商業年金保險通常是躉交或者期繳一大筆金額，根據合同約定，每年或者到合同約定歲數返還基本保額的一定比例，但每個家庭都適合買嗎？肯定的說，不是。不懂其中道道，我來說個故事。
小宋是一個缺錢花的主兒，他有個40歲的土豪朋友老王，於是小宋找到老王說，
老王，我手頭有點緊，麻煩你這3年，每年先借我3萬，當然，我也不會不還你，從明年開始我每年還你1000元，就當你借給我的利息，當然，你給我的本金我一定會還，等你60週歲那天，你借我的9萬元一分錢不少全還給你，你看怎麼樣？
老王一聽，嘿，你這小子夠意思哈，別人借我錢總是不還，你不但還，還給我利息，而且我的本金也沒損失，有點意思哈，一拍腦門就答應了。
老王當場就借給小宋3萬元，回頭還跟自己老婆說，你看隔壁那小宋，借我錢還給我利息，真傻，這年頭好人不多呀。
其老婆附和道：“是呀，這種人就該多多交往”，卻在心裡說道，“就你那有錢就往牌桌上湊的好賭性格，借人錢，至少保住了9萬元。不然總有一天會賭輸。”
老王說，可不是嗎，咱家不缺錢，也就他來找咱，如果他找隔壁那窮小子小李借，估計小李家這幾年就該勒緊褲腰帶喝西北風了。聽說小李還要培養小孩讀書，出國留學，就他給我的這點利息，如果借給小李，還不夠那小孩在國外一週伙食費呢。
小宋拿到錢，回頭也跟自己老婆邀功，老婆罵他，“你借錢也就算了，給他利息做什麼？”
小宋說道，“不給利息，老王也不會借我20年呀，我說20年後還他9萬元，他以為自己本金沒虧損，但我敢打包票，現在的9萬可比20年後的9萬可值錢多了。”
“你想想現在通貨膨脹率2%，20年後9萬就值現在的6.06萬，而我手裡有了這些錢，拿這筆錢投貨幣基金，或者再不濟把這筆錢存銀行一年期定存，一年賺的利息都比我給他的利息高。驚不驚喜，意不意外？”
小宋老婆轉怒為喜，道，“就你辦法多，可萬一降息怎麼辦，我們不就虧了麼？”
小宋挑眉笑道，“這點風險我還是能承擔的，況且這9萬又不是不能投資其他渠道，走，聽說最近有家辦公樓建成了，我們拿這筆錢看樓去，如果沒看好，我們去買公司債去。”
大家看明白了，在本故事中，小宋是保險公司，老王是投保人，小宋向老王還錢的形式就如同年金保險。年金保險的功能在於提供持續穩定的現金流，保證未來的生活水平，但是要靠他發財那幾乎是不可能的。若希望追求較好的收益並能能承受一定風險，資產配置是最好的選擇。本文為7分鐘理財原創，若發現本文在其他地方出現，署名並非是7分鐘理財，請告知我。