'人在北京卡在身上，錢卻被別人在美國花了！持卡人起訴銀行獲全賠'

因認為自己持有的銀行借記卡被他人盜刷，持卡人李先生將髮卡銀行訴至法院，要求賠償存款損失人民幣54115.11元及利息損失。9月16日，北京市海淀區人民法院通報了該起案件，一審判決銀行向李先生支付54115.11元及利息損失。

李先生說，2006年，他在銀行辦理了一張借記卡，一直妥善保管並正確使用該銀行卡。2017年3月14日早上，他收到銀行手機提示短信：境外消費授權成功，授權金額為3808.48美元（凍結人民幣26393.91元）；隨後又收到銀行另一條手機提示短信：境外消費授權成功，授權金額為4000美元（凍結人民幣27721.20元），然而，當時李先生身在北京家中，卡就在李先生手中，且沒有任何洩露密碼的過失行為。

因認為自己持有的銀行借記卡被他人盜刷，持卡人李先生將髮卡銀行訴至法院，要求賠償存款損失人民幣54115.11元及利息損失。9月16日，北京市海淀區人民法院通報了該起案件，一審判決銀行向李先生支付54115.11元及利息損失。

李先生說，2006年，他在銀行辦理了一張借記卡，一直妥善保管並正確使用該銀行卡。2017年3月14日早上，他收到銀行手機提示短信：境外消費授權成功，授權金額為3808.48美元（凍結人民幣26393.91元）；隨後又收到銀行另一條手機提示短信：境外消費授權成功，授權金額為4000美元（凍結人民幣27721.20元），然而，當時李先生身在北京家中，卡就在李先生手中，且沒有任何洩露密碼的過失行為。

意識到自己的銀行卡被盜刷，李先生馬上到最近的ATM機上進行驗證併到派出所報案，同時在銀行進行掛失。2017年3月15日，銀行從李先生賬戶分別扣劃已凍結資金人民幣27721.20元和26393.91元。

李先生認為，在銀行辦理借記卡，已經和銀行形成儲蓄合同關係，銀行未盡到保護他的存款安全的義務，理應賠償其銀行卡的全部損失。

該髮卡銀行認為，密碼由李先生完全佔有、控制，銀行無法干預李先生對密碼的使用和處分，在發生交易時，銀行通過後臺交易處理系統履行了審查銀行卡磁條上的信息及密碼正確性的義務並兌付，屬於完全、適當地履行了合同義務。境外交易需要先進行預授權，需要完成全部交易待持卡人的確認才可進行下一步的操作。

該髮卡銀行稱，根據李先生的涉案銀行卡明細可知，李先生在日常用卡中頻繁使用支付寶、財付通等第三方支付系統進行各種交易，還存在異地交易等情況，此類第三方支付系統均不屬銀行開辦的業務，李先生使用支付寶及財付通的時間節點與爭議交易發生的時間節點正好發生了重合，李先生無法證明爭議交易不是李先生自己使用的。

法院經審理後認為，李先生和銀行雙方成立合法有效的儲蓄合同關係。銀行作為李先生前述賬戶的開戶行，負有保障李先生賬戶內資金安全、不被盜用的義務。本案中，銀行確認涉案兩筆授權交易均發生在美國，且系通過刷卡方式完成。綜合北京與美國的空間距離、從涉案交易發生至李先生使用涉案銀行卡的時間間隔等因素綜合判斷，可以認定涉案交易為偽卡交易。

在此情況下，銀行作為李先生涉案銀行卡賬戶的開戶行，其銀行交易系統未能準確識別偽卡，違反了保證儲戶資金安全的合同義務，應對李先生的資金損失承擔違約責任。法院認為，根據本案現有證據，涉案授權交易最終實際劃扣金額為54115.11元，故應當認定李先生因涉案交易產生的資金損失為54115.11元及其利息損失。

採寫：南都見習記者 吳佳靈