許多貸過款的朋友們都有過這樣的一個經歷，那就是銀行或機構會要求你提供工作證明、收入證明之外，還會要求你提供銀行流水，如果你的銀行流水不過關，那麼很可能你是滿心歡喜而來，傷心失望而歸。那麼銀行流水為什麼這麼重要呢？什麼樣的流水才會被銀行認可？它又隱藏著哪些影響貸款的祕密呢？下面，我們一起來探討。

什麼是銀行流水？

銀行流水，即銀行活期賬戶（包含活期存摺和銀行卡）上的存取款、消費以及轉賬交易記錄，是證明個人或公司收入情況的材料，在向銀行或者機構申請貸款時，必須要提供。

這裡需要注意一下：為什麼需要提供銀行流水？是因為銀行和機構會通過流水來審查貸款人是否有穩定的收入以及是否有足夠的能力償還貸款，因此，有的時候銀行流水可以決定貸款的成敗。

常見類型

【溫馨提示】本節課堂所講的“銀行流水”主要是指個人銀行流水。

在我們日常生活中，個人常見的銀行流水，通常分為三種形式，分別是工資流水、轉賬流水和自存流水。

工資流水：屬於銀行完全認可的個人收入證明，指扣除了社保、公積金等費用之後的工資收入，是能準確反映借款人實際收入以及借還款能力的最好證明。

轉賬流水：是通過櫃檯、網絡或者網銀轉賬的交易記錄所形成的流水，如果有固定時間、固定金額的轉入，那麼銀行、放貸機構一般都會認可。

自存流水：通過現金或本人他行銀行卡轉賬存入的流水，通過這種方式存入的流水，在銀行流水上只會顯示“存入或現金存入”，只有部分銀行認可。

綜上，工資流水是申請貸款時，最易被認可的銀行流水。

有效流水的注意事項

1. 賬戶的淨收入金額是有效流水的基礎，所以發工資當天儘量不要取錢或轉出；

2. 如果不是工資轉入，而是自己存入銀行，應注意每月固定日期和固定金額，而且需持續半年以上，銀行才會判定為固定收入。

注：若打印出來的銀行流水和收入證明上的工資不吻合，也不用太擔心，只要流水的金額比月供高（最好是兩倍）即可。

需要注意的是，因使用微信支付以及信用卡等情況所產生的流水，屬於無效流水。

當流水不夠時，怎麼辦呢？

1. 自制銀行流水，每次或一次性存入一定數額的現金

如果手頭有大筆現金的話，可以在每月固定的日子將固定的資金存入同一張銀行卡內，長此以往，堅持3－6個月，打印出的自存流水也能得到多數銀行的認可。

2. 提供大額財產證明

除了自制銀行流水外，你還可以向銀行或機構提供其他大額財產證明你的還款能力。比如房產。

3. 增加共同貸款和還款人

① 已婚人士如果一個人的流水不足以申請目標數額的貸款，可以增加共同貸款人。夫妻雙方共同的銀行流水符合銀行或機構要求也可以申請到貸款。

② 貸款人是單身狀態的，可與其父母一起前往銀行或機構，出示身份證、戶口本、貸款人結婚證（單身證明）、父母結婚證、父母銀行流水等材料，就可以添加父母為共同貸款與還款人了。但要注意的是，如果父母的年紀過大，申請共同貸款還款人請慎重，因為貸款年限會有限制或銀行不批貸等情況。

4. 用個稅、社保代替

有些銀行可以用個人納稅證明、社保證明、或者公積金繳納證明來代替銀行流水，其前提是每月都要在固定時間繳納，這樣才能證明借款人有固定的收入。

5. 提供擔保證明

目前，最常用的抵押是房屋抵押貸款。申請此項貸款的借款人需要提供不動產權證、本人及配偶有效身份證明、婚姻證明，工作、收入證明，房產評估報告。另外還需要（擬抵押房產的有權處分人及其他權利人）出具的同意抵押的書面證明以及貸款機構要求提交的其他貸款材料。具體操作方式可諮詢貸款銀行。

如何打印流水？

攜帶本人身份證及銀行卡，到銀行卡所屬銀行網點的自助查詢機即可打印。注意，如果是證明類的賬單流水明細，打印後，還需要讓銀行工作人員加蓋銀行章。

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