開放銀行是利用金融科技實現銀行與商業生態的連接共贏模式，金融科技能更有效的賦能商業生態，金融將更加普惠。開放銀行應該具備三個內涵：1）安全標準先行；2）金融科技驅動；3）連接生態賦能。
回顧過去，在開放政策和科技創新的推動下，我國經濟社會發展取得了顯著成就，“開放”是這個時代最大的紅利。尤其是進入移動互聯網和人工智能時代，金融科技正在推動金融與科技加速融合。我理解，這個過程大致可以分為三個階段，對於金融科技理解每個人有每個人的看法，我的理解是三個階段：
第一個階段是互聯網理財興起，金融機構的負債端被重構；
第二個階段是網貸跟互聯網消費金融興起，資產端被重構。
我們現在正處在第三個階段，經歷了互聯網金融自然生長和規範整治，以百信銀行為代表的互聯網銀行進入了主戰場，通過金融科技和開放銀行路線，全方位重構“存、貸、匯”基本業務，建立了輕資產、快週轉的資產負債表。我覺得這應該是開啟了一個可持續發展的新徵程，加快了開放銀行時代來臨。
對於開放銀行的討論，現在是市場的一個熱點。我理解開放銀行是利用金融科技實現銀行與商業生態連接共贏模式，金融可以更有效的賦能商業生態，金融將更加普惠。開放銀行應該具備三個內涵，三者缺一不可。
一是安全標準先行。開放銀行本質是數據驅動形成價值交換網絡。所以數據的安全是首要關鍵的問題，剛剛計總也講到了數據安全非常重要，任何脫離安全標準去談開放，都可能成為脫韁野馬。只有在合規合法的框架下，強化安全標準和用戶隱私保護，加強企業的自律才是正確姿勢。
二是金融科技驅動。金融科技是開放銀行的核心驅動力，雲、大數據、AI等技術是內核，主要通過開放API、智能小程序等與各商業生態建立連接，未來也可以通過區塊鏈、5G、物聯網等技術，以數據跟算法驅動，來實現無處不在的金融服務。
第三是連接生態賦能，開放銀行我個人理解不止是連接，更多價值體現在賦能。銀行賦能場景進行合規經營，場景賦能銀行來進行生態共建，用戶的價值是雙方核心出發點和落腳點。只有雙方互惠互利，我覺得才可能持續地發展。
利用這個機會跟大家介紹一下百信銀行，百信銀行是國內首家“主流商業銀行和主流互聯網公司”聯合設立的創新性的互聯網銀行。百信銀行成立之初就確立了“O+O、B+B”的開放銀行發展模式，“商業+銀行”模式體現了場景在先、金融在後，是一家原生開放銀行。一年來我們也積極地探索實踐，主要是在我剛才講的三個方面進行實踐，在安全標準、金融科技驅動、連接生態賦能方面都做了大量嘗試性的探討和實踐工作。我們是一家完全建立在雲上的銀行，剛剛朱院長也講到了我們的科技人員佔比63%，我們目標是達到70%，他把我們的目標講出來了。我們關鍵核心技術完全實現了自主掌控，開業一年就獲得了國家高新技術企業資格。所以，百信銀行更像是一家持有銀行牌照的金融科技公司。
我舉兩個小例子，一個是深度融入百度生態。百度大家都比較瞭解，“搜索+信息流”雙引擎驅動，觸達海量用戶，DAU接近兩億。我們通過對用戶畫像精準識別，發現百度客群對金融的需求很強烈，這與百信銀行的開放銀行和普惠金融的屬性耦合度非常高，所以我們現在正在跟百度一起搭建金融級帳戶、餘額理財、普惠信貸、智能風控等金融科技服務。圍繞著用戶持續構建信息、興趣、內容生成和金融服務的良性循環，更好的滿足用戶碎片化和場景化需求，同時也提高了百度的用戶黏性和價值。
再舉一個例子，愛奇藝零錢Plus，在座好多同學可能也體驗過愛奇藝“零錢Plus”這個產品。這也是一個典型的開放銀行案例。用戶在愛奇藝的場景內，就可以獲得更加便捷的金融增值服務和會員權益，不光能獲得VIP的會員，還享受銀行的存款和收益。愛奇藝獲得了有價值的會員，百信獲得了用戶跟存款，實現了三方多贏。這也是國內首個分時享受視頻會員體驗的產品，用戶可以隨存隨取、隨取隨看，深受用戶和市場好評。
通過實踐發現，開放銀行可以幫助百信銀行更好地踐行普惠金融，通過連接場景，更廣泛地觸達和更準確地識別更多的普通百姓，讓越來越多的人真正融入金融機構的信用體系，分享到普惠金融的雨露甘霖。
在開放時代任何一個機構都沒有辦法壟斷生態，我們在行業內首次提出了“開放銀行+”生態策略，目標是連接金融機構、金融科技公司和各類場景生態夥伴，搭建一個完全開放的智能金融生態圈，助力金融服務供給更加結構化、多元化和普惠化，賦能商業新生態。所以也需要全行業的共同努力，貢獻各自的力量和優勢。
未來，金融將無處不在，這也是大家達成的共識。我們將堅持“開放、利他、共贏”的合作理念，貢獻百信智慧和力量，推動行業良性發展。
來源：未央網
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