現在，在我們的日常生活中，卡神小組瞭解到我們周圍從不缺乏這樣一群人，他們以向各種渠道借錢而存在著，有的通過信用卡套現的方式，有的通過現金貸平臺借錢，只有朋友們想不到，沒有他們借不到，他們可以說是掌握了所有的忽悠人借錢方法，更有甚者通過一張身份證，可以在上百個平臺借到錢，而在這些人裡面，逾期和不還更是很普通的現象，他們中的絕大多數，也已經成為了信用黑戶。那麼，為什麼我們周圍會出現這樣的一群人呢？今天卡神小組就來和朋友們說說為什麼現在不少人通過信用卡和網貸獲取資金後情願做黑戶而不還款呢？朋友們一起來看看具體情況把。
這類所謂的群體，並不是突然出現的，伴隨著信用卡的誕生，他們也一併出現在了我們的視野當中，對於這群人來說，他們的目的是很純粹的，專門為借錢而生，即使有能力還款的，也不會按時還，更不擔心影響自己的徵信，慢慢的這群人逐漸發展壯大，併成為了一種特殊的職業。
在這背後，根據卡神小組瞭解，其實牽扯出兩條灰色產業鏈：一條是以信用卡套現為主，如今，很多人幾乎是必備一張信用卡，而對於套現者，手裡通常有超過幾十張卡，其實有信用卡是不足為奇的一件事，但你想不到的是，他們會將這些信用卡的額度統統套出來，尤其是現在有了手刷POS以後，進行這種套現行為更加方便了，隨時隨地都能進行操作，而在這裡面，需要銀行、第三方支付機構以及套現者參與。
另一條則是以現金貸為主，很多黑戶的徵信是不滿足借款條件的，按常理是無法借到錢的，但很多機構的風控人員為了獲取更大的利益，便睜一隻眼閉一隻眼，使得這些黑戶也能輕鬆的借到錢，而他們通常都是“借完就跑”，·很難再找到他們，而在這裡面需要放貸機構、助貸機構（一級渠道商）和現金貸中介的參與。
在卡神小組上文所說的這些人，也被我們形象的稱為“擼口子大軍”，在國內有無數這樣的人，他們聚集起來人數相當龐大，保守估計，這樣的人至少在十萬以上。卡神小組根據有數據顯示，巔峰時期行業每年被套現的規模超過萬億元人民幣。而這些人大多也是賴賬的專業戶，銀行的不良率就是被他們給提上去的。
“口子”，是現金貸人群的黑話，通常指可以門檻較低、審核不嚴或規則交易的放貸通道，一般見於一些小型的現金貸平臺。“口子”除了審核較鬆外，另一個重要的要素是難上徵信。
其實擼口子已成主旋律，做卡神小組看來，這個趨勢會隨著百行徵信的出臺而下降。很難理解，金融機構的風控如此嚴格，在每一個環節都要層層把控，擼口子大軍為何還能屢試不爽。究其原因，卡神小組瞭解到，這是因為很多金融機構都有KPI的考核，業務員在壓力和業績面前，不得已而為之，放寬了審批標準，從而使擼口子大軍能夠得逞。
朋友們都知道，每逢過節的時候，銀行都會對信用卡提升額度，以滿足大家的消費需求，而這很容易就被擼口子大軍盯上，他們的戰鬥力可是相當強的，分分鐘擼到銀行懷疑人生。舉個例子，此前某銀行鍼對信用卡進行了一次大面積的提額，被擼口子大軍發現了，一傳十，十傳百，瞬間損失一個億。由於技術的發展，現在套現並不只有單一的工具，除了利用POS機外，還有很多無卡支付軟件也支持信用卡套現，方式的多樣性，也讓他們有了更多的選擇。
外部條件的助推，再加上擼口子大軍自有的基數，使信用卡逾期也達到了新的高度。做2018年8月20日，央行發佈的《2018年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額達到756.67億元，佔信用卡應償信貸餘額的 1.21%。卡神小組統計歷年數據發現，與2014年的357.64億元相比，信用卡逾期額度已經翻番，與2010年相比，增長接近10倍。
在QQ上搜索關鍵詞口子，出來的群數不勝數，基本都是千人以上的大群，便可知他們和我們的距離，其實並不遙遠。這裡面的都是擼口子大軍中的一員，他們已經從事了這個行業許久，或者正在打算從事這個行業，而且這些群都是很活躍的狀態，足以證明他們每天都在積極的討論各種擼口子的祕籍。上百個口子交流QQ群已經不是稀奇的事情，卡神小組根據數據顯示，現金貸共債者比例超過95%，這些共債者至少在兩家現金貸平臺上有借貸記錄，平均借貸次數在6次左右。“擼口子”已經成為他們生活的主旋律，而“上岸”則成為了一個遙不可及的傳說。
一位網友在論壇寫下自己擼過的“口子”，做卡神小組看來是非常恐怖了。目前，擼口子大軍的上下方已經打通，形成了成熟的體系，如果有新人想要加入，更有相應的培訓服務，會為你提供快貸融資、徵信“洗白”的培訓等課程，還宣傳包教包會。利用POS機，瘋狂套現已經成為常態。以前的POS機，單一商戶，經常套現就會露出破綻，銀行也會將你列為重點風控對象，降你的額封你的卡。現在的POS機，不僅機器小巧，攜帶方便，更重要的是能切換商戶，這些商戶大多都是在有過備案的，所以銀行很難從賬單中察覺。手刷POS可以製造出近乎完美的賬單，模擬各種真實消費，給人的感覺就是這是真的。現在在整個支付市場中，手機POS和MPOS已經成為了個人支付收單市場中的重要角色之一，但也成為了擼口子大軍套現的工具。
手刷是一款專用於個人使用的藍牙連接手機的刷卡器，只需要你個人在手機上認證身份證，銀行卡和信用卡信息即可刷卡。以前沒有手刷的時候，如果想套現，只能用大POS套，手刷POS出現後，只要坐在家裡，這些擼口子大軍就可以賺錢了。
此外，隨著行業競爭的加劇，很多POS機業務員在打廣告時都自稱是零費率，目的為了推廣POS機，但是天下沒有免費的午餐，支付機構也是要盈利的，他們賺的是刷卡的手續費，所以市場上那些打著免費的旗號的，也要多加分辨，有的可能是支付公司前期補貼手續費，後續也會將手續費調整回去，不可能永遠零手續費。不過話說回來，同樣的機器，費率越低，套現的成本就越低，對於精打細算的擼口子大軍，他們是很樂意用的。他們需要長期套現，這樣能為他們節省一大筆錢。
一般情況下，我們刷卡都是小額多次，很少有單筆幾千幾萬的，而信用卡套現則主要是大額少次單一，經常有這樣異常的刷卡行為，銀行也是能發現的。如果出現這樣的情況，銀行的第一反應是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會打電話問剛剛這筆消費是不是你自己進行的，而且數據識別雖然可以很容易地發現反常的刷卡行為，但後續的鑑定則需要人工進行，這是需要成本的，所以對於大多數套現行為，銀行很多時候是放任的。
還有就是銀行也是為了收益，手續費是銀行利潤的一部分。明知是套現行為，有時也懶得去管，任套現者為所欲為。其實無論是真實刷卡還是套現之為，銀行都是要收取手續費分成的，按現在通常的費率，線下刷卡是在千分之六左右，也就是刷一萬塊錢，要扣你60塊錢。這60塊錢，在由銀行、銀聯和第三方支付機構瓜分。在96費改之後，刷卡手續費進行了市場化，銀行和銀聯收取固定的交易比例，但由於市場競爭過於紅海，整個線下，收單機構的收益還是相對髮卡銀行較低，髮卡銀行還是要收取0.38-0.48%，佔整個交易手續費的將近一半，也就是這60塊錢裡，銀行能拿到差不多30塊錢。
在有利可圖的情況下，銀行自然不會那麼嚴格的去把控，只要沒有太大的問題，將裝作視而不見了，這也導致了這麼多擼口子大軍的瘋狂套現。那麼欠錢不還仍能貸到款嗎？有的借款人表示，現金貸口子擼了很多，可是絲毫並不影響繼續在其他現金貸平臺借款。的確，現在很多現金貸平臺對申請者的資質要求並不高，即便申請人有信用汙點，即便知道請申請人欠錢不還，也要冒著很大的風險把錢借給申請人。雖然不會給申請人批太大的額度，但是哪怕是一千塊錢，在信用黑戶眼裡，這也是一筆不可多得的收入，畢竟是白賺的，將來也不用還，所以就算是再少的錢，他們也會很高興。
在某擼口子的群裡，一位群友表示：“在銀行徵信系統裡，他有超過20次信用卡逾期記錄，在小額貸款公司申請貸款的次數超過10次，但這並沒有影響到他向其他貸款公司繼續借，最近在一家平臺申請借款又成功了”。群友們聽到這個消息，一呼百應，紛紛詢問是哪個平臺，一個個的都準備好了去賺一筆。這位擼口子狂魔，一共擼了幾十家貸款，擼出了一套房，更讓人覺得驚奇的是，從沒還款過。
2017年12月監管部門發佈的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》（即141號文）要求，各類機構應當遵守“瞭解你的客戶”原則，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱；不得向無收入來源的借款人發放貸款；各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響。然而，在實際操作中，“瞭解你的客戶”卻成為部分從業人員牟利的機會。一些小貸公司員工，因為了解各家平臺的風控規則和漏洞，把急用錢或還不起貸款的客戶轉介紹到其他平臺，從中收取介紹費。也正是這種服務的存在，才使得這些人可以一直擼口子。
卡神小組總結：擼口子雖然成為了很多人賺錢的利器，但是卡神小組告訴朋友們這是不可取的。卡神小組提醒朋友們，目前有些現金貸申請記錄是很難消除的。如果現金貸上了央行徵信系統，那麼在5年以後才可以消除。因此，卡神小組希望朋友們在申請現金貸時一定要謹慎，注意查看是否上徵信。如果現金貸記錄沒有上徵信系統，可以主動和現金貸平臺的客服進行聯繫，看看是否可以消除現金貸記錄。畢竟，我們未來徵信的作用遠比拿幾千元來的更有價值。希望這個資料對朋友們有所幫助。