時代週報特約記者 陸一夫 發自廣州
作為近年發展最迅速、市場規模極為龐大的場景，旅遊出行在金融化上有著得天獨厚的優勢。目前包括攜程、途牛、飛豬等OTA平臺也成為旅遊+金融的積極推進者，先後在互聯網金融上發力，推出了保險、消費金融以及跨境購物等相應業務。
得益於近年出境遊的升溫，大量的金融需求被激發。根據中國旅遊研究院的報告指出，2016年中國的境外旅遊同比增長4.3%，市場規模已經達到1.22億萬人次，包括酒店、旅行團費、購物、餐飲等消費環節貢獻了1098億美元。
攜程集團高級副總裁、攜程金服CEO章婷婷在接受時代週報記者採訪時表示，攜程金服的主要落點是中國旅客身上，其圍繞著海外購物優惠、退稅、外幣兌換、信用卡等方面切入用戶的金融需求。
2017年將成為旅遊金融的分水嶺，在市場進入爆發期後，OTA平臺對金融業務的競爭將更加激烈，一旦錯過這風口將錯過下一個萬億市場。易觀智庫在一份關於中國互聯網金融的報告中認為，隨著互聯網金融各領域監管細則逐步實施，2017年旅遊金融將進入高速發展，2020年後進入成熟期，部分在線旅遊企業中，金融業務將有望超過旅遊業務成為主要利潤來源。
在旅遊+金融這一細分領域裡，除了互聯網公司所掌握的流量和規模和數據積澱外，金融牌照的囤積是另一個重要的壁壘。章婷婷向時代週報記者表示，目前攜程金融已經獲得多項金融牌照，能夠為用戶提供存款證明、保證金貸款、消費金融等旅行金融產品，這逐步完善攜程金融的生態閉環，加速完善一站式旅行金融服務。
海外遊購打開金融需求
旅遊金融並非什麼新鮮事物，在OTA行業發展之初，各個平臺幾乎都會針對機票、酒店等場景推出相應的保險服務。不過，在線旅遊平臺深度介入金融領域要從2011年開始算起，彼時第三方支付日益成成熟、徵信體系的完善讓消費金融等新興業務得以構建。
互聯網金融徹底爆發，讓眾多互聯網公司都看到了新風口的誕生。但事實證明，如果沒有流量和場景的支撐，互聯網金融的獲客成本較高，而且沒有辦法實現較高的轉化率。
章婷婷向時代週報記者回憶稱，其實攜程金融最早誕生在2013年。當時攜程順應“互聯網+”的浪潮，成立攜程金融事業部，負責支付結算、預付卡、旅行支票等金融產品的設計、開發。金服部門正式成立後，攜程開始推出了攜程全球購、外幣兌換、退稅、攜程信用卡等業務。
2014年，攜程推出“全球購”業務，成為了攜程金融國際化戰略中前進的“一小步”。具體而言，“全球購”的目標在於構建用戶出境消費場景為中心的生態圈，為有出境購物需求的用戶提供目的地商戶信息服務、到店消費返現或折扣，及VIP禮遇等增值服務。
目前“全球購”已覆蓋全球30多個國家和地區，並接入近3000家合作商戶。章婷婷表示，“全球購”讓攜程看到了海外遊購市場的巨大潛力。於是在2015年創立“攜程金服”後，攜程就確立了打造集海外購物優惠、退稅、外幣兌換、信用卡等多項金融服務於一體的“出境+N”的戰略佈局。
直至去年明確提出國際化戰略後，攜程金服的佈局也明顯提速。2016年11月，攜程集團和上海銀行等股東共同投資設立的“上海尚誠消費金融股份有限公司”獲得中國銀監會批准籌建，其主要業務涉及發放個人消費貸款、提供與消費金融相關的諮詢、代理等消費金融相關的經銀監會批准的其他業務。
時代週報記者瞭解到，這家合資公司是第18家獲得銀監會批覆進行籌建的消費金融公司，並持有消費金融牌照。雖然數量頗多，但由於沒有適當的場景和數據支撐，消費金融銀行往往容易出現規模難以做大、壞賬率高、盈利困難等局面。通過攜程的流量、用戶數據以及旅遊消費場景，消費金融業務至少在邏輯上經得住考驗。
力助攜程國際化
實際上，旅遊金融的種類非常豐富，包括旅遊保險、分期付款乃至旅遊理財產品都被納入到旅遊金融的範疇中，尤其是在徵信體系日益完善的今天，旅遊消費貸等產品也獲得OTA平臺的青睞。
從現有的業務體系來看，目前攜程金融的佈局主要在海外購物優惠、退稅、外幣兌換、信用卡等方面，而這些項目恰恰與出境遊高度相關—這絕非是一種巧合，考慮到去年中國出境遊規模已經高達1.22億人次，針對出境遊場景設定的金融服務更具有現實意義。
這一點也與攜程近年的國際化思路不謀而合。自去年孫潔接替樑建章擔任攜程CEO一職的同時，攜程也已經對其國際化的佈局進行大規模投入，包括14億英鎊收購英國最大在線機票訂購系統天巡、投資印度最大旅遊在線企業Make My Trip、和美國兩家華人旅行社海鷗和縱橫。
與支付寶、微信等支付巨頭出海相比，攜程的目標也是放在中國旅客身上。“中國人到哪裡去，我們就到哪裡去。”孫潔在去年接受媒體採訪時就強調，這是攜程今後的方向，意味著作為集團內部的一環，攜程金服也將在攜程的國際化戰略中起到關鍵作用。
如果從業務協同和落地的環節看，目前攜程是國內最大的OTA平臺，其坐擁的用戶數量足以支撐金融業務變現所需要的流量，配合當下出境遊大潮的場景，攜程金服的業務邏輯並不是盲目跨界，而是一次有策略性和針對性的落子。
“包括退稅、外幣兌換、攜程信用卡等多項金融服務，是配合著攜程的‘出境+N’的戰略佈局，也進一步推動攜程金融的國際化佈局，為用戶提供更好的產品、服務以及價格。”章婷婷表示，未來幾年將是攜程集團海外發展戰略的重要機遇期，攜程金服會緊緊依靠著集團國際化戰略的大樹，加速快跑，為集團的國際化加分。
OTA金融戰吹響
攜程之外，其他的OTA平臺對金融業務亦非常重視，例如途牛主攻供應鏈金融，飛豬配合螞蟻金服推出未來酒店等等。各家OTA在金融領域的試水，均依據自己的已有優勢或業務場景鋪開，完成生態意義上的閉環。
旅遊市場的競爭激烈，是OTA需要靠金融業務提升變現能力的主要原因。在經歷了激烈的價格戰過後，OTA行業仍未擺脫“囚徒困境”的怪圈，而金融作為一項具有極大市場潛力的業務，很有機會成為OTA平臺的下一塊拼圖，以彌補價格戰所帶來的利潤消耗。
參考途牛的財報來看，金融業務在一定程度上提高了整體的毛利率。時代週報記者在途牛公佈的數據中注意到，途牛去年第一季度至第四季度“其他收入”的增速分別達到506.9%、247.3%、191.6%和115.6%。這項“其他收入”包括金融服務收入，以及單項旅遊產品（如交通和住宿等）佣金收入。
但值得一提的是，互聯網金融的最大門檻是牌照問題。目前幾乎每一個有意打造閉環、構築生態的互聯網公司都正在或已收購支付牌照，試圖發展自身的金融業務。去年9月，美團點評以高價全資收購第三方支付公司錢袋寶，而不再被微信和支付寶所牽制。另外，京東、小米乃至萬達都已掌握了支付牌照，並將金融作為業務補充甚至是戰略之一。
據時代週報記者瞭解，這些公司之所以願意斥資自建渠道，除了為佈局金融業務外，他們也不希望自己的現金流數據被阿里和騰訊掌握在手中。自2011年5月起，劉強東則宣佈因為手續費問題，取消了京東與支付寶的合作，去年美團也將支付寶摺疊起來，主推美團支付。
章婷婷向時代週報記者表示，目前攜程金融同樣已經獲得多項金融牌照，能夠為用戶提供存款證明、保證金貸款、消費金融等旅行金融產品，這逐步完善攜程金融的生態閉環，加速完善一站式旅行金融服務。
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