融資千萬條，信用第一條；用卡不規範，親人兩行淚！珍愛信用記錄，守護信息安全！

隨著信用體系的日益完善，信用汙點對個人日常生活、個人出行以及金融服務等方面等都產生了不良影響。如銀行貸款受限、出行受限、子女讀書受限等不良影響。個人徵信儼然成為大家信用體系的一張“身份證”，一個良好的個人徵信使你的信用資產倍增！

信用卡的“容時容差”功能

首先，我們需要了解信用卡的“容時容差”功能。

“容時”即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。

“容差”即如持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。

值得注意的是，只有部分信用卡具備“容時容差”功能，建議大家在辦理前進行確認。

如果你辦理了一張沒有“容時容差”功能的信用卡，一定要記得及時還款，不然的話，逾期1天銀行就會按規定收取利息，並會上傳逾期記錄到個人徵信系統；相反，如果你擁有一張“容時容差”功能的信用卡，逾期1天別擔心，大部分銀行會採取較為寬容的態度，認為你只是忘記還款，如果你在還款的寬限天數內及時補救，你將仍然被認定為正常還款。

但是，一旦逾期的天數超過了還款的寬限天數，你將被收取逾期產生所有的息費。舉個例子，如果還款寬限天數為3天，你在3天內還款將被視為正常還款，不產生息費；但如果你在第4天才還款，銀行將從記賬日起收取息費。

如果你連續逾期91天或以上，銀行會認為你在故意拖欠貸款。你不僅會被銀行拉進黑名單，還很有可能會被法院拉進失信人黑名單，進而對自己的工作、生活、出行、住宿、融資等各方面造成不良影響，例如限制出入境，限制某些駕駛行為，凍結駕駛證、限制駕駛證年檢、限制高消費行為等各項處罰措施。

徵信記錄中的符號含義

瞭解了信用卡逾期規則後，我們來講講徵信上是怎樣體現我們的還款記錄的，這些“徵信記錄中的符號”可以幫助大家更順暢地讀懂自己的徵信記錄。具體如下，

“/”表示未開立賬戶；

“*”表示本月沒有還款歷史，還款週期大於一個月的數據用此符號標註，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示；

“N”正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）；

“1”表示逾期1～30天；

“2”表示逾期31～60天；

“3”表示逾期61～90天；

“4”表示逾期91～120天；

“5”表示逾期121～150天；

“6”表示逾期151～180天；

“7”表示逾期180天以上；

“D”擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；

“Z”以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款，僅指以資抵債部分）；

“C”結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款餘額為0，包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；

“G”結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）。

徵信不良消除依據

值得注意的是，根據《徵信業管理條例》與，個人徵信不良記錄並非終生無法消除。

第十六條

徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

第二十五條

信息主體認為徵信機構採集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向徵信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。

大家可以等待五年時間讓徵信記錄自動消除，但想想自己要帶著5年的信用黑點，承受貸款四處碰壁之苦，可以向銀行提供足夠的證據提前消除不良記錄。大家可以在我們公開課免費學習具體方法。

【也可以參考以下音頻資料】

規避逾期方法

與其逾期後處理不良記錄，不如事先規避逾期等不良記錄，以下是三點建議，大家可以參考。

一、明確賬單日、還款日

避免忘記還款，可以製作一個表格和備忘錄，提醒自己還款。

二、綁定常用銀行卡，開通自動還款

相信有的人逾期並非沒有還款能力，而是忘記還款。所以為了避免忘記還款，建議在還款系統中關聯自己的銀行卡，讓系統自動扣款。

三、分期還款，辦理賬單分期

如果持卡人出現了資金短缺問題無法及時還款，建議在還款日之前對本期賬單做分期，可以緩解短期資金壓力。

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本文改編自公眾號“卡神論”，未經授權不得轉載！作者，yojo825