最近一年來，互聯網的巨頭們在網絡互助上聲響不斷，前有流量霸主支付寶、微信。後又滴滴、蘇寧、360、美團等等，網絡互助這裡，看上去似乎是“無利可圖”的蛋糕。互聯網巨頭誰都不願意放棄。

互聯網巨頭的相繼入場，傳統保險公司開始慌了。

但是，老版本“相互保”被叫停，已經證明頭頂保險牌照經營網絡互助是監管的禁區。

保險行業應該如何“反擊”

就有了今天要說的，有家保險公司祭出了“核武器”——免費的！百萬醫療+重疾險

以免費保險為基礎，後續有優質的產品供給，就此形成了完整的保險生態鏈。

去年10月，網絡互助迎來“爆紅”的關鍵一環，從螞蟻金服和新美相互攜手推出“相互保”開始，以團險之名為網絡互助加上“剛兌”屬性，在第一個月就吸引了2000萬人的加入，也正是因為違規使用保險的條款和費率。

上線的42天后，“相互保”被監管叫停。

停售的同時，螞蟻金服再推出“相互寶”，脫離保險屬性後徹底成為網絡互助，“相互保”的叫停，擴容速度並未減緩，目前用戶規模已突破8300萬人。

“相互寶”爆紅以後，京東推出“京東互助”，滴滴上線“滴滴互助”，蘇寧內測“寧互保”，360和美團也見機加入戰場，網絡互助市場，一年之間好不熱鬧。

互聯網各大巨頭，集中到網絡互助，難道真的只是為了不到10%的管理費？

當然不是！網絡互助歷盡多年的發展，也是找到了適合的商業模式，歸根結底就是三個字：賣！保！險！

網絡互助可以以近乎0的獲客成本，精準接觸潛在的保險需求用戶，據傳轉化率相當不錯，堪稱流量變現的金礦。

憂患意識較強的傳統保險公司，自然不會放任網絡互助不管不問，前車之鑑，後車之覆，前車之鑑，後車之覆，強勢的互聯網渠道，比如某程，佣金可以慘烈地高達98%，合作的保險公司，只有流水賬、賦稅和“黑鍋”，箇中酸甜苦辣，一把辛酸淚。

傳統保險公司首次反擊，業內首款免費的百萬醫療已出！

曾經有人提出過，為什麼保險公司能接受98%的費用率，而不直接免費呢？用2%獲得的優質客戶資源，不比買手機名單強嗎？，保險公司自己“不爭氣”，門才會被野蠻人撞開，免費體驗是互聯網最好的獲客方式，傳統保險公司的反擊。

開！始！了！

平安健康APP，上線兩款免費的健康險。

① i動保醫療

是平安首個免費的百萬醫療險，亦是國內首個免費的百萬醫療險，保額100萬

② i動保重疾

平安兩年前的“舊作”，每年最高可領10萬重疾保額，18-50週歲人群均可免費加入

平安健康APP——i動保，按步數領保額

i動保，顧名思義就是，“按步數領保額”，且一份步數可領兩種保額，平安健康APP是唯一領取渠道

①新用戶加入i動保醫療，可領取100萬保額，（有效期一個月）

②此後的每個月，按累計步數兌換下個月的保額，（有效期一個月），每月保額最低不少於1千元

月總步數每多2萬步，可使下月的保額多10萬元，每月達到20萬步（平均每天不到7千步）即可使次月保額達到封頂100萬元

③以各年齡層的平均步數來看，每月平均可獲得80-100萬的保額

此外，每多邀請一位好友加入i動保·醫療，也可獲贈2萬步

④i動保醫療給予的保障內容，和一般的百萬醫療險一致，因為不收取任何保費，平安健康險設置了較高的免賠額——10萬

和網絡互助每半月/每月需均攤不同，i動保醫療始終是免費的，超出免賠額的住院醫療費用，無論是否在醫保目錄範圍內，由平安健康險負責全額理賠（未結算醫保理賠60%）

⑤10萬免賠額的百萬醫療用的到嗎？還記得《流感下的北京中年》嗎? “ICU的費用大概是每日8000-20000元”“夫人沉默良久，說：先賣東北的房子吧。爸爸恢復了也不能上6樓了。”

還記得《我不是藥神》嗎？格列寧要賣到4萬一瓶，吃掉了房子，吃垮了家人!，免費的i動保醫療的意義，就在於面對鉅額醫療費用時，能留有最後的尊嚴，也不至於賣了房子

⑥10萬免賠額雖高，但平安健康也給出瞭解決方案

可以抵消此免賠額，另一款免費保險——i動保重疾，不設基礎保額，按照每天5000步起算

20000步封頂，最高每天可獲得286元保額，年最高累計10萬元重疾保額

多數用戶或多或少，都會有收到贈送免費險的短信，或者電話。但是為什麼一直沒有火起來呢？因為贈險一直都是弱需求，大部分的贈險設計，是不考慮客戶需求，也不考慮使用價值。

純粹是為了獲取用戶名單，進而推後續的產品。

目的性太強反而招之反感，而且用戶領取以後往往就忘記了，根本別說會增加什麼用戶的粘合度了。總是處於有用和沒用的疊加狀態。

如何改變？平安健康做了這兩點！

第一，產品從剛需出發

健康險是近年來行業的“黑馬”，消費者對此險種的需求和認可度很高，以百萬醫療和重疾為切入點，加上0元領“100萬+10萬”的超高槓杆，在產品設計上誠意十足。

第二，更符合互聯網的玩法

知易行難，平安通過“按步數領保額”，來提高用戶的參與感和互動頻率，而參與感是互聯網思維的靈魂。此外，通過接入HelloRun Club健康信用等，拉高整個生態的進入門檻，沒有一定的技術研發能力，就沒有介入資格，讓整個生態不會陷入到，低水平無序競爭的狀態。

最後，除了免費的重疾險+百萬醫療以外

平安更是推出了百萬和千萬意外險，這款產品並沒有公開推廣，只是用於平安電網銷渠道。

①百萬隨行（保額期限12個月，領取年齡18-80週歲）

在航空、火車、輕軌、地鐵、輪船情況下因意外造成的身故和傷殘，提供保額100萬，在商業運營汽車、出租情況下因意外造成的身故和傷殘，提供保額10萬。

②千萬航空意外險（保額期限30天，領取年齡18-50週歲）

在航空情況下造成的意外傷害，賠付保額1000萬。

相對比百萬醫療+重疾險，上述兩款意外反而成為了雞肋。有需要的朋友可以關注“雙躍規劃”回覆“百萬隨行”或“千萬航空意外險”領取。

話題：平安在健康領域，又一創新之舉。你怎麼看？歡迎給我們留言。