銀行存款近來表示很崩潰
崩潰點：
2008年至2018年
短短10年間
居民部門存款增速
從18%下滑到7%左右
內心OS：我是滿足不了大家了嗎？
在銀行存款有點小自閉的時候
有個叫銀行理財的大兄嘚
表示有點小得意
小得意：
截至2017年底
非保本理財產品存續餘額29.5萬億元
全國共439家銀行業金融機構
發行了非保本理財產品
累計募集資金118.10萬億
從上面幾組數據來看：居民存款在攀升，銀行定期存款利率卻在下降，把錢存在銀行，顯然不是一個明智的選擇，所以2007年的8000億到2017年的29.5萬億“聰明錢”選擇了銀行理財。
銀行存款：What？？
這個小妖精是哪闊？
吃瓜觀眾：難道不是一個嗎？
當然不是
銀行理財？銀行存款？
傻傻分不清楚？
拿著閒置資金，找不到合適去處？
既然如此，我們就來聊聊銀行理財產品和銀行存款的區別：
1. 概念不同：存款就等於把錢借給銀行，所以銀行給我們“借記卡”。 銀行理財是在存款業務之外新興起來的中介業務，意思是“受人之託，代客理財”。
2.門檻不同：銀行存款適用於所有合法公民或外國居民。只要是有合法身份，上到99下到剛會走，都可以辦理存款。投資人到銀行購買理財產品，除了符合法定年齡外，還要按照規定進行風險評估。評估購買人是否符合購買該款理財產品的要求，並且須簽署相關投資協，在一定程度上避免了不合理投資發生。
3.風險不同： 存款對銀行來說是負債，要計入資產負債表，還要給央行計提存款準備金，繳納存款保險基金的。存款對大部分人來說算是保本保息零風險。 理財產品屬於表外業務，不用計提存款準備金和繳納存款保險基金，不在存款保險條例保護範圍之內，是有一定風險的。
4.收益水平不同： 存款獲得的是利息，比如目前銀行活期基準利率是0.35%，整存整取定期存款一年期利率是1.5%，利率是固定的，除非央行要求降息升息。 理財產品收穫的是收益，比如招商銀行日日欣理財目前七日年化收益率是3.37%，收益率只是一個預期或歷史業績。理財產品是浮動收益型產品。
5. 辨別標識不同：存款沒有編碼，只有一串數字，如果你的是銀聯卡，任何聯網銀行都可以存取，還可以在商家消費刷卡。銀行理財產品有唯一編碼，可以在銀行官網或中國理財網進行查詢核實，但不能在別的銀行領取，更不能消費刷卡。
那有人會問了，怎麼會有越來越多的人投資銀行理財產品？
一．市場的需要。當大家都把錢存在銀行，銀行雖然收到很多錢，但要提交的準備金和保險基金也越多，能拿出來貸款的錢反而少了。由於有些貸款客戶風險比較高，銀行不願意直接貸款，這就倒逼貸款客戶提高貸款利率來吸引資金，這時候有願意冒險的“聰明錢”就在銀行的撮合下成交了。
二．客戶的需要。由於存款利率的下降，CPI卻在上漲，錢的購買力在下降，聰明的客戶就不滿足於普通存款業務的利息收入，他們想要更高收益的投資渠道來保值增值。比起基金、股票、房產，收益相對穩健又比存款利率高的銀行理財產品，無疑是最適合的。
三．銀行的需要。雖然有存貸利差可以躺著收錢，但誰不想賺更多錢呢？對於銷售理財產品的銀行來說，銷售成本幾乎忽略不計，反而網點佈滿全國，並有大量客戶基礎，這些優勢可以讓銀行憑藉佣金收入就能賺得缽滿盆滿。
所以銀行理財是市場、客戶、銀行三方需求催生的結果。說白了，普通市民想錢多生點錢，有些人或者企業很缺錢，甚至出高點利息都要借，而銀行也想多賺錢，三方一拍即合，而且多方共贏。
總之，銀行理財屬於“聰明錢”，相比銀行存款，提供給我們更多錢生錢的選擇空間，特別是在當下通貨膨脹如此厲害的情況下。當然了，投資都是有風險的，我們在選擇銀行理財產品時，要仔細閱讀它的說明書，找到適合自己的理財產品。