文/龍小林

近日，一銀行在其官方微信公眾號上推送了一篇文章，宣傳其於近日發行的一款理財產品。根據文章的宣傳，該款理財產品可以做到“收益穩贏”，如果不看產品介紹，不禁會讓人誤以為是一款保本保收益的理財產品。但看了產品介紹之後，才發現這是一款非保本浮動收益的產品，不僅收益沒有保障，而且就連本金都沒有保障。銀行這種有誤導性的宣傳，明顯有虛假宣傳的性質，如果投資者一時大意，或許還真會上當。

在資管新規實施之後，理財產品被要求打破剛性兌付，因此保本理財產品是越來越少。但保本理財仍然是銀行難以割捨的情結，只因為帶有“保本”字樣的理財產品會更好賣，因為投資者就好這一口。所以一些銀行在宣傳其他非保本理財產品時，也會帶上“保本”或“穩贏”等字樣來吸引投資者的眼球，即便被發現是非保本的產品，宣傳的目的也達到了。類似的情況，還有銀行存款變理財或保險、銀行理財變保險或其他機構的理財產品等，投資者以為自己是存的銀行定期或買的銀行理財，結果卻發現買了一份保險，這種情況也不少見。

出現這些在銀行存錢或買理財被騙的情況，除了銀行有意隱瞞產品的真實信息之外，與投資者自身也是有很大關係的。比如上方說的非保本理財被說成是穩贏，只要仔細查看產品的介紹就能發現問題。銀行的問題我們管不到，只能讓監管層去管，我們只要能管好自己，就能大大降低被騙的概率。那麼，要怎麼做才能防止被誤導呢？

在銀行買理財如何防止被誤導？

想要在銀行存款或買理財時不被誤導買成自己不想買的理財類型，最主要的還是要仔細閱讀理財產品的產品介紹，不管銷售人員說得有多好，都應該持懷疑態度，並自己去確認。事實上，一般越說得天花亂墜的產品，可能就越有問題。換位思考一下，如果產品真有這麼好，那還愁賣不出去嗎？既然不愁買不出去，又何必向你賣力推薦？當然，在產品介紹中有很多條條框框，非老練的投資者還不一定能全看懂。這裡，我們只需要確認以下幾點信息，基本就能判斷一款理財產品的性質了。

1、理財產品的發行機構。銀行存款不用說，只有銀行才能發行。不過銀行裡賣的理財產品，就不只有銀行發行的了，保險、公募基金、信託、私募基金等都可能會出現在銀行的銷售名單中，這些理財產品銀行只負責代銷，不負責兌付義務，所以出了問題找銀行也沒用。要區分是不是銀行發行的理財產品，首先可看理財產品的發行機構。

即便在產品介紹中沒有明確提到發行機構是誰，但還是可以從一些信息上找出發行機構，比如理財產品的名稱，有些理財產品的名稱就會冠上發行機構的名字，或者看理財產品的募集人是誰，一般募集人就是發行人。

2、看理財產品的類型。理財產品的類型可分為保本保收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型、淨值型等。前兩種是可以保本的，區別在於是否能保證收益，後兩種都是不保本也不保收益的。

3、看理財產品的收益和風險。從收益和風險上，也能看出一款理財產品的性質。一般收益和風險是成正比的，一款風險低的理財產品，收益也可能低，目前能保本保收益的理財，收益率基本都在4%以下。除非是保本浮動收益的理財，收益率才有可能在4%以上，但保本浮動收益的理財一般都會給出一個收益率範圍。如果產品介紹中只給出一個預期收益率且在4%以上，大有可能不是保本理財。

能保本的理財產品基本只會出現在低風險理財中（PR1級），中風險以上的都不太可能是能保本的理財。隨著風險等級越高，理財產品的收益可能也越高，但本金損失或收益兌現不了的機率也會越大。

對於銀行理財，你瞭解多少？什麼樣的銀行理財收益高？什麼樣的銀行理財可以保本？銀行理財要怎麼買才好？如果不知道，不妨看一看銀行結構性理財產品知多少 - 理財課堂_希財網

審核：趙溪

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