□高笑寒 王小韋
今年2月12日，國家衛生健康委員會發布《關於開展“互聯網+護理服務”試點工作的通知》，這是繼去年國家衛生健康委員會和國家中醫藥管理局在下發《互聯網診療管理辦法（試行）》、《互聯網醫院管理辦法（試行）》、《遠程醫療服務管理規範（試行）》三部文件後，促進“互聯網+醫療”發展的又一助力舉措。壽險行業應緊抓互聯網醫療發展風口機遇期，更新發展理念，挖掘客戶需求，打通保險、醫療生態圈，實現戰略轉型。
互聯網+醫療：三大趨勢
在線化。在“互聯網+醫療”發展方向下，醫院將更多的通過平臺化、在線化的方式為患者提供醫療服務。具體來說： 1.方便掛號。以掛號難為例，很多醫院不僅開發了自己的手機APP，還加入了衛生健康行政部門搭建的預約掛號平臺，把醫院號源放在一個號池裡，患者通過互聯網、手機、電話都可以進行掛號。2.方便就診。另外，患者可以在線完成包括候診、繳費、報告查閱等多個環節，不用多跑路，大大節省了時間和精力。3.方便複診。還有醫院為患者提供在線的常見病、慢性病處方，逐步實現患者在家複診，使居民慢性病、老年性疾病可以在家護理、在家康復。
平臺化。在“互聯網+”的助力下，健康管理正逐步邁向平臺化。醫療健康機構通過建立物聯網數據採集平臺，客戶可以通過智能手機、平板電腦、腕錶等移動設備或相關應用，全面記錄個人運動、生理數據；通過建立健康管理平臺，依託網站、手機客戶端等載體，家庭醫生可隨時與簽約患者進行交流，為簽約居民提供在線健康諮詢、預約轉診、慢性病隨訪、延伸處方等服務，真正發揮家庭醫生的健康“守門人”作用；藉助雲大物移等先進技術，居民在家中就可通過網絡完成健康諮詢、尋找合適的醫生，並在醫生的輔助下更好地進行自我健康管理和康復。
數據化。“互聯網+醫療”發展的一大目標就是將“優質醫療資源和優秀醫生智力資源送到老百姓家門口”。這一方面就要求患者的健康指標越來越數據化，另一方面則要求醫療資源的配置也會越來越數據化。例如，通過建立互聯網醫院，把大醫院與基層醫院、專科醫院與全科醫生連接起來，幫助老百姓在家門口及時享受優質的醫療服務。針對基層優質醫療資源不足的問題，通過搭建互聯網信息平臺，開展遠程會診、遠程心電、遠程影像診斷等服務，促進檢查檢驗結果實時查閱、互認共享，促進優質醫療資源縱向流動，大幅提升基層醫療服務能力和效率。
壽險行業：三大機遇
一是精準定價。“互聯網+醫療”的發展和深入，越來越多客戶的健康信息和數據可以實現在線化和數據化。保險公司可收集到的客戶健康數據越來越多樣化、個性化。依託海量的數據信息，保險公司在壽險產品設計時，可以從更多的指標、更多的維度，實現產品的精準定價，從而改變傳統壽險產品長期以來的同質化嚴重、性價比不高的問題。
二是精準營銷。除了醫療機構的健康數據外，互聯網社會中，個人的支付能力、消費習慣、醫療行為等都可以實現數據提取和分析，客戶畫像較傳統社會越來越清晰、客戶需求也較傳統社會越來越明確。這也就為保險公司將合適的保險產品推送給合適保險客戶提供更大可能性，從而改變傳統營銷人海戰術、效率不高的問題。
三是精準服務。“互聯網+醫療”不僅在前端為保險公司開闢了業務拓展的更大空間，在後端查勘、理賠、客戶服務上也同樣為保險公司提高服務效率提供了抓手。豐富的就診信息和醫療數據可以讓壽險公司從繁瑣的資料收集、案件調查、矛盾糾紛中解脫出來，同時，對於客戶來說，互聯網+醫療使得更多的醫療數據沉澱和留痕，也方便了客戶的索賠程序。
新風口：建設生態圈
“互聯網+醫療”給壽險行業帶來的除了前文所述的三大顯性機遇外，還給壽險行業帶來了從提供風險賠償到保障生活質量的經營理念轉型機會。
我國壽險業在經歷了十幾年的高速增長後，2018年首次出現負增長現象。產品問題、銷售模式問題加之監管政策趨嚴，壽險行業發展天花板已經凸顯。壽險行業除了向客戶提供風險賠償外，行業發展理念亟待更新。
傳統觀念認為保險最重要的功能是出險後的經濟賠償。也正因如此，客戶對於保險的認知經常是出了險以後才能感受到保險的價值、公司的服務等。但對於客戶來說，對日常生活品質的保障是更加可觸、更加直觀、更加高頻的，壽險公司如果能夠利用“互聯網+醫療”發展機會，提高對客戶健康生活的服務品質保障，就能夠突破瓶頸、擴展業務空間。
具體來說，即藉助“互聯網+醫療”發展機會，打通醫、養、藥、護等上下游產業資源，構建“開放、互聯、智能、高效”的健康管理生態圈。如目前已經有保險公司著手在做的“大健康生態系統”，利用保險公司APP，將投保客戶分級分類，為不同的投保客戶提供不同級別的服務體驗。
目前已有保險公司與醫院、醫生、護理機構簽訂服務協議，能夠為客戶精準匹配醫療資源，提供知名醫院專家預約、全程陪診、二次診療、影像會診等就醫服務；能夠為客戶提供掛號、繳費等一站式服務；能夠為客戶提供定製化的健康風險解決方案，幫助和指導客戶提高健康水平。
高費用、廣增員的粗放式發展模式必然難以為繼，除了為客戶不同生命階段提供生、老、病、死、殘風險保障，繼續拓寬保險服務面，打通產業鏈條上下游，是未來壽險行業發展的又一風口。
本文源自中國保險報網
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