專注於C端現金貸的微眾銀行開始發力小微企業貸。
互金商業評論獲得的一份材料顯示，微眾銀行推出了一款新的小微企業貸—訂貨貸。今年初，微眾銀行還與國家電網合作，推出了基於電費繳納記錄的“微電貸“。這些舉動顯示，擅長個人現金貸的微眾銀行正在加緊彌補自身場景不足的缺陷，探索不同場景下的小微企業貸款模式。
“訂貨貸”與網商銀行爭奪市場
顧名思義，“訂貨貸”主要是為解決經銷商訂貨會旺季的資金需求而推出的資金解決方案。在這個過程中，微眾銀行通過品牌商推薦下游經銷商。具體資質方面，要求借款主體必須成立滿2年，且與品牌商合作一年以上，且有一年以上的持續採購記錄。
專注於C端現金貸的微眾銀行開始發力小微企業貸。
互金商業評論獲得的一份材料顯示，微眾銀行推出了一款新的小微企業貸—訂貨貸。今年初，微眾銀行還與國家電網合作，推出了基於電費繳納記錄的“微電貸“。這些舉動顯示，擅長個人現金貸的微眾銀行正在加緊彌補自身場景不足的缺陷，探索不同場景下的小微企業貸款模式。
“訂貨貸”與網商銀行爭奪市場
顧名思義，“訂貨貸”主要是為解決經銷商訂貨會旺季的資金需求而推出的資金解決方案。在這個過程中，微眾銀行通過品牌商推薦下游經銷商。具體資質方面，要求借款主體必須成立滿2年，且與品牌商合作一年以上，且有一年以上的持續採購記錄。
“訂貨貸”的額度最高300萬元，年化利率11.88%，期限一般為1年，到期後無欠款自動續期。值得注意的是，放款方式為直接轉入品牌商在微眾銀行的賬戶，而不是轉給經銷商。
還款方面也比較靈活，前三個月只還利息，後面9個月分期還款。按日計息，可隨時提前還款，無罰金。
品牌商許向微眾銀行提供經銷商採購數據並保證真實性，且協助微眾銀行開展貸後管理，每月提供貸款經銷商的採購情況。如果經銷商違約，品牌商須暫停發貨，取消經銷權。
可見，在整個放貸流程中，品牌商承擔了非正式的增信和擔保角色。當然，對品牌商來說，為經銷商引入資金方，也有助於擴大品牌的銷售，所以也樂於配合微眾銀行做好貸後風控管理工作。
專注於C端現金貸的微眾銀行開始發力小微企業貸。
互金商業評論獲得的一份材料顯示，微眾銀行推出了一款新的小微企業貸—訂貨貸。今年初，微眾銀行還與國家電網合作，推出了基於電費繳納記錄的“微電貸“。這些舉動顯示，擅長個人現金貸的微眾銀行正在加緊彌補自身場景不足的缺陷，探索不同場景下的小微企業貸款模式。
“訂貨貸”與網商銀行爭奪市場
顧名思義，“訂貨貸”主要是為解決經銷商訂貨會旺季的資金需求而推出的資金解決方案。在這個過程中，微眾銀行通過品牌商推薦下游經銷商。具體資質方面，要求借款主體必須成立滿2年，且與品牌商合作一年以上，且有一年以上的持續採購記錄。
“訂貨貸”的額度最高300萬元，年化利率11.88%，期限一般為1年，到期後無欠款自動續期。值得注意的是，放款方式為直接轉入品牌商在微眾銀行的賬戶，而不是轉給經銷商。
還款方面也比較靈活，前三個月只還利息，後面9個月分期還款。按日計息，可隨時提前還款，無罰金。
品牌商許向微眾銀行提供經銷商採購數據並保證真實性，且協助微眾銀行開展貸後管理，每月提供貸款經銷商的採購情況。如果經銷商違約，品牌商須暫停發貨，取消經銷權。
可見，在整個放貸流程中，品牌商承擔了非正式的增信和擔保角色。當然，對品牌商來說，為經銷商引入資金方，也有助於擴大品牌的銷售，所以也樂於配合微眾銀行做好貸後風控管理工作。
從介紹資料看，“訂貨貸”的風控依據是“以小規模納稅人的稅務數據、採購數據為核心”，通過風險量化模型核額，借款流程全部線上化、無紙化操作。
需要注意的是，經銷商獲得貸款額度後，每筆借款均需借款主體的法人進行人臉驗證，大概每次需要15分鐘，放款結果通過短信和微信發送。
專注於C端現金貸的微眾銀行開始發力小微企業貸。
互金商業評論獲得的一份材料顯示，微眾銀行推出了一款新的小微企業貸—訂貨貸。今年初，微眾銀行還與國家電網合作，推出了基於電費繳納記錄的“微電貸“。這些舉動顯示，擅長個人現金貸的微眾銀行正在加緊彌補自身場景不足的缺陷，探索不同場景下的小微企業貸款模式。
“訂貨貸”與網商銀行爭奪市場
顧名思義，“訂貨貸”主要是為解決經銷商訂貨會旺季的資金需求而推出的資金解決方案。在這個過程中，微眾銀行通過品牌商推薦下游經銷商。具體資質方面，要求借款主體必須成立滿2年，且與品牌商合作一年以上，且有一年以上的持續採購記錄。
“訂貨貸”的額度最高300萬元，年化利率11.88%，期限一般為1年，到期後無欠款自動續期。值得注意的是，放款方式為直接轉入品牌商在微眾銀行的賬戶，而不是轉給經銷商。
還款方面也比較靈活，前三個月只還利息，後面9個月分期還款。按日計息，可隨時提前還款，無罰金。
品牌商許向微眾銀行提供經銷商採購數據並保證真實性，且協助微眾銀行開展貸後管理，每月提供貸款經銷商的採購情況。如果經銷商違約，品牌商須暫停發貨，取消經銷權。
可見，在整個放貸流程中，品牌商承擔了非正式的增信和擔保角色。當然，對品牌商來說，為經銷商引入資金方，也有助於擴大品牌的銷售，所以也樂於配合微眾銀行做好貸後風控管理工作。
從介紹資料看，“訂貨貸”的風控依據是“以小規模納稅人的稅務數據、採購數據為核心”，通過風險量化模型核額，借款流程全部線上化、無紙化操作。
需要注意的是，經銷商獲得貸款額度後，每筆借款均需借款主體的法人進行人臉驗證，大概每次需要15分鐘，放款結果通過短信和微信發送。
本質上，“訂貨貸”是一款準供應鏈金融產品，它和網商銀行面向供應商的回款寶有點類似，只不過，這款產品在風控手段上主要利用淘寶、天貓和支付寶等平臺上的海量數據，構建大數據風控模型。從數據來源和風控可靠性來說，要優於“訂貨貸”。
小微企業貸業務落後，微眾銀行急了
眾多周知，小微企業一直面臨貸款難、貸款貴的問題，雖然國家不斷釋放利好，給予政策傾斜，鼓勵傳統金融機構給予小微企業融資扶持，但實際效果不佳。根本原因在於小微企業規模小，歷史短，盈利少，存活率低，由於徵信信息不足，導致傳統金融機構無法正確識別企業風險。
這些因素都決定了，傳統金融機構無法大規模的發放小微企業貸款。大數據、雲計算等新技術的崛起以及與互聯網金融的深度融合，為小微企業融資打開了一扇新大門。
在探索小微企業貸款方面做的較好的是背靠阿里的網商銀行。網商銀行從成立之初就圍繞阿里淘寶與天貓等電商平臺，瞄準小微企業與三農用戶，其拳頭產品“網商貸”主要為阿里電商平臺賣家提供貸款。此外，阿里還利用支付寶收錢碼平臺，推廣“多收多付”貸款服務，進一步匯聚交易數據，並以此作為放貸依據。
網商銀行力推的“310”貸款模式，即3分鐘申請、1秒鐘放貸、0人工干預，在服務小微信貸方面也取得了不錯的業績。2018年6月，網商銀行提出，3年內聯合1000家金融機構服務3000萬小微企業。截至2019年6月，這一數字為1740萬。這意味著，未來兩年，網商銀行還要完成服務1260萬新增小微企業的任務。
和網商銀行相比，主打社交場景的騰訊缺乏電商基因，因此成立之初只能主推面向C端客戶的小額信用貸。截至2018年底，微粒貸的服務用戶過億，授信名單超過2億，大部分為大專以下學歷的非白領從業者，筆均貸款額不到1萬元。
相比個人信用貸，微眾銀行的小微企業貸業務顯得有些微不足道。2017年8月，微眾銀行推出了針對小微企業貸款的“微業貸”。微業貸採用全線上申請，無需抵質押物品，貸款最高額達300萬元，日息低至萬分之3。此後，微眾銀行又推出了微車貸，但由於發展時間較短，規模並不大。
截至2018年底，微眾銀行累計服務小微企業30餘萬戶，和網商銀行比，相差懸殊。在利潤貢獻方面，微眾銀行高管曾披露，微粒貸利潤佔全行盈利的80%。微粒貸雖然是現金奶牛，但終歸不是長久之計。
一方面，現金貸已淪為一個激烈競爭的紅海市場，同時監管對無場景現金貸的監管不斷趨向嚴厲；另一方面，政策層面持續鼓勵和支持互金機構發展小微信貸，而後者的市場參與門檻較高，競爭者較少，前景廣闊。
世界銀行報告顯示，中國中小企業數量約5600萬，潛在融資需求高達29萬億，其中41%的中小微企業存在信貸困難。對互聯網和互金巨頭而言，這顯然是一塊錢景無限的沃土。
藉助第三方數據試水“微電貸”
從這個角度來看，“訂貨貸”標誌著微眾銀行開始試水不同場景下的小微企業信用貸。實際上，為了突破自身在場景數據方面的短板，微眾銀行也在積極聯合其他公司開拓新的小微企業信貸場景，例如，微眾銀行和國家電網聯合推出的“微電貸”就是一款新場景產品。
專注於C端現金貸的微眾銀行開始發力小微企業貸。
互金商業評論獲得的一份材料顯示，微眾銀行推出了一款新的小微企業貸—訂貨貸。今年初，微眾銀行還與國家電網合作，推出了基於電費繳納記錄的“微電貸“。這些舉動顯示，擅長個人現金貸的微眾銀行正在加緊彌補自身場景不足的缺陷，探索不同場景下的小微企業貸款模式。
“訂貨貸”與網商銀行爭奪市場
顧名思義，“訂貨貸”主要是為解決經銷商訂貨會旺季的資金需求而推出的資金解決方案。在這個過程中，微眾銀行通過品牌商推薦下游經銷商。具體資質方面，要求借款主體必須成立滿2年，且與品牌商合作一年以上，且有一年以上的持續採購記錄。
“訂貨貸”的額度最高300萬元，年化利率11.88%，期限一般為1年，到期後無欠款自動續期。值得注意的是，放款方式為直接轉入品牌商在微眾銀行的賬戶，而不是轉給經銷商。
還款方面也比較靈活，前三個月只還利息，後面9個月分期還款。按日計息，可隨時提前還款，無罰金。
品牌商許向微眾銀行提供經銷商採購數據並保證真實性，且協助微眾銀行開展貸後管理，每月提供貸款經銷商的採購情況。如果經銷商違約，品牌商須暫停發貨，取消經銷權。
可見，在整個放貸流程中，品牌商承擔了非正式的增信和擔保角色。當然，對品牌商來說，為經銷商引入資金方，也有助於擴大品牌的銷售，所以也樂於配合微眾銀行做好貸後風控管理工作。
從介紹資料看，“訂貨貸”的風控依據是“以小規模納稅人的稅務數據、採購數據為核心”，通過風險量化模型核額，借款流程全部線上化、無紙化操作。
需要注意的是，經銷商獲得貸款額度後，每筆借款均需借款主體的法人進行人臉驗證，大概每次需要15分鐘，放款結果通過短信和微信發送。
本質上，“訂貨貸”是一款準供應鏈金融產品，它和網商銀行面向供應商的回款寶有點類似，只不過，這款產品在風控手段上主要利用淘寶、天貓和支付寶等平臺上的海量數據，構建大數據風控模型。從數據來源和風控可靠性來說，要優於“訂貨貸”。
小微企業貸業務落後，微眾銀行急了
眾多周知，小微企業一直面臨貸款難、貸款貴的問題，雖然國家不斷釋放利好，給予政策傾斜，鼓勵傳統金融機構給予小微企業融資扶持，但實際效果不佳。根本原因在於小微企業規模小，歷史短，盈利少，存活率低，由於徵信信息不足，導致傳統金融機構無法正確識別企業風險。
這些因素都決定了，傳統金融機構無法大規模的發放小微企業貸款。大數據、雲計算等新技術的崛起以及與互聯網金融的深度融合，為小微企業融資打開了一扇新大門。
在探索小微企業貸款方面做的較好的是背靠阿里的網商銀行。網商銀行從成立之初就圍繞阿里淘寶與天貓等電商平臺，瞄準小微企業與三農用戶，其拳頭產品“網商貸”主要為阿里電商平臺賣家提供貸款。此外，阿里還利用支付寶收錢碼平臺，推廣“多收多付”貸款服務，進一步匯聚交易數據，並以此作為放貸依據。
網商銀行力推的“310”貸款模式，即3分鐘申請、1秒鐘放貸、0人工干預，在服務小微信貸方面也取得了不錯的業績。2018年6月，網商銀行提出，3年內聯合1000家金融機構服務3000萬小微企業。截至2019年6月，這一數字為1740萬。這意味著，未來兩年，網商銀行還要完成服務1260萬新增小微企業的任務。
和網商銀行相比，主打社交場景的騰訊缺乏電商基因，因此成立之初只能主推面向C端客戶的小額信用貸。截至2018年底，微粒貸的服務用戶過億，授信名單超過2億，大部分為大專以下學歷的非白領從業者，筆均貸款額不到1萬元。
相比個人信用貸，微眾銀行的小微企業貸業務顯得有些微不足道。2017年8月，微眾銀行推出了針對小微企業貸款的“微業貸”。微業貸採用全線上申請，無需抵質押物品，貸款最高額達300萬元，日息低至萬分之3。此後，微眾銀行又推出了微車貸，但由於發展時間較短，規模並不大。
截至2018年底，微眾銀行累計服務小微企業30餘萬戶，和網商銀行比，相差懸殊。在利潤貢獻方面，微眾銀行高管曾披露，微粒貸利潤佔全行盈利的80%。微粒貸雖然是現金奶牛，但終歸不是長久之計。
一方面，現金貸已淪為一個激烈競爭的紅海市場，同時監管對無場景現金貸的監管不斷趨向嚴厲；另一方面，政策層面持續鼓勵和支持互金機構發展小微信貸，而後者的市場參與門檻較高，競爭者較少，前景廣闊。
世界銀行報告顯示，中國中小企業數量約5600萬，潛在融資需求高達29萬億，其中41%的中小微企業存在信貸困難。對互聯網和互金巨頭而言，這顯然是一塊錢景無限的沃土。
藉助第三方數據試水“微電貸”
從這個角度來看，“訂貨貸”標誌著微眾銀行開始試水不同場景下的小微企業信用貸。實際上，為了突破自身在場景數據方面的短板，微眾銀行也在積極聯合其他公司開拓新的小微企業信貸場景，例如，微眾銀行和國家電網聯合推出的“微電貸”就是一款新場景產品。
國電商城官網資料顯示，“微電貸”(電e貸)是國網電商公司聯合微眾銀行，依託大數據為企業用戶提供的信用融資產品。該產品以融資服務和電費交納相結合，使用大數據技術核准授信信用額度，全程線上申請，為無擔保的純信用貸款。貸款額度最高300萬，綜合年化利率9.9%—12%。
“微電貸”的申請主體必須是公司法人，據有的貸款中介稱，申請主體過去兩年繳納電費總額超過10萬元，且沒有欠繳記錄。“微電貸”的額度僅可在國網網站上用於繳納電費。
互金商業評論在微眾銀行官網上沒有找到這款產品，考慮到其申請主體和貸款用途均有一定限制，且上線時間不久，目前規模應該不大。
從風控數據來源看，“微粒貸”主要基於騰訊QQ、微信、微信支付等自身積累的社交和金融大數據；“訂貨貸”則除了藉助企業稅務數據外，主要依賴合作品牌商提供的經銷商的交易數據，相當於兩條腿走路；“微電貸”則通過與國家電網數據直連，根據企業電費繳納記錄評估企業信用，並給予授信。
互金商業評論注意到，小微企業電費融資是國家電網今年初聯合多家金融機構推出的電力金融產品，例如，建行和國電的小微企業融資產品叫“雲電貸”，國家電網還與江蘇銀行合作的產品叫“電 e 貸”。這兩個產品和微眾的“微電貸”除了利率略有不同外，其他基本一致。