銀行系金融科技子公司近日正加速落地。繼中國工商銀行全資子公司工銀科技有限公司(簡稱“工銀科技”)5月初在雄安新區正式開業，成為銀行業首家在雄安新區設立的科技公司後，北京銀行金融科技子公司北銀金融科技有限責任公司(簡稱“北銀金科”)近日正式揭牌。專家認為，銀行設立金融科技子公司有其內外部需求，但在未來實際運行中，銀行系金融科技子公司或將面臨不少挑戰。

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科技子公司密集成立

5月8日，工商銀行發佈公告稱，公司通過附屬機構設立的工銀科技在河北雄安新區正式掛牌開業。根據公告，工銀科技註冊資本為6億元，註冊地為河北雄安新區，主要業務方向是以金融科技為手段，聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設，開展技術創新、軟件研發和產品運營。5月16日，北銀金科成立儀式在北京舉行。據悉，北銀金科將深耕金融科技前沿，通過大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等創新技術，為中小銀行、企業和互聯網用戶提供數字化、智能化、全方位金融科技綜合服務。至此，正式成立的銀行系金融科技子公司已達7家，分別為興業數金(興業銀行)、招銀雲創(招商銀行)、光大科技(光大銀行)、建信金融科技(建設銀行)、民生科技(民生銀行)、工銀科技、北銀金科，覆蓋國有大型銀行、全國性股份制商行、城商行多種類型。“自興業銀行成立興業數金以來，銀行紛紛跟進成立金融科技子公司，主要有幾個原因。”中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉對《上海金融報》記者表示，“一是滿足應對外部競爭需要。我國互聯網金融科技發展很迅猛，特別是依託頭部互聯網企業的金融科技公司顯示出較強競爭力，對我國銀行機構金融帶來了巨大挑

戰，成立金融科技子公司是銀行應對外部挑戰的一個重大舉措。二是滿足客戶金融服務需求。銀行通過成立金融科技子公司，一方面有利於改善提升傳統銀行客戶金融服務的科技水平，另一方面可向政府部門、外部中小金融機構等輸出金融科技服務，有利於提升銀行金融服務滲透。三是銀行內部資源整合以及轉型發展需要。銀行業是信息科技應用的重點行業，內部擁有大量科技資源，近年來正積極應用大數據、人工智能、雲計算、區塊鏈、支付清算和生物識別等技術，著力推進業務轉型發展，這是銀行成立金融科技子公司內在需要。”

與信息科技部門各有分工

金融科技子公司成立後，其與銀行內部的信息科技部之間將形成怎樣的關係？各自又該如何分工？

“根據我的瞭解，各銀行對此的處理方法不一。例如，有的銀行把需要科技賦能的工作，甚至包括對於金融科技人才的招聘工作，基本都交由金融科技子公司來完成，子母公司間有著明確的定位和責任邊界。而有的銀行考慮到金融科技子公司成立時間不長、運行欠成熟，需要‘扶上馬，送一程’，銀行內的信息科技部仍對金融科技子公司行使著管理上的職能。總體來說，銀行的信息科技部和金融科技子公司在短期內仍會並行，不會因為成立了金融科技子公司就廢棄信息科技部。”鄭州高新區管委會研究員王勇告訴《上海金融報》記者。

甄新偉認為，銀行的信息科技部和金融科技子公司之間關係密切。“信息科技部是銀行的信息科技管理職能部門，而金融科技子公司作為銀行集團中的一家成員單位，是金融科技戰略具體執行機構之一，在科技板塊中，二者是管理與被管理的關係。在分工方面，信息科技部更加側重於編制金融科技發展規劃、進行機構金融科技資源的配置管理等，而金融科技子公司重在發揮技術專長優勢，驅動銀行金融科技水平持續提升，打造金融科技競爭力，既與傳統銀行業務產生良好協同，同時也成為銀行新的業務增長點。

盲目跟風不可取

與互聯網金融科技公司競爭中，銀行系金融科技子公司面臨哪些挑戰？

甄新偉認為，銀行系金融科技子公司主要有三個挑戰。“一是經營管理決策機制較為不靈活。銀行系金融科技子公司是在銀行集團統一管理下運行，在資源配置等多方面受到集團總部及職能部門約束，獨立決策相對較弱。二是科技人才資源較為匱乏。銀行系金融科技子公司所提供的薪酬水平，以及薪酬決定機制的市場化程度，遠不如互聯網金融科技公司高，在缺乏有效激勵手段的情況下，難以吸引市場一流優秀人才。三是業務場景相對較單一。各類場景是金融科技服務應用的主要領域，銀行金融科技服務的場景較依賴銀行現有金融服務領域的客戶，銀行系金融科技公司開發新場景較為困難。相比之下，互聯網金融科技公司更具有開放性。”

“銀行應充分尊重科技金融的發展規律，為金融科技子公司發展營造良好內部環境和經營管理決策機制，根據銀行自身特點和發展戰略，給予金融科技子公司更大的人力資源管理、運營管理、產品研發等自主權，把握住金融科技發展給銀行業帶來巨大變革的歷史性機遇。”甄新偉表示。

“據我觀察，除了上述已成立金融科技子公司的銀行以外，還有不少銀行正在為此作準備。但事實上，部分銀行特別是中小型銀行並不具備相應的科技力量，甚至還需要依靠與一些大型互聯網金融科技公司的技術合作才能運行，這些銀行或將面臨較多挑戰。”王勇表示，以“BAT”為代表的互聯網金融科技公司成立時間較早，其發展本身就依託對金融科技的深耕以及對場景的滲透和建設，已成為向銀行和中小金融機構輸出技術解決方案的重要力量。相比之下，一些中小銀行現有機制對創新的包容性不夠，容錯糾錯機制和研發機制還不健全，需要改進。

王勇進一步指出，雖然銀行系金融科技子公司紛紛成立，但這些銀行和其子公司所具備的金融科技實力還有待觀察。對尚未設立金融科技子公司的銀行來說，切勿盲目跟風。“銀行應充分且理性地審視自身條件，再考慮是否要設立金融科技子公司。事實上，設立金融科技子公司需要大量資金和一定的科技技術積累。通過對外資銀行的研究可以發現，科研投入往往是耗資耗時的持久戰。因此，對於設立金融科技子公司，銀行大可不必抱著‘有困難要上，沒有困難創造困難也要上’的想法。”

記者 戚奇明

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RPA流程機器人賦能金融機構數字化轉型

近日，興業銀行金融科技子公司興業數金在上海舉辦“金田螺”RPA流程機器人系列產品發佈會，一口氣推出包括信貸機器人、客服機器人、財務報表機器人等在內的十餘款流程機器人產品，旨在為金融機構業務流程數字化提供解決方案，促進前、中、後臺流程效率最大化。

據悉，機器人流程自動化(簡稱RPA)是通過自動化軟件模擬和人類在軟件系統中交互的動作來執行業務流程，幫助企業實現精益化管理。“過去18個月中，在興業銀行上線的15個流程機器人，已為興業銀行節約了22000人/天及515萬元的運營成本，助力營收增長約2.33億元，同時客戶體驗不斷提升。”興業數金總裁陳翀表示。

另據瞭解，興業數金正在RPA流程機器人的基礎上，研發更具主動思考能力的智能流程自動化(簡稱IPA)技術應用，目前興業數金開發的財務報表機器人、理財信息採集機器人已經接近於IPA產品。　(戚奇明)