失類貸款餘額分別為819.1億、956.5億、196.4億，不良貸款餘額1972億元，較上年末的1842.5億元增長129.5億元。期末該行不良貸款率1.45%，較上年末的1.46%下降0.01個百分點，但仍高於2017年末1.24%的水平。
從各類貸款遷徙率來看，截至報告期末，北京銀行正常貸款遷徙率、關注貸款遷徙率、次級貸款遷徙率、可以貸款遷徙率分別為0.59%、37.38%、75%、42.54%，上年末分別為0.83%、89.25%、74.43%、61.6%。
與此同時，截至報告期末，北京銀行撥備覆蓋率212.53%，較上年末的217.51%下降4.98個百分點。
資本充足方面，截至報告期末，北京銀行集團口徑下的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.09%、9.92%、9.03%，較上年末的12.07%、9.85%、8.93%均有不同程度提升。
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