退休政策不斷在變。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
加上我的太太，我們退休後的生活支出暫定在一萬元每月左右。
最後是休閒旅遊，1年出去玩2次，每次1-2周，年紀大了，出門出行住宿還是要求一定的質量的。
兩個人1.5萬塊差不多了。
2
按照現有的物價水平，1年15萬能保證我和太太的基本生活。生病暫且不考慮。
不要問我生病怎麼辦？
生病我準備靠商業保險。
如果保險也保不了我，那就只有信命了。
這是按照現在的物價，我現在35歲，離退休還有25年。
25年後的物價如何呢？通脹低的時候2%，高的時候7%-8%。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
加上我的太太，我們退休後的生活支出暫定在一萬元每月左右。
最後是休閒旅遊，1年出去玩2次，每次1-2周，年紀大了，出門出行住宿還是要求一定的質量的。
兩個人1.5萬塊差不多了。
2
按照現有的物價水平，1年15萬能保證我和太太的基本生活。生病暫且不考慮。
不要問我生病怎麼辦？
生病我準備靠商業保險。
如果保險也保不了我，那就只有信命了。
這是按照現在的物價，我現在35歲，離退休還有25年。
25年後的物價如何呢？通脹低的時候2%，高的時候7%-8%。
按照平均每年4%的通貨膨脹計算，25年後保持這種生活水平，我們兩口子，需要20萬一年。
我的太太是家庭主婦，交的是城鎮居民養老保險，到了退休年齡，一個月大概能領一千多塊錢。
我退休後，一個月的退休金大概也就五千左右。
加起來，我們兩口子也就6千塊的基本生活費。一年7萬左右。
為了達到每年20萬的高質量退休生活目標，還有13萬每年的缺口。
3
有這樣一個前提，我理想的退休生活來源應該是來自於自己的被動收入。
這樣我不用擔心坐吃山空。
所以這個缺口的來源，不應該是我的存款。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
加上我的太太，我們退休後的生活支出暫定在一萬元每月左右。
最後是休閒旅遊，1年出去玩2次，每次1-2周，年紀大了，出門出行住宿還是要求一定的質量的。
兩個人1.5萬塊差不多了。
2
按照現有的物價水平，1年15萬能保證我和太太的基本生活。生病暫且不考慮。
不要問我生病怎麼辦？
生病我準備靠商業保險。
如果保險也保不了我，那就只有信命了。
這是按照現在的物價，我現在35歲，離退休還有25年。
25年後的物價如何呢？通脹低的時候2%，高的時候7%-8%。
按照平均每年4%的通貨膨脹計算，25年後保持這種生活水平，我們兩口子，需要20萬一年。
我的太太是家庭主婦，交的是城鎮居民養老保險，到了退休年齡，一個月大概能領一千多塊錢。
我退休後，一個月的退休金大概也就五千左右。
加起來，我們兩口子也就6千塊的基本生活費。一年7萬左右。
為了達到每年20萬的高質量退休生活目標，還有13萬每年的缺口。
3
有這樣一個前提，我理想的退休生活來源應該是來自於自己的被動收入。
這樣我不用擔心坐吃山空。
所以這個缺口的來源，不應該是我的存款。
最起碼不會動用到我的本金。
我們再來算算，什麼樣的被動收入可以補足這13萬一年的缺口。
我今年35歲，距離退休還有25年。
每年13萬的養老金缺口就需要我通過這20年的理財來補足。
多少本金，才能達到每年13萬收益的呢？
按照5%的收益來算，至少需要200多萬。
假設我用定投方法來理財，假設年化7%的收益。
根據計算，每年定投48000塊到25年後會累積到210萬左右。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
加上我的太太，我們退休後的生活支出暫定在一萬元每月左右。
最後是休閒旅遊，1年出去玩2次，每次1-2周，年紀大了，出門出行住宿還是要求一定的質量的。
兩個人1.5萬塊差不多了。
2
按照現有的物價水平，1年15萬能保證我和太太的基本生活。生病暫且不考慮。
不要問我生病怎麼辦？
生病我準備靠商業保險。
如果保險也保不了我，那就只有信命了。
這是按照現在的物價，我現在35歲，離退休還有25年。
25年後的物價如何呢？通脹低的時候2%，高的時候7%-8%。
按照平均每年4%的通貨膨脹計算，25年後保持這種生活水平，我們兩口子，需要20萬一年。
我的太太是家庭主婦，交的是城鎮居民養老保險，到了退休年齡，一個月大概能領一千多塊錢。
我退休後，一個月的退休金大概也就五千左右。
加起來，我們兩口子也就6千塊的基本生活費。一年7萬左右。
為了達到每年20萬的高質量退休生活目標，還有13萬每年的缺口。
3
有這樣一個前提，我理想的退休生活來源應該是來自於自己的被動收入。
這樣我不用擔心坐吃山空。
所以這個缺口的來源，不應該是我的存款。
最起碼不會動用到我的本金。
我們再來算算，什麼樣的被動收入可以補足這13萬一年的缺口。
我今年35歲，距離退休還有25年。
每年13萬的養老金缺口就需要我通過這20年的理財來補足。
多少本金，才能達到每年13萬收益的呢？
按照5%的收益來算，至少需要200多萬。
假設我用定投方法來理財，假設年化7%的收益。
根據計算，每年定投48000塊到25年後會累積到210萬左右。
所以，答案有了。
從現在起，每月定投4000塊，不出意外，25年後能保證現在的生活水平。
但是，不出意外的話，肯定會有意外的。
一來，定投的收益也是波動的。不可能永遠都有這麼高的收益，並且存在虧損的可能性。
二來，我大概也沒有這麼強的自制力。如果什麼時候手頭緊，搞不好就花到其他地方去了。
4
所以我分了兩部分。
01
堅持定投
在50歲之前堅持定投。
但是可能某一些年份，不適合做基金。
所以這部分的收益是浮動的。
我們的基本生活費用肯定不能指望這個來實現。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
加上我的太太，我們退休後的生活支出暫定在一萬元每月左右。
最後是休閒旅遊，1年出去玩2次，每次1-2周，年紀大了，出門出行住宿還是要求一定的質量的。
兩個人1.5萬塊差不多了。
2
按照現有的物價水平，1年15萬能保證我和太太的基本生活。生病暫且不考慮。
不要問我生病怎麼辦？
生病我準備靠商業保險。
如果保險也保不了我，那就只有信命了。
這是按照現在的物價，我現在35歲，離退休還有25年。
25年後的物價如何呢？通脹低的時候2%，高的時候7%-8%。
按照平均每年4%的通貨膨脹計算，25年後保持這種生活水平，我們兩口子，需要20萬一年。
我的太太是家庭主婦，交的是城鎮居民養老保險，到了退休年齡，一個月大概能領一千多塊錢。
我退休後，一個月的退休金大概也就五千左右。
加起來，我們兩口子也就6千塊的基本生活費。一年7萬左右。
為了達到每年20萬的高質量退休生活目標，還有13萬每年的缺口。
3
有這樣一個前提，我理想的退休生活來源應該是來自於自己的被動收入。
這樣我不用擔心坐吃山空。
所以這個缺口的來源，不應該是我的存款。
最起碼不會動用到我的本金。
我們再來算算，什麼樣的被動收入可以補足這13萬一年的缺口。
我今年35歲，距離退休還有25年。
每年13萬的養老金缺口就需要我通過這20年的理財來補足。
多少本金，才能達到每年13萬收益的呢？
按照5%的收益來算，至少需要200多萬。
假設我用定投方法來理財，假設年化7%的收益。
根據計算，每年定投48000塊到25年後會累積到210萬左右。
所以，答案有了。
從現在起，每月定投4000塊，不出意外，25年後能保證現在的生活水平。
但是，不出意外的話，肯定會有意外的。
一來，定投的收益也是波動的。不可能永遠都有這麼高的收益，並且存在虧損的可能性。
二來，我大概也沒有這麼強的自制力。如果什麼時候手頭緊，搞不好就花到其他地方去了。
4
所以我分了兩部分。
01
堅持定投
在50歲之前堅持定投。
但是可能某一些年份，不適合做基金。
所以這部分的收益是浮動的。
我們的基本生活費用肯定不能指望這個來實現。
定投的收益，就用作我們未來的旅行資金，或者其他一些提高生活質量的費用支出。
02
繳費期10年的年金險計劃
儲存基本生活費的工具，還是需要0風險的。
我選擇了年金險。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
加上我的太太，我們退休後的生活支出暫定在一萬元每月左右。
最後是休閒旅遊，1年出去玩2次，每次1-2周，年紀大了，出門出行住宿還是要求一定的質量的。
兩個人1.5萬塊差不多了。
2
按照現有的物價水平，1年15萬能保證我和太太的基本生活。生病暫且不考慮。
不要問我生病怎麼辦？
生病我準備靠商業保險。
如果保險也保不了我，那就只有信命了。
這是按照現在的物價，我現在35歲，離退休還有25年。
25年後的物價如何呢？通脹低的時候2%，高的時候7%-8%。
按照平均每年4%的通貨膨脹計算，25年後保持這種生活水平，我們兩口子，需要20萬一年。
我的太太是家庭主婦，交的是城鎮居民養老保險，到了退休年齡，一個月大概能領一千多塊錢。
我退休後，一個月的退休金大概也就五千左右。
加起來，我們兩口子也就6千塊的基本生活費。一年7萬左右。
為了達到每年20萬的高質量退休生活目標，還有13萬每年的缺口。
3
有這樣一個前提，我理想的退休生活來源應該是來自於自己的被動收入。
這樣我不用擔心坐吃山空。
所以這個缺口的來源，不應該是我的存款。
最起碼不會動用到我的本金。
我們再來算算，什麼樣的被動收入可以補足這13萬一年的缺口。
我今年35歲，距離退休還有25年。
每年13萬的養老金缺口就需要我通過這20年的理財來補足。
多少本金，才能達到每年13萬收益的呢？
按照5%的收益來算，至少需要200多萬。
假設我用定投方法來理財，假設年化7%的收益。
根據計算，每年定投48000塊到25年後會累積到210萬左右。
所以，答案有了。
從現在起，每月定投4000塊，不出意外，25年後能保證現在的生活水平。
但是，不出意外的話，肯定會有意外的。
一來，定投的收益也是波動的。不可能永遠都有這麼高的收益，並且存在虧損的可能性。
二來，我大概也沒有這麼強的自制力。如果什麼時候手頭緊，搞不好就花到其他地方去了。
4
所以我分了兩部分。
01
堅持定投
在50歲之前堅持定投。
但是可能某一些年份，不適合做基金。
所以這部分的收益是浮動的。
我們的基本生活費用肯定不能指望這個來實現。
定投的收益，就用作我們未來的旅行資金，或者其他一些提高生活質量的費用支出。
02
繳費期10年的年金險計劃
儲存基本生活費的工具，還是需要0風險的。
我選擇了年金險。
每年10萬的保費。
退休後，每年可以固定領取90941元。
這是寫在合同裡的。
這份合同，只要我活著，就要不間斷的向我付錢。
受益人填的是我太太。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
加上我的太太，我們退休後的生活支出暫定在一萬元每月左右。
最後是休閒旅遊，1年出去玩2次，每次1-2周，年紀大了，出門出行住宿還是要求一定的質量的。
兩個人1.5萬塊差不多了。
2
按照現有的物價水平，1年15萬能保證我和太太的基本生活。生病暫且不考慮。
不要問我生病怎麼辦？
生病我準備靠商業保險。
如果保險也保不了我，那就只有信命了。
這是按照現在的物價，我現在35歲，離退休還有25年。
25年後的物價如何呢？通脹低的時候2%，高的時候7%-8%。
按照平均每年4%的通貨膨脹計算，25年後保持這種生活水平，我們兩口子，需要20萬一年。
我的太太是家庭主婦，交的是城鎮居民養老保險，到了退休年齡，一個月大概能領一千多塊錢。
我退休後，一個月的退休金大概也就五千左右。
加起來，我們兩口子也就6千塊的基本生活費。一年7萬左右。
為了達到每年20萬的高質量退休生活目標，還有13萬每年的缺口。
3
有這樣一個前提，我理想的退休生活來源應該是來自於自己的被動收入。
這樣我不用擔心坐吃山空。
所以這個缺口的來源，不應該是我的存款。
最起碼不會動用到我的本金。
我們再來算算，什麼樣的被動收入可以補足這13萬一年的缺口。
我今年35歲，距離退休還有25年。
每年13萬的養老金缺口就需要我通過這20年的理財來補足。
多少本金，才能達到每年13萬收益的呢？
按照5%的收益來算，至少需要200多萬。
假設我用定投方法來理財，假設年化7%的收益。
根據計算，每年定投48000塊到25年後會累積到210萬左右。
所以，答案有了。
從現在起，每月定投4000塊，不出意外，25年後能保證現在的生活水平。
但是，不出意外的話，肯定會有意外的。
一來，定投的收益也是波動的。不可能永遠都有這麼高的收益，並且存在虧損的可能性。
二來，我大概也沒有這麼強的自制力。如果什麼時候手頭緊，搞不好就花到其他地方去了。
4
所以我分了兩部分。
01
堅持定投
在50歲之前堅持定投。
但是可能某一些年份，不適合做基金。
所以這部分的收益是浮動的。
我們的基本生活費用肯定不能指望這個來實現。
定投的收益，就用作我們未來的旅行資金，或者其他一些提高生活質量的費用支出。
02
繳費期10年的年金險計劃
儲存基本生活費的工具，還是需要0風險的。
我選擇了年金險。
每年10萬的保費。
退休後，每年可以固定領取90941元。
這是寫在合同裡的。
這份合同，只要我活著，就要不間斷的向我付錢。
受益人填的是我太太。
不得不承認，大概率上講，女性的平均壽命就是比男性長。
我不能不為她多考慮一點。
假設我活到八十歲。每年9萬塊，一共領取了180萬。
從現金價值表裡可以看到，身故價值還有190多萬。
剔除了我們領取的180多萬，我的太太，還有190多萬的保險賠償金可以拿。
我至少不用擔心，她只靠自己一個月一千多塊的養老金怎麼活。
5
退休規劃屬於我們的家庭理財規劃中的一個分支。
你不能剝離了其他的需求單就滿足這一項。
你還有孩子的教育金規劃要做，你的投資計劃也要做，甚至還有你的風險規劃。
你的家庭成員每個人，都要兼顧到。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
加上我的太太，我們退休後的生活支出暫定在一萬元每月左右。
最後是休閒旅遊，1年出去玩2次，每次1-2周，年紀大了，出門出行住宿還是要求一定的質量的。
兩個人1.5萬塊差不多了。
2
按照現有的物價水平，1年15萬能保證我和太太的基本生活。生病暫且不考慮。
不要問我生病怎麼辦？
生病我準備靠商業保險。
如果保險也保不了我，那就只有信命了。
這是按照現在的物價，我現在35歲，離退休還有25年。
25年後的物價如何呢？通脹低的時候2%，高的時候7%-8%。
按照平均每年4%的通貨膨脹計算，25年後保持這種生活水平，我們兩口子，需要20萬一年。
我的太太是家庭主婦，交的是城鎮居民養老保險，到了退休年齡，一個月大概能領一千多塊錢。
我退休後，一個月的退休金大概也就五千左右。
加起來，我們兩口子也就6千塊的基本生活費。一年7萬左右。
為了達到每年20萬的高質量退休生活目標，還有13萬每年的缺口。
3
有這樣一個前提，我理想的退休生活來源應該是來自於自己的被動收入。
這樣我不用擔心坐吃山空。
所以這個缺口的來源，不應該是我的存款。
最起碼不會動用到我的本金。
我們再來算算，什麼樣的被動收入可以補足這13萬一年的缺口。
我今年35歲，距離退休還有25年。
每年13萬的養老金缺口就需要我通過這20年的理財來補足。
多少本金，才能達到每年13萬收益的呢？
按照5%的收益來算，至少需要200多萬。
假設我用定投方法來理財，假設年化7%的收益。
根據計算，每年定投48000塊到25年後會累積到210萬左右。
所以，答案有了。
從現在起，每月定投4000塊，不出意外，25年後能保證現在的生活水平。
但是，不出意外的話，肯定會有意外的。
一來，定投的收益也是波動的。不可能永遠都有這麼高的收益，並且存在虧損的可能性。
二來，我大概也沒有這麼強的自制力。如果什麼時候手頭緊，搞不好就花到其他地方去了。
4
所以我分了兩部分。
01
堅持定投
在50歲之前堅持定投。
但是可能某一些年份，不適合做基金。
所以這部分的收益是浮動的。
我們的基本生活費用肯定不能指望這個來實現。
定投的收益，就用作我們未來的旅行資金，或者其他一些提高生活質量的費用支出。
02
繳費期10年的年金險計劃
儲存基本生活費的工具，還是需要0風險的。
我選擇了年金險。
每年10萬的保費。
退休後，每年可以固定領取90941元。
這是寫在合同裡的。
這份合同，只要我活著，就要不間斷的向我付錢。
受益人填的是我太太。
不得不承認，大概率上講，女性的平均壽命就是比男性長。
我不能不為她多考慮一點。
假設我活到八十歲。每年9萬塊，一共領取了180萬。
從現金價值表裡可以看到，身故價值還有190多萬。
剔除了我們領取的180多萬，我的太太，還有190多萬的保險賠償金可以拿。
我至少不用擔心，她只靠自己一個月一千多塊的養老金怎麼活。
5
退休規劃屬於我們的家庭理財規劃中的一個分支。
你不能剝離了其他的需求單就滿足這一項。
你還有孩子的教育金規劃要做，你的投資計劃也要做，甚至還有你的風險規劃。
你的家庭成員每個人，都要兼顧到。
這是一系列的綜合規劃。
你必須在其中找到一個均衡點，否則你的這份規劃就是不合理的，很容易夭折。
不僅起不到應有的作用，甚至可能會損失本金。
所以，在做規劃之前，你必須對自己有一個綜合評估。明確自己的需求。
退休政策不斷在變。
中國養老政策隨著社會發展一直在變化。
1985年為“只生一個好，政府來養老”。
1995年“只生一個好，政府幫養老”。
2005年“養老不能靠政府！”。
2012年“推遲退休好，自己來養老”。
到現在養老金入市都靠投資來養老。
到咱們退休時，政策還不知道怎麼樣呢？
所以，想要一個穩定體面的退休生活，只能靠自己。
1
我是個喜歡操心的人，閒來無事就算了一下，如果需要保證退休後的生活水平，現在我需要做什麼。
我希望的退休生活狀態是這樣。
首先，沒有房貸也沒有車貸，沒有負債。
按照現在的物價，我目前的每個月支出在二萬左右。
剔除了房貸車貸，父母的贍養費，孩子的撫養費，以及一些不必要的社交費用，1個月6000塊應該能保證基本生活。
加上我的太太，我們退休後的生活支出暫定在一萬元每月左右。
最後是休閒旅遊，1年出去玩2次，每次1-2周，年紀大了，出門出行住宿還是要求一定的質量的。
兩個人1.5萬塊差不多了。
2
按照現有的物價水平，1年15萬能保證我和太太的基本生活。生病暫且不考慮。
不要問我生病怎麼辦？
生病我準備靠商業保險。
如果保險也保不了我，那就只有信命了。
這是按照現在的物價，我現在35歲，離退休還有25年。
25年後的物價如何呢？通脹低的時候2%，高的時候7%-8%。
按照平均每年4%的通貨膨脹計算，25年後保持這種生活水平，我們兩口子，需要20萬一年。
我的太太是家庭主婦，交的是城鎮居民養老保險，到了退休年齡，一個月大概能領一千多塊錢。
我退休後，一個月的退休金大概也就五千左右。
加起來，我們兩口子也就6千塊的基本生活費。一年7萬左右。
為了達到每年20萬的高質量退休生活目標，還有13萬每年的缺口。
3
有這樣一個前提，我理想的退休生活來源應該是來自於自己的被動收入。
這樣我不用擔心坐吃山空。
所以這個缺口的來源，不應該是我的存款。
最起碼不會動用到我的本金。
我們再來算算，什麼樣的被動收入可以補足這13萬一年的缺口。
我今年35歲，距離退休還有25年。
每年13萬的養老金缺口就需要我通過這20年的理財來補足。
多少本金，才能達到每年13萬收益的呢？
按照5%的收益來算，至少需要200多萬。
假設我用定投方法來理財，假設年化7%的收益。
根據計算，每年定投48000塊到25年後會累積到210萬左右。
所以，答案有了。
從現在起，每月定投4000塊，不出意外，25年後能保證現在的生活水平。
但是，不出意外的話，肯定會有意外的。
一來，定投的收益也是波動的。不可能永遠都有這麼高的收益，並且存在虧損的可能性。
二來，我大概也沒有這麼強的自制力。如果什麼時候手頭緊，搞不好就花到其他地方去了。
4
所以我分了兩部分。
01
堅持定投
在50歲之前堅持定投。
但是可能某一些年份，不適合做基金。
所以這部分的收益是浮動的。
我們的基本生活費用肯定不能指望這個來實現。
定投的收益，就用作我們未來的旅行資金，或者其他一些提高生活質量的費用支出。
02
繳費期10年的年金險計劃
儲存基本生活費的工具，還是需要0風險的。
我選擇了年金險。
每年10萬的保費。
退休後，每年可以固定領取90941元。
這是寫在合同裡的。
這份合同，只要我活著，就要不間斷的向我付錢。
受益人填的是我太太。
不得不承認，大概率上講，女性的平均壽命就是比男性長。
我不能不為她多考慮一點。
假設我活到八十歲。每年9萬塊，一共領取了180萬。
從現金價值表裡可以看到，身故價值還有190多萬。
剔除了我們領取的180多萬，我的太太，還有190多萬的保險賠償金可以拿。
我至少不用擔心，她只靠自己一個月一千多塊的養老金怎麼活。
5
退休規劃屬於我們的家庭理財規劃中的一個分支。
你不能剝離了其他的需求單就滿足這一項。
你還有孩子的教育金規劃要做，你的投資計劃也要做，甚至還有你的風險規劃。
你的家庭成員每個人，都要兼顧到。
這是一系列的綜合規劃。
你必須在其中找到一個均衡點，否則你的這份規劃就是不合理的，很容易夭折。
不僅起不到應有的作用，甚至可能會損失本金。
所以，在做規劃之前，你必須對自己有一個綜合評估。明確自己的需求。