俗話說，百善孝為先。父母為我們操勞了大半輩子，贍養父母是我們每個人的責任。

可如今社會的生活壓力也很大，房子、車子、孩子，每一樣都壓得我們喘不過氣來。萬一父母再得個什麼大病，我們原本就不多的積蓄，可能一下子就被掏空…

其實，我們只要花幾百塊錢或者幾千塊錢，提前給父母買一份醫療險，每年幾百萬的報銷額度，自費藥都能報，可以分擔不少的壓力。

今天就來幫大家挑出 市面上最值得買的醫療險，主要內容如下：

1、老人百萬醫療險，哪些產品值得買？

2、線下大公司產品，又有哪些好推薦？

3、身體不好，買不了醫療險，怎麼辦？

一、給父母買醫療險，難在哪？

我們父母年輕的時候，保險還不普及，大家都沒有買保險的意識。現在年紀大了，想投保一份百萬醫療險並不容易。

如果你有嘗試過投保，很快就會遇到以下困難：

難點 1：投保年齡限制

目前在售的百萬醫療險，通常超過 60 歲就不能買了，只有少部分產品放寬到 65 歲還能投保。

難點 2：健康狀況限制

買保險需要 健康告知，老年人或多或少都有一些健康問題，如果患有高血壓、糖尿病 等常見疾病，往往就很難買到醫療險。

難點 3：保費上漲幅度大

百萬醫療險的保費，通常每 5 年上調一次。隨著年齡的增長，老人患病的風險也在增加，所以保費上漲速度也會非常快。

總的來說，給父母買醫療險有三大門檻：一是年齡、二是健康、三是預算。

如果你的父母完全符合購買條件，那麼千萬不要猶豫，趕緊買一份百萬醫療險吧。

二、老年百萬醫療險對比分析

我總結了購買百萬醫療險的 3 個關鍵點：

• 保障好不好：有些產品會短斤缺兩，例如特殊門診不報癌症靶向藥，這些需要儘量避開。
• 能不能買到：健康告知簡單、核保寬鬆的產品更加容易買到。
• 能保障多久：起碼要選擇續保不審核的產品，如果能在一定時間內保證續保更好。

通過地毯式的搜索，深藍君對市面上幾十款百萬醫療險進行了篩選，最終為大家找到 8 款不錯的產品：

直接說結論：

如果看重續保條件：可考慮人保好醫保、微醫保長期醫療險，兩款都是 6 年保證續保；人保好醫保的續保條件更好，萬一產品停售了，無需審核就可以續保新產品。

如果父母健康欠佳：微醫保系列、好醫保系列的健康告知比較寬鬆，另外大部分產品都有 智能核保，可以馬上得出核保結果，非常方便。

如果看重性價比：眾安好醫保升級後，保障更全面，費用墊付、外購藥都有了，而且價格非常有優勢。

如果追求保障全面：推薦尊享 e 生 2019、微醫保 2019 ，無論保障還是增值服務，都是行業的領導者。

為了日後能夠順利理賠，大家在投保時一定要做好如實告知，如果有健康告知問到的身體異常，可以通過智能核保快速獲得核保結論。

如果你還不知道帶病投保的操作技巧，可以點擊我頭像，私信回覆：帶病投保。

三、7 款主流百萬醫療險測評

為了給大家更多的決策參考，我們一起來詳細分析幾款重點產品：

1、微醫保長期醫療 vs 人保好醫保

年紀越大越難買保險，所以為父母買醫療險，一定要關注續保條件，像能 6 年保證續保的產品就非常值得考慮：

除了圖中標紅的地方，這兩款產品的主要差異有以下兩點：

① 續保條件：人保好醫保更優

目前“ 續保不審核健康變化和歷史理賠 ”，這已經是行業標配了，但是對於產品停售的續保卻差異不少：

• 人保好醫保：即便產品停售了，也可以無等待期、無健康告知，續保其他醫療險。
• 微醫保長期醫療：產品停售重新投保，需要經保險公司審核同意。

雖然人保沒有說清楚，好醫保的銜接產品如何，但相對微醫保來說，續保條件還是要好一點。

② 疾病核保：微醫保長期醫療有特色

兩款產品的健康告知都比較寬鬆，但微醫保在某些疾病的核保上更有優勢。

• 乙肝大三陽：只要已接受正規抗病毒治療，且近 6 個月 AFP、肝功能等正常，就能除外承保。
• 2 級以上高血壓：服藥後血壓正常，有機會正常承保，而其他醫療險基本都是拒保。
• 血糖升高：空腹血糖＜6 mmol/L，或者糖化血紅蛋白≤6.5%，就能正常承保，其它產品都直接拒保。

總體來看，好醫保的性價比更高，但微醫保也有自己的特色，大家根據自己的實際需求來選擇就好。

另外深藍君發現，目前微醫保長期醫療的承保公司有兩家，分別是泰康和國華，但產品條款都是一致的，大家知道有這麼一回事就好。

2、微醫保 2019 vs 尊享 e 生 2019

眾安尊享 e 生 系列一直是百萬醫療險的領跑者，而微醫保 2019 是一款對標產品，兩款產品非常的相似：

這兩款都是一年期產品，不過銷量巨大，短期內停售的可能性非常低。兩者的主要差別有 2 點：

• 住院津貼賠付不同：微醫保增加了住院津貼，因重疾住院，賠100元/天，而尊享 e 生是沒有的。
• 質子重離子報銷不同：尊享 e 生 100% 報銷，微醫保只報 60%。

除了以上不同外，其它方面都差不多，都可以附加海外治療、特需部等高端服務。

這兩款產品目前都是非常優秀的醫療險，增值服務也比較全面，在意保障全面的朋友可以考慮。

另外，眾惠全能百萬 2019 也是模仿尊享 e 生的產品，整體保障也非常不錯，但是銷量相對較小，續保的不確定性會更大一些，一般不建議優先考慮。

3、眾安好醫保 2019

眾安好醫保最近剛剛進行了升級，主要增加了重疾津貼，以及質子重離子、墊付等服務。

和其它產品相比，它的優勢包括：

• 最高 65 歲投保：人保好醫保、尊享 e 生 都是好產品，但超過 60 歲就買不到了，眾安好醫保 65 歲還能買，高齡老人又多了一個選擇。
• 健康告知寬鬆：這款產品只有 3 條健康告知，不問近 1 年的檢查異常，雖然相比老版本，增加了結節的問詢，但仍然比較寬鬆。
• 性價比非常高：比尊享 e 生便宜 20 %，比人保好醫保便宜 16 %，而且保障絕對夠用。

而它的缺點是沒有智能核保，如果不符合健康告知，那就無法購買了。

這款產品目前有的人能看到，有的看不到，我諮詢官方客服，也沒法給出具體的查找方式，這裡同步給大家。

4、安聯臻愛感恩版

臻愛感恩版也是一款 65 歲還能買的產品， 相比老版本有以下優化：

• 健康告知僅 3 條：沒有1年內反覆頭暈、嘔吐等症狀的問詢，比很多產品都要寬鬆。
• 增加多項增值服務：提供就醫綠通、醫療墊付、以及質子重離子 服務，比老版更加全面。
• 甲狀腺疾病 0 免賠：無論是罹患重大疾病，或者甲狀腺 相關疾病，免賠額可以降為 0，更容易獲得理賠。

另外，這款產品條款上寫了續保需要審核，深藍君為此反覆和客服確認，得到的答覆是：

只要投保時做好了如實告知，就不會因為健康變化或理賠而拒絕續保，這一點同步給大家，僅供參考。

總的來說，對於 60 歲以上的老人，臻愛感恩版同樣是不錯的選擇，在我的主頁菜單欄：保險嚴選，就能查看到產品詳情。

5、華海 e 生無憂

華海 e 生無憂 號稱 70 歲都能買，但是健康告知嚴格，適用群體比較少，深藍君就不展開來說了。

以上就是幾款產品的詳細分析，老年人買保險並不容易，如果父母符合其中某款的購買條件，個人建議先上車再說，一些特色的保障和增值服務，相對並沒有那麼重要。

四、7 款線下百萬醫療險測評

前面介紹的都是互聯網產品，如果你和父母在不同的城市生活，希望有線下代理人給父母提供服務，也可以看看以下產品：

直接說結論：

建議優先考慮能單獨購買、續保無需審核的產品，比如平安 e 生保、人保人人安康 2019、太平超 e 保 等。

而像國壽如 E 康悅 C、康健華貴 B 這類產品續保需要審核，華夏醫保通 需要捆綁銷售，相對就沒那麼友好…

綜合來看，線下大品牌的百萬醫療險要遜色於主流網銷產品，但如果自己不在父母身邊，這種有代理人跟進服務的產品，也會讓人更加放心。

五、寫在最後

想給父母買保險，不用為高額醫療費用發愁，百萬醫療險是首選。

但如果不符合購買條件，退而求其次，防癌醫療險也非常值得考慮，價格可能會更便宜，起碼把最高發的癌症先保起來。

點擊我頭像，私信回覆：防癌險，就能看到產品方案。

另外要提醒大家，一定要給父母買國家醫保。如果父母跟隨自己在外地生活，還可以辦理異地就醫 備案 ，能大幅度提高報銷比例。

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