這是不少大學生的消費常態：
借明天的錢，享今天的福。掙扎於消費需求較強與收入不穩定的局面裡。
你因為羨慕同學買了一部最新的手機，也就心思思地跟著換，然而新的喜悅還沒有體驗完，催賬電話一通又一通的打進來。
你看著朋友圈的旅遊照，於是“世界那麼大，我想去看看”的慾望，還在路上，網貸公司便把賬單發到你手機，提醒還款日期。
你信奉“只有懶女友，沒有醜女人”的教條，心一狠手一點，網貸到賬於是心滿意足選擇了與自己收入相差十里的品牌護膚品、化妝品。再精緻的臉蛋，也掩蓋不了內心的焦慮
在物質主義價值觀的操縱下，他們面臨的結局不外乎幾種：家長出門傾全家之力，東籌西湊“子債父還”；再者無力償還校園網貸借款絕望中選擇自殺；抑或是女大學生內心惶惶不安，“裸持”落在校園借貸平臺。
在認知偏差下，人們往往將這種悲劇歸罪於“金錢是萬惡之源”。對於深陷校園網貸的家庭中，爭吵時必然少不了這種聲音‘悔不當初啊早就應該反對孩子上大學，或是讀了那麼多年的書簡直白讀了，學了那麼東西白學了’，又或是怎麼就生了你這麼個混賬東西。
《反溺愛》的作家羅恩•利伯對上述觀點持反對態度，他在書中說到：“
一般來說，父母不會阻止孩子借錢念大學，理由很簡單：沒有人想放棄孩子進入理想大學的機會。但問題在於：最後是否要承擔數萬美元貸款的人，是年僅十幾歲的孩子。弄錢自己要為大學教育多少錢，是決定一個人一生的重要的財務決策，但父母經常把這件事的決定權交給一個17歲的孩子，而這孩子卻從沒買過比自行車還貴的東西。這種做法，簡直只能用“愚蠢”來形容”。
簡單來說，羅恩認為孩子成年以前，接觸的只有小額金錢，購買物品也只是無關緊要的小東西，家長沒有從小對孩子財富教育進行關注和重視，卻要求上大學後，孩子能有一個較好的消費方式，消費價值觀和金錢觀那不是等於白日做夢不切實際嗎？
在羅恩•利伯《反溺愛》一書中便為金錢正其名，金錢是一箇中性的，是家庭教育的工具，諸如孩子的好奇心、耐心、節儉、慷慨、愛心、毅力、主見，以及獲得延遲滿足的消費思想、財務複利的思想、人生有取有舍的思想、擁有多少錢都要快樂的思想，等等，這些優秀的道德品質和正確的價值觀，都可以通過關於錢的教育獲得。
除此之外，本書也是一份詳盡的行動計劃，可以幫助家長處理許多日常問題，包括零用錢、家務、儲蓄、手機、打工、大學學費等等。隨時面對孩子可能出現的問題：什麼時候可以做些什麼？多少錢算太多？多少錢才夠？
既然談錢這個話題避無可避，我們可以跟隨羅恩來上一堂財商課。
錢是最容易寵壞孩子的東西？
但是現實情況是怎樣的呢？
民國時期，陸小曼與林徽因都是遠近聞名的才女，前者婚內出軌嫁給了徐志摩，婚後生活仍然保持從前的渾金如土十里洋場的消費方式，靠著徐志摩兼職幾份工資以供開銷，另外陸小曼還染上了鴉片，當徐志摩空難後，生活似乎一下跌到谷底了。相比前者林徽因的結局卻能善始善終，雖然年輕時候與徐志摩有過一段情愛糾葛，但能理性看到兩人之間的不合適，迅速抽身並選擇與樑思成私定終生，並一生堅守自己的建築事業。
其實陸小曼與林徽因兩人的原生家庭背景十分相似，父輩都是出身名望，兩人從小接受精英教育，琴棋書畫樣樣精通，舉止優雅，天生麗質，眾星捧月般的人物。然而不同的是，兩人父母在財商教育上卻是大有差異，陸小曼是一名獨生女，捧在手裡怕摔了，含在嘴裡怕化，於是父母儘量在物質上滿足他的一切要求，提供最好的條件，接受最先進的教育，學習中外優秀的文化，最終的目的就是希望她成為一名交際花，覓得乘龍佳婿。而林徽因父親在她16歲的時候，便趁機帶著她出過遊歷，在此過程，她找到自己的樂趣所在也更好的磨練了自己，因此不怕艱辛和丈夫樑思尋遍全國古代建造的特色。
兩個家庭，一個通過金錢的教育打造了堅韌、主見、不被金錢駕馭的才女林徽因；另一個依然慣於享受，隨心所欲不能及時剋制自己的慾望落得個淒涼的結局。
正所謂成了蕭何，敗也蕭何，財富也是如此理。
反觀現代社會，孩子幾乎都生活在物質橫流的環境裡，父母一邊困惑不知道該如何與孩子開口談錢，另一邊又擔心孩子信奉物質主義。
其實家長大可不必擔心，被寵壞的孩子有四個主要共通點：
- 很少分擔家務或其他責任。
- 沒有太多行為與作息規範。
- 父母或其他人給予他們很多的關注與協助。
- 擁有很多個人物品。
以上四點共通點中，前三點不用花半毛錢，就連第四點，即使家庭條件一般，若是有很多親戚溺愛這個孩子，孩子也可能擁有很多個人物品。
正好說明，事實上，寵壞一個孩子根本化了多少錢。但如果父母沒有及時在生活中的細節滲透對孩子進行財商教育，與孩子討論錢也只是侷限在金錢的本身，那麼由財富教育輻射而來的金錢觀，價值觀，消費觀，職業觀等更加有深層的話題則會扭曲孩子三觀的塑造。
比如，孩子的長大的過程， 接觸更多的同齡人和外界，他們便會產生和金錢有關的各種疑問。小到“為什麼，我不能買這個”、“你為什麼說你沒有錢，那誰有錢？”大到“為什麼別人家的房子比我們家的大”、“為什麼他們家可以出國遊玩？”這些話題的本質都可以歸納為金錢的討論。
這個時候尷尬了，一般父母都會不知所措，因為他們也沒有接受過這樣的教育，正是如此，我們更應該重視關於金錢的教育，不要把這份缺失的教育繼續延續下去。
錢很重要，如何和孩子談錢更重要
我們的一生需要謹記，孩子擁有強烈的好奇心。弄清世界如何運轉就是他們的任務。金錢是日常生活的一部分，也是很多人重視的東西，財富界有一條金科玉律：“金錢是萬能，沒有金錢是萬萬不能。”當然我們的終極幸福的追求卻不是物質。
面對好奇心，孩子會盡可能借助各種方法找出關於錢的相關信息，與其等孩子在網絡世界上看到五花八門的東西，不如與孩子坦誠談論金錢，解答孩子的困惑。
因此，家長可以通過以下三種方式與孩子談錢。
01.“談錢”閉嘴，保持沉默不是最佳的策略
多數人小時候都碰到這樣一個場景：父母在一旁竊竊私語核算生活收入和開支，看到紅票子、藍票子，忍不住上前問道：“你們賺多少錢？或是我們家有錢把。”通常一句“這不關你的事”或者幹選擇沉默來應對這件事。
明知道錢很重要，卻又絕口不提。一來家長覺得孩子還小，說了又不懂，懂了也幫不了我什麼忙。二來經濟壓力大，和孩子談錢簡直是自尋煩惱，真的應了一句話‘一想到錢，我的頭就痛了’。
事實上，父母的對於家庭財務問題恰恰有某種帶有情緒化的觀點，可能包括：錢是不好的、錢讓人害怕、錢不夠用。因此，談論金錢是無可避免地引發強烈的情緒變化與衝突。藏著捏著的情緒之間影響了孩子對金錢的偏見。
因此，如果你幻想能用什麼方法保護孩子，就必須提前對孩子進行財商教育，這才是最好的自我保護。
02.“談錢”前提，瞭解發問的原因
在回答他人的問題前，一般的思路是瞭解事件的前因後果。這樣做的好處是，人們至少有10秒中可以思考可能的答案，也就是拖延術；另外孩子思維簡單，不能判定自己的發問是否已經超出家長的界限了。
所以，家長問孩子“你為什麼會這麼問呢”儘可能使用鼓勵語氣，如果家長的口氣聽起來凶巴巴、不耐煩、審視質疑的意味，很有可能讓對話中斷。孩子的世界很簡單，信息來源也很單一要不就是同學，要不就是家庭。
因此孩子給出的原因，不外乎兩類答案。
第一類答案：校園內外，與朋友玩遊戲或是閒聊的時候，突然某個朋友大聲宣告自己的父母是千萬富翁。接著孩子放學回家便會問父母“家裡是否有錢、你們是不是千萬富翁”。此時孩子並不明白千萬富翁，有錢人的意思。他們這樣問極有可能是為了引起別人的關注，或是好奇這中間誇大的差異。針對這種情況，一般建議不用深入討論話題。
第二類答案：來自某種恐懼，這種恐懼可能是無意間聽到父母為錢吵架、或是聽到父母與別人討論錢的問題，又或者從其他地方聽取一些片段，然後按比例方法。此時他們內心的恐懼是會不會搬家、轉學或放棄興趣愛好班。
由此可見“你為什麼這樣問”，確實能幫助父母更好地域孩子談錢。
03.認真傾聽孩子的各種提問
孩子會說話時，可以給他冠名“十萬個為什麼”，隨時隨地有千奇百怪的問題，大對於金錢的問題，下面幾個是很多家長至少會聽到一次的問題。
問：我們家窮嗎？
對於經濟條件其實還算寬裕的家庭來說，要回答孩子這個問題相對簡單，比如說：“我們衣食住行都能得到滿足，流浪漢或者窮人買不起的，我們都有，因此我們並不窮。”
或是家庭成員遭遇失業時，我們雖然不能給孩子一個最好的回答，但能對孩子承諾：“不管未來發生什麼，我們還擁有家人和朋友，家人一定會努力讓生活不會有太多的改變。”
問：我們是有錢人嗎？
家長可以利用這個問題，試著跟孩子解釋什麼是富有的。比如問孩子，有錢是不是代表某個人擁有很多東西，房子、車子、玩具？或是這些東西要通過多少錢購買？怎麼樣才能賺到錢？也可以反問孩子“錢重要嗎？”，藉由機會，讓孩子明白人最重要的是品質，我們的商量、忠誠、創意、慷慨。無論以後是否貧窮還是富貴，都會感到生活的樂趣。
金錢與物質並不是定義富有的唯一方式。
問：我用自己的錢買東西，為什麼不可以？
家長最怕的是，孩子拿著壓歲錢買買買。於是便制定各種規定，但有沒有向孩子解釋為什麼。於是便出現一種場景，孩子苦苦追問為什麼對自己的錢沒有處置權。
面對這種情況，家長可以嘗試與孩子溝通“想要”與“需要”的界限。或是沒有好的辦法，仍答應孩子過後會給孩子一個答案。我們需要權威型家長，更需要樂於回答孩子問題的家長。
有數十年的研究顯示，在權威型的家長教養下，孩子在各領域通常有更好的成就。
三個罐子，培養孩子的財商
“月光族”、“超前消費”是不少年輕人的消費狀態。從這類人的金錢觀反映出，他們對金錢毫無規劃衝動消費，消費一時爽，事後煩惱多。為了避免後代，陷入金錢瓶頸，和自己的孩子談錢要趁早！
那麼從孩子的零花錢入手，啟蒙孩子的理財規劃。羅恩在《反溺愛》一書中孩子的零花錢使用方式有十分奏效的建議。他認為需要幫助孩子把零花錢分為三類，放在單個透明的塑料罐子，分代表消費、捐獻與儲蓄。
我們可以來看看三個罐子代表的意義。
第一個是消費罐子。這部分的錢是應對孩子外出逛街，碰到喜歡的東西，可能就會想拿罐子裡的錢出來買。當然在前期階段，會做出許多有趣的事情來，也正是如此，孩子在購買的過程學會了再現實世界裡有許多東西你想要的，而有限的金錢便是你的抉擇，長久發展孩子便能控制自己的消費慾望。
第二個是捐獻罐子。很多人聽說過，一個人的快樂只能收穫一倍快樂，當把快樂分享給他人，便能收穫幾倍的快樂。捐獻也是如此，當孩子想要幫助他人，籌得一點錢或是其他物品，再捐出去，孩子就會有一種目標實現的真實情感。
第三個是儲蓄罐子。越長大越感覺存錢是一件必要的事情，看見你想要買的東西，你努力存錢直到目標實現，看見突出急事有能力度過難關，這些都是我們存錢的意義。當然，孩子對存錢這個概念較為模糊，這是一件週期較長的事件，為了讓孩子不心急火燎的不幹，家長可以幫助孩子設定目標，打印出事物放在罐子外，提醒孩子。
事實上，這三個罐子也是我們每個成年人需要做的事情。消費要做規劃，儲蓄要有受益、慈善要有執行。說白點，有些錢可以直接花掉，有些錢需要給比我們更需要的人，有些錢則要存下來，以備不時之需。
“談錢”很難，而羅恩•利伯的《反溺愛》讓家長與孩子在金錢的對話上變得有趣有料。當孩子擁有正確的價值觀，無論擁有多少財富，都能使他感到幸福。