首批5G無人銀行6月將現身北京，智能技術顛覆銀行業服務模式

金融科技引領數字化轉型已成為銀行決勝未來競爭實力的主戰場，有了5G新技術應用和最新金融智能科技成果，銀行業更是加速數字轉型，打造以智慧、共享、體驗、創新為特點的全自助智能服務平臺。

據瞭解，繼2018年4月推出全國首家無人銀行後，建設銀行又將帶著3家5G科技無人銀行於6月面世，分別位於清華園、中糧廣場和長安興融中心。除建行外，中國銀行近期也在謀劃，未來將有越來越多的銀行加大對5G及人工智能的應用。

建行推出3.0版無人銀行

早在2018年，建行就在上海推出了業內首家無人銀行，但是基本只有存款、取款等簡單功能，從某種意義上說只是發揮客戶體驗的功能。

建行方面透露，6月將在北京推出的3家5G科技無人銀行是3.0技術升級版，代表未來趨勢的新概念銀行網點。3.0版無人銀行也主要針對個人金融業務，但服務拓展至社保繳費、生活便民繳費、公積金等。

即將推出的5G科技無人銀行以5G技術為基礎，將人工智能、生物識別、物聯網、全息投影、VR/AR、大數據等新科技，應用於迎賓識別、互動體驗、展示銷售、業務辦理等客戶全旅程服務。此外，5G科技無人銀行建立遠程支持平臺，進行業務辦理遠程指導及遠程審核等遠程服務，實現網點“無人化”、客戶“自助化”。

5G新技術應用和最新金融智能科技的運用，帶來了兩大亮點：

一是超大寬帶、超低延時的性能可帶來沉浸式體驗，即便有物理距離的兩個網點也可以無延時協同辦公；理財專家可通過遠程連接服務更多客戶；個人信息等資料儲存在雲端，辦理業務的時延低至毫秒級別。

二是萬物互聯，無人銀行網點的所有機器設備都通過統一的物聯網平臺連接在一起，該物聯網平臺構建在總行，平臺可以對設備存儲的數據實時採集，並進行實時控制和響應。

銀行業的人工智能應用與挑戰

隨著人工智能（AI）、現實增強（AR）、5G通信、區塊鏈等創新型技術手段發展和普及，銀行業進入了4.0時代。

銀行4.0時代，人工智能為簡化客戶服務、優化營銷過程、風險分析等方面作用巨大。例如，日本資產規模第二大銀行三井住友銀行目前使用IBM Watson監控呼叫中心對話，能自動識別問題並向運營商提供答案，使得該行每年能節省10萬美元通話成本。將人工智能技術運用於抵押貸款流程的NBKC銀行，則使得潛在客戶數量季度增幅高達15%。

此外，人工智能有更快發現欺詐行為的能力，調研機構Gartner最新調查顯示，46%的金融服務公司正使用人工智能進行欺詐檢測。Gartner還指出，人工智能還將影響更復雜的任務，如財務合同審查或交易發起。該公司預測，到2020年，20%的後臺工作人員將依賴人工智能開展非常規工作。

銀行業在人工智能應用受益的同時，也無法迴避目前弱人工智能的問題。因為算法 “歧視”，人工智能可能在不透明性和可解釋性方面給銀行帶來一些挑戰。使用傳統的統計模型，數據科學家選擇對特定決策或預測至關重要的因素，並決定對這些因素給予多少權重；然而，人工智能卻很難做到，因而很難遵守監管機構的規定。

商業銀行搶灘數字轉型

儘管存在“黑盒”問題的困擾，但金融科技已勢不可擋。為搶先入局，各大行業紛紛加大投入。據調研機構IDC公司的研究預測，2019年銀行業將在人工智能解決方案上投入56億美元，僅次於零售業。

作為美國四大商業銀行之一，摩根大通2018年年報披露，每年公司層面的技術投入超過115億美元。另一家美國大型商業銀行花旗，早在2002年就發起設立了花旗金融信息服務（中國）有限公司，為包括中國在內的全球60多個國家和地區的花旗業務部門（特別是投資銀行和消費者銀行）提供金融IT服務和金融運營服務，進行全球性的科技佈局。

於此同時，在科技浪潮衝擊的壓力下，國內商業銀行也開始尋求與BAJT等互聯網企業合作並搶灘成立科技公司。目前已有興業銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、工商銀行、北京銀行7家銀行成立了隸屬的科技公司，如“建信金科”、“工銀科技”、“北銀金融科技”等，運用大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈、移動支付、生物識別等技術，主要從事技術輸出（軟件、支付結算等）、雲平臺（銀行雲、金融雲等）、諮詢服務（提供成熟解決方案等）等業務。

然而，絕大多數銀行系科技子公司主要功能是服務本集團或母行，還未達到可以向同業輸出的階段。對比外資行來看，國內商業銀行對科技的投入才剛剛起步，淨利潤的1%-2%的金融科技投入，與很多外資銀行相比，只是九牛一毛。比如，2017年中國銀行業的金融科技投入總規模超過了100億人民幣，而摩根大通同年在金融科技的投入就已經達到了95億美金，幾乎佔到當年摩根大通淨利潤的四成。

由於本身數據積累優勢，銀行業無疑是5G+AI人工智能應用落地的最佳“試驗田”之一， 而國內商業銀行也在為此加速重持加碼。