文/水流雲在草青青

答案不絕對，因人而異。我認為需要根據自己的具體情況決定，主要看五個方面：首先應該看自己的經濟條件，第二看自己的身體情況，第三應該看自己之前職工醫保的累計繳費年限，第四要看還需要交多少年，才符合職工醫保的退休規定。最後要看你能活多久，以及對安全感的需求。綜合這五項，才能從性價比的角度判定交哪種醫保合適，才是理性選擇。

具體說明如下：

一看經濟條件

如果你的家庭財產有一定的積累，或者下崗後家庭常年的收入還可以，繳費不算負擔，或者至少有辦法克服困難繳費，建議最好還是優先考慮交職工醫保。

至於理由，讓數據說話。我們僅以筆者的工作地北京地區為例，看一下職工醫保和居民的住院報銷待遇的差距（見下表），就知道每年多投入的這3000元，性價比有多值得，可以成為你終身的救命符。最大程度規避有病不敢看，看不起，因病返貧，負債累累，乃至破產，甚至等死。

以住院為例：

北京城鎮職工醫保在職人員住院報銷比例85%起，最高97%；退休人員91%起，最高100%。起付線和封頂線在職人員和退休人員一樣。起付線第一次1300元，第二次起650元，封頂線30萬元。

北京城鄉居民醫保住院報銷比例70%，最高80%。起付線學生兒童650元起，無業居民和老年人1300元起，封頂線20萬元。

二看身體情況

如果你的身體不好，是多愁多病身，就別猶豫了，再困難也要交職工醫保。如果你的身體好，家族遺傳史也沒有心腦血管疾病或腫瘤病史什麼的，並且經濟有困難，可以退而求其次，考慮交居民醫保。不然可能難以支撐你的醫保報銷需求，起不到根本性的保障作用。

有的朋友也許會說，即使交了職工醫保，將來得了重大疾病，甚至是不治之症，報銷也頂不上，不夠用。要我說真到了那個份兒上，別說醫保，就是千萬富翁也沒辦法，拿錢也買不了命，就剩活受罪了。到那個境地，治得起治不起又怎樣，有多大區別嗎？說實話，就得想得開，解脫了。

三看之前職工醫保的累計繳費年限

如果你下崗前職工醫保的視同繳費和實際繳費年限有了一定的積累，頭拱地也要繼續交職工醫保，不要功虧一簣，做愚蠢的事。畢竟一旦湊夠符合醫保退休規定的年限，退休後就不用再繼續繳納基本醫保費用了，可以終身享受退休人員醫保報銷待遇。而居民醫保需要按年繳費，交一年保一年，終身繳費，才能保終身，而且將來的醫保費用還會逐年上漲。達到退休年齡後幾十年要交的錢可不見得不見得比職工醫保少哪兒去，甚至那個少還說不好，看你能活都就了，最關鍵的是報銷待遇差很多。

四看還需要交多少年，才符合退休規定

各地職工醫保退休規定的最低繳費年限不同，有的地區15年（上海），有的地區20年（杭州），大多數地區女性需要交滿20年或25年，男性需要交滿25年或30年。下崗後，如果經濟特別困難，你要看看自己還差多少年能交夠最低年限。如果差的年頭多，怎麼也交不起，可以考慮退而求其次，交城鄉居民醫保。

五看你能活多久，以及對安全感的需求

當然是活得越久，交城鎮職工醫保越划算。反之，壽命短的人，交城鄉居民醫保划算。不過誰也沒長前後眼不是？這最後一條的標準答案，要到生命的盡頭才能揭曉。規劃方案時，還是應該考慮大概率事件。對絕大多數人而言，退休後且活呢。

另外，對於很需要心理安全感的人而言，交職工醫保是更適合的選擇。往往是人越到晚年，越需要心理安全感，有職工醫保護體，你內心會踏實得多。

結語

綜上所述，到底應該交城鎮職工醫保還是城鄉居民醫保，應該綜合自己上述四個方面的情況決定。我的觀點是儘量交職工醫保，萬般無奈時再選擇居民醫保，給自己最大程度的保障。就性價比而言，投入和回報成正比是大概率是件，而且畢竟天有不測風雲，人有旦夕禍福。你有救命稻草嗎？無論如何得有一樣醫保陪你慢慢變老。你說呢？

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